Sociale zekerheid is een federaal uitkeringsprogramma dat de Verenigde Staten hebben ontwikkeld in 1935. Hoewel het programma arbeidsongeschiktheid, veteranenpensioenen, sociale woningbouw en zelfs het voedselzegelprogramma omvat, wordt het meestal geassocieerd met pensionering voordelen. Als u echter nog vele werkjaren voor u hebt, kunt u mogelijk niet afhankelijk zijn van deze voordelen als een bron van inkomsten. In dit artikel bespreken we hoe het socialezekerheidsstelsel werkt en waarom wordt voorspeld dat het in de toekomst zal mislukken.

TUTORIAL: Qualified Plans

Het socialezekerheidsstelsel wordt gefinancierd door loonheffingen. De federale wet op de verzekeringspremies (VAIS) geeft een mandaat van 12. 4% op de eerste $ 118,500 (2016-limiet) van het verdiende inkomen van elk individu per jaar. De werkgever betaalt 6% 2% en de werknemer betaalt 6% 2%. Zelfstandigen betalen de volle 12%. 4%. In tegenstelling tot wat vaak wordt gedacht, wordt dit geld niet in vertrouwen gegeven aan de individuele werknemers die in het systeem betalen, maar wordt het gebruikt om bestaande gepensioneerden te betalen. Het eventuele overschot wordt belegd in Amerikaanse staatsobligaties.

Kredieten voor sociale zekerheid verdienen

De voordelen van sociale zekerheid worden in de loop van de tijd opgebouwd. Vóór 1978 moesten de werknemers $ 50 verdienen in een kwartaal van drie maanden om een ​​uitkering voor de sociale zekerheid te ontvangen. Het behalen van 40 credits, opgebouwd over 10 jaar werken, kwam in aanmerking. Werkgevers rapporteren vandaag de winst eenmaal per jaar in plaats van per kwartaal. Credits worden opgebouwd op basis van je inkomsten, niet op kwartaalbasis, dus het is mogelijk om alle vier de credits voor het jaar te verdienen, zelfs als je maar een korte tijd per jaar werkt. In 2016 moeten werknemers $ 1, 260 per credit verdienen.

Voordelen van sociale zekerheid inzamelen

Het bedrag van uw socialezekerheidsuitkering wordt berekend door het gemiddelde te nemen van de inkomsten uit uw 35 hoogste inkomstengenererende jaren. De maximale maandelijkse socialezekerheidscontrole die u kunt verdienen, is $ 2, 639 per maand in 2016. Om u aan te melden voor socialezekerheidsuitkeringen, is het raadzaam om drie maanden vóór uw pensioendatum een ​​aanvraag in te dienen. (Voor meer informatie over hoe en waar u de voordelen van de sociale zekerheid kunt aanvragen, gaat u naar //www.ssa.gov /.)

De wiebelige sociale zekerheidskruk met drie poten

Volgens de socialezekerheidsadministratie, "de drie belangrijkste elementen van uw pensioenportefeuille zijn de voordelen van pensioenen, sparen en beleggen, en sociale uitkeringen." Houd er rekening mee dat de socialezekerheidsinstantie verwacht dat het programma niet in staat zal zijn om zijn financiële verplichtingen vanaf 2035 na te komen. Simpel gezegd, het aantal mensen dat geld uit het systeem haalt, zal groter zijn dan het aantal mensen dat er geld in steekt. Volgens statistieken die zijn vrijgegeven door de Social Security Administration, zullen er in 2031 bijna twee keer zoveel oudere Amerikanen zijn dan nu het geval is, van de huidige 37 miljoen naar 71 miljoen in die periode . (Voor meer informatie over de toekomst, zie Hoe veilig is sociale zekerheid? Op dit moment is de oplossing van de overheid om deze onevenwichtigheid aan te pakken, om de pensioengerechtigde leeftijd te verhogen, waardoor uitbetalingen aan jongere werknemers worden uitgesteld. Terwijl voorbije generaties op 65-jarige leeftijd volledig in aanmerking kwamen voor sociale zekerheid, moet iedereen die na 1937 is geboren, voldoen aan de volgende vereisten:

