De IRS zegt dat u een 403 (b) -plan in een 401 (k) -plan kunt rollen als u nu voor een werkgever werkt die een 401 (k) -plan aanbiedt. U kunt ook een 403 (b) -plan in een 401 (k) -plan voor zelfstandigen rollen als u als zelfstandige werkt. Als u echter voor een werkgever werkt die geen 401 (k) -plan aanbiedt, dan kunt u een 403 (b) -plan niet in een type 401 (k) -plan rollen. Als uw werkgever een SEP-plan of een 457-plan aanbiedt, kunt u ook een 403 (b) -plan in een van deze plannen. Natuurlijk kunt u altijd een 403 (b) of ander gekwalificeerd plan van een vorige werkgever in een traditionele of Roth IRA rollen. De huidige regels stellen u in staat om dat geld vervolgens om te zetten naar een 401 (k) -plan als u wordt ingehuurd door een werkgever die dit plan in de toekomst biedt, zolang het geld uit het 403 (b) -plan niet is vermengd met premiebetaling fondsen die u hebt gestort in de IRA. Uw werkgever moet echter toestemming geven om zijn pensioenplan om te gooien, zodat een werknemer een eerder plan in zijn plan kan rollen. Natuurlijk zullen de meeste werkgevers dit toestaan vanwege het geld dat hun plannen zullen ontvangen.
ZIE: Common IRA Rollover Mistakes
Mijn oude bedrijf biedt een 401 (k) -plan en mijn nieuwe werkgever biedt alleen een 403 (b) -plan. Kan ik het geld in het 401 (k) -plan omgooien naar dit nieuwe 403 (b) -plan?
Het hangt ervan af. Hoewel de regels wel toestaan dat activa tussen 401 (k) -plannen en 403 (b) -plannen worden gewisseld, hoeven werkgevers geen rollovers toe te staan aan de plannen die zij onderhouden. Bijgevolg beslist het ontvangende plan (of de werkgever die het plan sponsort / onderhoudt) uiteindelijk of het overrolbijdragen van een 401 (k) of ander plan zal accepteren.
Ik heb problemen om mijn voormalige werkgever mijn 401 (k) -plancalans naar een rollover te laten distribueren. Kun je me de redenen vertellen waarom een werkgever uitkeringen zou uitstellen en als er een overheidsinstantie is die ik zou kunnen contacteren om de distributie aan te moedigen?
Ik heb via mijn werkgever een KSOP dat ik 100% in aandelen van het bedrijf heb geïnvesteerd. Ik maak me nu zorgen dat ik niet gediversifieerd ben en uit bedrijfsaandelen en beleggingsfondsen wil stappen. Is dit toegestaan met het geld dat ik heb bijgedragen aan het account?
Om zeker te zijn van uw opties, is het het beste om de samenvatting van de planbeschrijving (SPD) voor het plan te controleren. De opties kunnen variëren voor verschillende plannen. Dit moet een uitleg van de regels omvatten, inclusief diversificatieopties. Als u online toegang hebt tot uw KSOP-account, hebt u mogelijk ook online toegang tot de SPD van uw plan.