Hoeveel geld u ook verdient, het bedrag dat u elk jaar investeert, moet zijn gebaseerd op uw doelen. Uw beleggingsdoelen bieden u niet alleen een doel om te richten, ze bieden ook de motivatie om vast te houden aan uw investeringsplan.

Uw beleggingsdoelen moeten ook zijn gebaseerd op hoeveel u kunt veroorloven om te investeren. Met een inkomen van $ 50.000, kunnen de beperkingen van de kosten van levensonderhoud voorkomen dat u in eerste instantie investeert zoals u zou willen, maar als u gefocust blijft op uw doelen, zou u in staat moeten zijn om het bedrag van uw beleggingen te verhogen naarmate uw inkomen toeneemt .

Door vier belangrijke stappen voor financiële planning te volgen, kunt u bepalen hoeveel u in het begin moet investeren en moet u een plan hebben om uw doelen te bereiken door geleidelijke verhogingen van het bedrag dat u investeert. Ter illustratie, in dit specifieke geval gaat het om een ​​30-jarige persoon die $ 50.000 per jaar verdient met een verwachte inkomstenstijging van 4% per jaar.

Stel uw doelen

Op de leeftijd van 30 hebt u mogelijk verschillende doelen die u wilt bereiken, zoals het starten van een gezin, kinderen krijgen, die kinderen een hbo-opleiding geven en op tijd met pensioen gaan.

Dit is veel om te bereiken met een inkomen van $ 50.000. Het is echter veilig om te veronderstellen dat je inkomen in de loop der jaren zal toenemen, dus je moet je huidige inkomen niet laten afhangen van je doelen. U hoeft alleen maar prioriteiten te stellen en bij het opzetten van uw investeringsplan, richt u elk doel afzonderlijk. Neem voor dit voorbeeld aan dat het doel dat u wilt bereiken, is om met pensioen te gaan op de leeftijd van 65.

Na het invoeren van enkele aannames in een pensioencalculator, geeft dit aan dat er behoefte is aan $ 1 miljoen aan kapitaal. Dit is je doelwit. Met een spaarcalculator en uitgaande van een gemiddeld jaarlijks rendement van 6,5%, moet u $ 500 per maand besparen vanaf de leeftijd van 30. Dit is uw besparingsdoel. De volgende stap is om een ​​bestedingsplan te maken waarmee u dit doel kunt bereiken.

Een bestedingsplan maken

De fout die veel mensen maken bij het maken van een persoonlijk bestedingsplan, is dat ze hun spaarbedrag bepalen aan de hand van hun maandelijkse uitgaven, wat betekent dat ze sparen wat ze hebben overgehouden na de uitgaven.

Dit resulteert steevast in een sporadisch investeringsplan, wat zou kunnen betekenen dat er geen geld beschikbaar is om te beleggen wanneer de kosten hoog zijn in een bepaalde maand. Mensen die hun doelen willen bereiken, keren het proces om en bepalen hun maandelijkse uitgaven rond hun spaardoelen. Als uw spaardoel $ 500 is, wordt dit bedrag uw eerste uitgaven.

Het is vooral gemakkelijk om te doen als u een automatische aftrek van uw salaris instelt voor een gekwalificeerde pensioenregeling. Dit dwingt je om je uitgaven op $ 500 minder per maand te beheren.

Vergrendeling in een percentage van uw inkomen

De meeste financiële planners adviseren een besparing van 10% tot 15% van uw jaarinkomen. Een besparingsdoel van $ 500 per maand bedraagt ​​12% van uw inkomen, wat een geschikt bedrag is voor uw inkomensniveau.

Ervan uitgaande dat uw inkomen met gemiddeld 4% per jaar stijgt, verhoogt dit automatisch uw spaarbedrag met 4%. In 10 jaar zal uw jaarlijkse spaarbedrag, dat begon als $ 6, 000 per jaar, stijgen tot $ 8, 540 per jaar. Tegen de tijd dat u 55 bent, zal uw jaarlijkse besparing oplopen tot $ 16.000 per jaar. Op deze manier bereikt u uw doel van $ 1 miljoen op 65-jarige leeftijd, beginnend op een inkomen van $ 50.000 per jaar.

Investeren volgens uw risicoprofiel

Dit investeringsplan gaat uit van een gemiddeld jaarlijks rendement van 6. 5%, wat haalbaar is op basis van het historische rendement van de aandelenmarkt in de afgelopen 100 jaar. Het gaat uit van een gematigd beleggingsprofiel en belegt in large-cap aandelen.

Als u ongunstig bent voor het risico of de voorkeur geeft aan beleggingen die minder volatiel zijn dan aandelen, moet u uw veronderstelde rendement verlagen, waardoor u het bedrag dat u investeert, moet verhogen.

Op een jongere leeftijd heeft u een langere tijdshorizon, waardoor u mogelijk een beetje meer risico kunt nemen voor het potentieel van een hoger rendement. Als u dichter bij uw pensioendoel komt, wilt u waarschijnlijk de volatiliteit in uw portefeuille verminderen door meer vastrentende beleggingen toe te voegen. Door gefocust te blijven op uw benchmark van een gemiddeld rendement op jaarbasis van 6,5%, moet u in de loop van de tijd een portfoliotoewijzing kunnen opstellen die past bij uw evoluerende risicoprofiel, waardoor u een constant maandelijks investeringsbedrag kunt aanhouden.