Geboortejaar

Vol (normaal) Pensioengerechtigde leeftijd	1937 of eerder
65	1938
65 en 2 maanden	1939
65 en 4 maanden	1940
65 en 6 maanden	1941
65 en 8 maanden	1942 < 65 en 10 maanden
1943-1954	66
1955	66 en 2 maanden
1956	66 en 4 maanden
1957	66 en 6 maanden < 1958
66 en 8 maanden	1959
66 en 10 maanden	1960 en later
67	In aanvulling op uitgestelde uitkeringsgerechtigden in een systeem voor sociale zekerheid dat bijna op is geld, jongere werknemers worden geconfronteerd met uitdagingen op een ander front - door bedrijven gesponsorde toegezegd-pensioenregelingen. Deze plannen sluiten hun aanbod in een recordtempo af. Ze worden vervangen door toegezegde bijdrageregelingen, die geen gegarandeerde uitbetaling bieden, afhankelijk zijn van de aandelen- en / of obligatiemarkten om winsten te behalen en moeten worden gefinancierd door de werknemer, soms aangevuld met bijdragen van de werkgever. (Voor meer informatie, zie
De ondergang van het toegezegd-voordeelplan	.)

Plan voor uw pensioen Volgens de socialezekerheidsadministratie was sociale zekerheid nooit bedoeld om als enige bron te dienen van het inkomen van een gepensioneerde. De Administratie merkt op dat "sociale zekerheid ongeveer 40% van het inkomen van een gemiddelde verdiener vervangt na zijn pensionering, en de meeste financiële adviseurs zeggen dat gepensioneerden ongeveer 70-80% van hun arbeidsinkomen nodig hebben om comfortabel met pensioen te kunnen leven." (Zie voor meer informatie Het inkomen na werken bepalen

.)

Met de toekomstige vorm van het socialezekerheidsstelsel in zwitserse en defined-benefit-plannen die in een alarmerend tempo verdwijnen, de beste manier om dit te bereiken een veilige pensionering is om het heft in eigen hand te nemen. Dit betekent dat u ervoor moet zorgen dat u profiteert van een 401 (k) of vergelijkbaar fiscaal aantrekkelijk pensioenplan, als uw werkgever dat aanbiedt of als u in een IRA of ander voertuig investeert. Zie De grondbeginselen van een 401 (k) pensioenplan en

Roth versus traditionele IRA: wat is geschikt voor u? Voorstanders van zogenaamde "particuliere spaarrekeningen" zijn zo ver gegaan om te suggereren om het socialezekerheidsstelsel helemaal te laten varen en de VAIS-belasting te schrappen. In plaats van 6% 2% van hun inkomen naar de overheid te sturen om bestaande gepensioneerden te ondersteunen, zouden de huidige leden van het personeel dat geld houden, waardoor ze de mogelijkheid krijgen om het op eigen kracht te investeren - in theorie, in een investering die het potentieel heeft om te leveren betere rendementen dan die typisch worden geboden door staatsobligaties. De afweging: als die investeringen het uiteindelijk niet goed doen, zouden toekomstige gepensioneerden de gegarandeerde sociale zekerheid hebben verloren. (Check out Waarom is pensioen gemakkelijker te betalen als je vroeg begint? en

Vertraging bij het opslaan van betalingen later ophalen op .) De onderste regel Hoewel het laatste hoofdstuk in de saga voor sociale zekerheid nog moet worden geschreven, is één ding zeker: plannen voor je pensioen is een goed idee. Als u met pensioen gaat en andere inkomstenbronnen, zoals sociale zekerheid en toegezegde bijdrageregelingen, nog steeds beschikbaar zijn om inkomsten te genereren, zullen uw persoonlijke spaargelden bijdragen aan de mix en heeft u meer geld dan u nodig heeft. Als je met pensioen gaat en die andere bronnen van inkomsten niet meer beschikbaar zijn, kun je nog steeds vertrouwen op het nestei dat je zelf hebt gebouwd. Voor meer informatie over pensioenplanning, lees

Fundamentals of A Successful Savings Program

en

Retirement Planning Basics .