Inhoudsopgave:
Hoeveel geld maakt u rijk? Dat is een filosofische vraag, veronderstel ik. Ik stel me voor dat de antwoorden enorm zouden variëren bij Amerikanen. Financiële rijkdom is relatief, maar laten we erop letten, zullen we?
In West Michigan is het $ 197 miljoen. Onlangs sloeg een vrouw uit West Michigan de winnende nummers voor de Powerball Jackpot voor maar liefst $ 310 miljoen (vóór belasting). BANG! Het ene moment koop je koffie voordat je naar je nachtdienst gaat en het andere moment ben je onafhankelijk rijk.
Ze ontdekte dat ze die avond een winnaar was tijdens haar pauze. "Ik stopte automatisch," legde ze de media uit terwijl ze haar winst op een Lansing persconferentie accepteerde. "We zijn eenvoudige mensen, we weet niet hoe om te gaan met geld. "
Zeg hallo tegen het hoge leven. Haar plan was volgens de gelukkige winnaar om een aantal huizen te bouwen voor haar familie, zodat ze allemaal dicht bij elkaar zouden kunnen wonen. Ik vermoed dat ze op dat moment nog ongeveer $ 195 miljoen zal hebben. Dan wat? Casino? Boot? Groter huis? Dat zal ongeveer $ 194 miljoen opleveren, vermoed ik.
U begrijpt wat ik bedoel. Dat is veel geld voor de levensstijl van kleine steden, op het platteland en in Amerika. Om Journey te parafraseren, "gewoon een dorpsmeisje, geboren en getogen ergens ten zuidwesten van Detroit", wordt onze gelukkige winnaar nu de uitdaging geboden om deze rijkdom te verwerken en een erfenis achter te laten voor haar erfgenamen. Wat zou ze moeten doen? "Investeer", zouden de meesten zeggen. Maar hoe? "Zet het in de markt", zou nog meer zeggen. "Aandelen, obligaties en contant geld is de manier om te gaan" of "een gebalanceerde portefeuille en laat het rijden" of "koop wat blauwe fiches" zou een van de adviezen zijn die ik zou verwachten van diegenen die niet gewend zijn om met dit bedrag voor een individuele belegger om te gaan. Wat dan? (Zie voor meer informatie: Moeten evenwichtsfondsen deel uitmaken van uw portfolio? )
Zet de eerste dingen op de eerste plaats
Als u uw baan opzegt, is het verstandig om inkomsten te plannen met uw totale financiële portefeuille. Een belegger moet het gewenste jaarinkomen oplossen en achterwaarts werken. Het gewenste inkomen verdelen met 4. 5% is een goed begin (dat wil zeggen - $ 500, 000 / 4. 5% = $ 11 miljoen). Dat is een prettig leven voor de meesten. Met een tevreden inkomen en tevreden droomwoningen hebben we nog steeds $ 183 miljoen te gaan voor dit voorbeeld. (Zie voor meer informatie: De jackpot winnen: droom of financiële nachtmerrie? )
Investeringsopties
Nu we tevreden zijn met het inkomen, hebben we nu de mogelijkheid om onze nieuwe rijkdom aan het werk te zetten. Maar hoe doen we dat?
Elke belegger is anders, maar laten we een groeistijl-portfolio gebruiken als onze veronderstelling voor deze fictieve belegger. Laten we aannemen dat onze tijdshorizon lang is … langer dan de meeste, toch? Laten we voor dit voorbeeld zeggen dat het oneindig is. We verwachten niet dat al dit geld ooit zal worden gebruikt.Er zijn portefeuilles die op deze manier zijn opgebouwd. We hoeven alleen maar te kijken naar de grootste dotaties die hier in de Verenigde Staten bestaan: de schenking van de Harvard University, die maar liefst $ 37 in de wacht sleept. 6 miljard en wordt beheerd door de Harvard Management Co. Daarom wordt het vaak beschouwd als de standaard voor andere schenkingen te volgen.
