Deelname aan een 401 (k) of een ander werkgeversplan heeft geen invloed op uw vermogen om een Roth IRA te vestigen en / of te financieren (of eraan deel te nemen).
Roth IRA-bijdragen zijn niet aftrekbaar; daarom zult u geen belastingvermindering kunnen krijgen voor enige bijdrage die u levert aan een Roth IRA.
Als u belastbare compensatie voor het jaar hebt, kunt u een Roth IRA opzetten en financieren. Om in aanmerking te komen voor een bijdrage door deelnemers, moet uw aangepast aangepast bruto-inkomen (AGI) lager zijn dan:
- $ 160.000 als u getrouwd bent en een gezamenlijke aangifte doet.
- $ 10, 000 als u getrouwd bent, op elk moment van het jaar samenwoonde met uw echtgenoot en een afzonderlijke belastingaangifte indient, OF
- $ 110.000 als u zich als single, hoofd van het huishouden of gehuwde aangifte indient en woonde het hele jaar niet samen met je partner.
Als uw gewijzigde AGI binnen een van de volgende bereiken valt, kunt u niet het volledige bedrag bijdragen en moet u een bepaalde formule gebruiken om het maximale bedrag te bepalen dat u aan een Roth IRA kunt bijdragen.
- $ 150, 000 tot $ 160.000 als u getrouwd bent en een gezamenlijke belastingaangifte doet
- $ 0 tot $ 10.000, als u getrouwd bent, op elk moment tijdens uw huwelijk met uw echtgenoot hebt gewoond jaar en dien een afzonderlijke belastingaangifte in, OF
- $ 95.000 tot $ 110.000 als u zich als single, hoofd van het huishouden of gehuwde aangifte indient en niet op elk moment van het jaar bij uw echtgenoot woonde.
Uw belastingprofessional moet u bij deze berekening kunnen helpen.
(Voor meer informatie, lees Een nadere blik op The Roth 401 (k) .)
Deze vraag werd beantwoord door Denise Appleby.
Als ik een obligatie van $ 1 000 met een coupon van 10% en een looptijd van 10 jaar koop, ontvang ik dan elk jaar $ 100, ongeacht wat de opbrengst is?
Simpel gezegd: ja, dat zal je wel. Het mooie van een vastrentend effect is dat de belegger een bepaald bedrag aan contanten kan verwachten, op voorwaarde dat het obligatie- of schuldinstrument tot de vervaldatum wordt aangehouden (en de emittent niet in gebreke blijft). De meeste obligaties betalen halfjaarlijks rente, wat betekent dat u elk jaar twee betalingen ontvangt.
Mijn man komt in aanmerking voor een 401 (k) -plan (zonder bijpassende bijdrage) op het werk. Hoe krijgen we de $ 9.000 die we al hebben bijgedragen aan onze IRA voor 2005 zonder een boete terug? Mijn man verdient $ 144.000 / jaar en we zijn allebei ouder dan 50 jaar.
De werkgever van uw echtgenoot moet het vakje van het pensioneringsplan alleen controleren op regel 13 van het W-2-formulier 2005 als uw echtgenoot ervoor kiest in 2005 bijdragen aan het 401 (k) -salaris uit te betalen. De algemene regel voor 401 (k) plannen is dat een individu niet als een actieve deelnemer wordt beschouwd als er geen bijdragen of verbeurdverklaringen ten behoeve van het individu aan het plan worden bijgeschreven.
Ik heb een klein bedrijf (LLC), dat ik parttime werk. Ik werk ook fulltime voor een bedrijf en ben ingeschreven in een 401 (k) -plan. Kom ik nog steeds in aanmerking om bijdragen te leveren aan een individuele 401 (k) van de inkomsten van mijn part-time LLC?
Zolang u geen eigenaar bent in het bedrijf waarvoor u fulltime werkt en de enige relatie die u hebt met het bedrijf, is als werknemer, kunt u een onafhankelijke 401 (k) voor uw beperkte aansprakelijkheid instellen bedrijf (LLC) en financiert het plan van de inkomsten die u van het bedrijf ontvangt.