Personen in de Verenigde Staten kunnen op twee manieren een ziektekostenverzekering afsluiten. Alle van toepassing zijnde grote groep werkgevers die 50 werknemers of meer in dienst hebben, moeten een ziektekostenverzekering aanbieden als gevolg van het passeren van de Betaalbare Zorgwet (ACA) door de Obama-administratie in 2010. Naast groepsmandaten heeft de ACA individuele uitwisselingen georganiseerd waarvoor alle Amerikanen moeten deelnemen. komen niet in aanmerking voor groepsbeleid of leveren geen gezondheidsvoordelen op van overheidsprogramma's zoals Medicare of Medicaid.

AD:

Groepsverzekering

De ACA, in de volksmond bekend als Obamacare, vereist dat alle personen die 30 uur of meer per week werken in een aangewezen meetperiode in aanmerking komen om een ​​ziektekostenverzekering te ontvangen. De voordelen die aan werknemers worden geboden, moeten voldoen aan de ACA-definitie van minimumwaarde. Deze waarde wordt actuarieel berekend en meet de rijkdom aan uitkeringen, samen met verplichtingen van leden, zoals copays en eigen risico's. De resulterende waarde moet tussen 60 en 100% liggen, waarbij hogere bereiken overeenkomen met waardevollere plannen.

AD:

Betaalbaarheid

Naast waardevol zijn, moeten groepsplannen voldoen aan de minima van betaalbaarheid van de ACA. Premiebijdragen die door werkgevers worden geëist voor dekking van één contract, mogen niet hoger zijn dan 9. 66% van het loon van de laagbetaalde werknemer. Als een enkele werknemer die $ 20.000 verdient, jaarlijks dekking krijgt en bijdragen moet betalen, mag die premie niet hoger zijn dan $ 1, 932 per jaar. Het is belangrijk op te merken dat deze berekening alleen van toepassing is op de kosten van eenmalige dekking, zelfs als de werknemer een plan verkrijgt dat gezinsleden dekt.

AD:

Minimum essentiële dekking

Een derde maatregel waaraan groepen moeten voldoen, is een aanbod van minimale essentiële dekking (MEC) voor "vrijwel alle" werknemers die voldoen aan de geschiktheidsvereisten. MEC wordt gedefinieerd als plannen die worden aangeboden via een werkgever, overheidsinstanties en de individuele marktplaats. Om aan vrijwel alle eisen te voldoen, moeten werkgevers 95% van alle voltijdmedewerkers aanbieden dekking te bieden.

Sancties

Niet-naleving van ACA-minimumwaarden en betaalbaarheidsrichtlijnen kunnen voor werkgevers duur zijn. Er is een boete voor werkgevers die geen dekking bieden die niet voldoet aan de betaalbaarheid of minimumnormen. Gesynchroniseerd met de "betalen of spelen" -boete, krijgen werkgevers een boete van $ 3, 240 in 2016 voor elke voltijdse werknemer die dekking en daaropvolgende premiekredieten verwerft via de individuele wisselmarkt. Door de vrijwel alle standaards te omzeilen, worden boetes van $ 2, 160 per incident gevraagd.

Individuele verzekering

Individuen zijn ook verplicht door de ACA om een ​​ziekteverzekering te verkrijgen.Plannen die via de wisselmarkt worden aangeboden, worden toegeschreven aan metalen niveaus van actuariële waarden voor platina, goud, zilver en brons, met hogere premies, rijkere voordelen en minder contante uitgaven bij het platina-merk. Anders dan groepsbeleid, worden individuele plannen beoordeeld op leeftijd, rookstatus en geografische locatie. Volledig verzekerde groepsplannen worden beoordeeld op schadevorderingen en de tarieven voor zelfverzekerde groepsplannen worden actuarieel bepaald, maar groepen hebben een discretionaire bevoegdheid ten opzichte van tarieven en premies.

Belastingkredieten

Federale en staatsbeurzen bieden premiekredieten aan polishouders wier inkomsten tussen 100 en 400% van het federale armoedeniveau (FPL) liggen. Voor een gezin van vier was 400% van de FPL $ 95, 400 in 2015. Gezondsabonnees ontvangen geen federale belastingvermindering, maar om belangrijke werknemers aan te trekken en te behouden, subsidiëren de meeste werkgevers een groot deel van de premies die door vervoerders in rekening worden gebracht of een vastgestelde premie gelijkwaardige percentages in het geval van zelf gefinancierde groepen. Groepen die gebruik maken van een Internal Revenue Service (IRS) sectie 125 of een cafetariaplan, staan ​​wel premiebijdragen toe die gemaakt zijn met pretax dollars. Individuele ruilpremies zijn niet fiscaal aftrekbaar, tenzij ze, samen met andere medische en tandheelkundige kosten, 10% van het gecorrigeerde bruto inkomen overschrijden.

Sancties

Sancties zijn ook van toepassing op personen die niet verzekerd zijn. In 2015 bedroeg de boete $ 325 per niet-verzekerde persoon, of 2% van het gezinsinkomen over de indieningsdrempel. Terwijl werkgevers verplicht waren om informatie over afgedekte werknemers in te dienen op formulier 1095-C voor 2015, werden individuen alleen gevraagd om zelf te rapporteren bij het indienen van belastingaangiften, zonder bewijs van dekking vereist voor indiening bij de IRS.