Harry Markowitz gaf ons een moderne portefeuilletheorie, maar het is hier niet logisch. Wanneer dotaties geld investeren, kunnen ze een premie voor illiquiditeit ontvangen (ik zal het zo meteen uitleggen). Met zoveel geld worden er veel deuren geopend als het gaat om beleggen. De meeste particuliere beleggers zijn al tientallen jaren gewend om te beleggen in aandelen, obligaties en contanten vanwege de aard van hun beleggingsopties die worden aangeboden binnen een gekwalificeerd werkplan. Met zijn grootte, HMC, kunt u elke gewenste investeringsdeur doorlopen … of gewoon een deur openen als ze denken dat de beschikbare opties voldoende zijn om het beleggingsdoel van de schenking te verwezenlijken. Geld praat. Met onze veronderstelde portefeuille van $ 183 miljoen, zouden we niet meer opties willen dan de kapitaal verhandelde markten die tussen 2000 en 2010 gedurende 10 jaar bijna niets opleverden? Ja natuurlijk. Vooral omdat we al leven met een vast inkomen van $ 500.000 (ons vorige inkomstenvoorbeeld). (Zie voor meer informatie: Hoe te beleggen als een schenking .)
Prestaties
De prestatienummers zijn behoorlijk schokkend voor Harvard's schenking, die vaak wordt gebenchmarkt met een binnenlandse 60/40 portefeuille (60% aandelen versus 40% vast inkomen). Dit zou vergelijkbaar zijn met de portefeuille van een gepensioneerde of een gematigde groei-type belegger in het retailkanaal. Het 40-jarige prestatienummer van de Harvard-schenking is 12. 3% versus de 60/40-benchmark van 9. 3%. De all-equity S & P 500 is in de afgelopen 40 jaar niet zoveel teruggekomen. (Zie voor meer: The Evolution of Money Management .)
Het zal je misschien verbazen om te weten dat de schenking in 2014 4% bedroeg in beursgenoteerd eigen vermogen. Dat is het - een vijfde. De meeste particuliere beleggers die in een groeistrategie voor activaspreiding 75/25 zaten, zagen een rendement van 5%. Ze waren voor 75% gediversifieerd eigen vermogen en de Harvard Endowment verpletterde hen door 15% terug te geven met 4% met slechts 20%. 4% toegewezen aan beursgenoteerd eigen vermogen.
Aandelen hebben de mogelijkheid om te beleggen in illiquide of relatief illiquide activaklassen vanwege de lange levensduur van de portefeuille. Dit biedt voldoende gelegenheid om veel anders te beleggen dan de retailbelegger met bijvoorbeeld $ 1, 000, 000. De tijdswaarde van geld kan een premie voor de belegger opleveren die de investering langer op tafel laat liggen, maar de moeite waard zou kunnen zijn in de lange termijn. rennen. Harvard's kapitaal heeft beleggingen in aandelen die niet-beursgenoteerd zijn en niet worden verhandeld op een open beurs. Harvard Management Co. kan ook rechtstreeks in onroerend goed of grondstoffen beleggen. Private posities zoals deze kunnen een niet-gecorreleerde opwaartse basis bieden voor beleggingen in de kapitaalmarkten. Illiquiditeit op neerwaartse markten kan echter tot verdere verliezen leiden.De schenking van Harvard heeft al meer dan 25 jaar consequent beter gepresteerd dan de kapitaalmarkten.
Dit is waar deze voorbeelden van toepassing zijn op zowel de fabelachtig rijke en regelmatige Joes: dit type belegging was ooit alleen beschikbaar voor de rijke elite en institutioneel geld. Maar met de komst van liquide alternatieve fondsen, kunnen zelfs de doorgaans welvarende mensen diversifiëren, zoals miljardairs. Vraag uw financieel adviseur of opties om te beleggen buiten de kapitaalmarkten beschikbaar en geschikt voor u zijn. (Zie voor meer informatie: ETF's voor alternatieve activaklassen .)
De bottom line
Private investeerders hebben nu veel meer opties om te investeren, zoals miljardairs. Portefeuilleconstructie van vandaag kan bestaan uit vele verschillende activaklassen die een belegger kunnen helpen om het gewenste rendement te behalen, terwijl het ernaar streeft minder risico te nemen op het geïnvesteerde geld. Uiteindelijk moet eerst rekening worden gehouden met uw eigen persoonlijke risicotolerantie, beleggingsdoelstelling en tijdshorizon bij het beleggen van uw verdiende of "uit de lucht vallen" geld. Elke belegger moet de hulp inroepen van een professionele belasting-, nalatenschap- of financieel adviseur. (Zie voor meer informatie: 5 Redenen om een financieel adviseur te gebruiken .)
De meningen in dit materiaal zijn uitsluitend bedoeld als algemene informatie en zijn niet bedoeld als specifiek advies of aanbevelingen voor een persoon. Obligaties zijn onderhevig aan markt- en renterisico als ze vóór de eindvervaldag worden verkocht. Obligatiewaarden zullen afnemen naarmate de rente stijgt en obligaties onderhevig zijn aan beschikbaarheid en prijswijzigingen. De economische prognoses die in de presentatie worden uiteengezet, kunnen zich niet ontwikkelen zoals voorspeld en er kan geen garantie zijn dat de gepromote strategieën succesvol zullen zijn. Er is geen garantie dat een gediversifieerde portefeuille het algehele rendement zal verbeteren of beter zal presteren dan een niet-gediversifieerde portefeuille. Diversificatie biedt geen bescherming tegen marktrisico's. Asset allocatie zorgt niet voor winst of bescherming tegen verlies. In het verleden behaalde resultaten bieden geen garantie voor toekomstige resultaten. De Standard & Poor's 500-index is een index met gewogen posities van 500 aandelen die zijn ontworpen om de prestaties van de brede binnenlandse economie te meten door veranderingen in de totale marktwaarde van 500 aandelen die alle belangrijke sectoren vertegenwoordigen.
Ik ben een leraar in een openbaar schoolsysteem en ik don ' Het heeft op dit moment een 403 (b) -plan, maar ik heb wel wat geld in een Roth IRA en ook een zelf-gerichte IRA. Kan ik mijn IRA-fondsen in een nieuw geopend 403 (b) -plan rouleren, aangezien ik momenteel in dienst ben bij de school sy
Als u een 403 (b) -rekening opmaakt onder het 403 (b) -plan van de school, mag de traditionele IRA-activa naar de 403 (b) -rekening rollen. Zoals u wellicht weet, kan de rollover van de Traditionele IRA naar de 403 (b) geen bedragen of bedragen na belasting bevatten die de vereiste minimale uitkeringen vertegenwoordigen.
Ik ben een eerste koper van een huis. Als ik een distributie van mijn 401 (k) neem om land en een huis te kopen, moet ik dan een boete betalen voor deze verdeling? Ook, wat voor soort formulier moet ik indienen bij mijn belastingen, waaruit blijkt dat de IRS $ 10, 000 in de richting van een ho
Ging, zoals u misschien al weet, dan moet u aan bepaalde vereisten voldoen, uiteengezet in de 401 (k ) plan document, om in aanmerking te komen voor een uitkering uit het plan. Uw werkgever of planbeheerder geeft u een lijst met de vereisten. Bedragen die aan uw 401 (k) -plan zijn onttrokken en die worden gebruikt voor de aankoop van uw woning, zijn onderworpen aan inkomstenbelasting en een boete voor vroegtijdige distributie van 10%.
We zitten in een 401 (k) op het werk. Kunnen we ook elk jaar een Roth doen? Als we kunnen, kan het ook worden afgetrokken van onze belastingen?
Deelname aan een 401 (k) of een ander werkgeversplan heeft geen invloed op uw vermogen om een Roth IRA op te zetten en / of te financieren (of hieraan deel te nemen). Bijdragen van Roth IRA zijn niet aftrekbaar; daarom zult u geen belastingvermindering kunnen krijgen voor enige bijdrage die u levert aan een Roth IRA.