Als u de gemiddelde senior of senior belegger vraagt ​​hoe goed zij als belegger in de twintig hebben gepresteerd, zou de meerderheid van hen waarschijnlijk zeggen: "Niet erg. "Dat komt omdat de waarneming zo anders is als je in de twintig bent. Niet alleen denk je dat je voor eeuwig zult leven, maar je wilt in-the-moment geld voor onmiddellijke behoeften en wensen. De meeste twintigers denken niet aan toekomstige uitgaven en pensioen. Gelukkig zijn er manieren om relatief snel geld te genereren en tegelijkertijd te sparen voor toekomstige uitgaven en pensioen. (Zie voor meer informatie: Pensioenbeleggingsstrategieën per leeftijd .)

AD:

Sinds de dotcom-bubble leven we in een zeer volatiele economische omgeving. Veel mensen realiseren zich niet dat de dotcom-bubbel van 2000 - een periode waarin veel internet-startups geen winst genereerden - een belangrijke rol speelde in de boom-bust-economie van vandaag. Simpel gezegd, de internetcrash, in combinatie met de economische effecten van 9/11, leidde tot een record-lage rente. Dit leidde op zijn beurt tot de vastgoedzeepbel. Die zeepbel stortte enkele jaren later in, snel gevolgd door de aandelenmarkt. Het eindresultaat? Nieuwe record-lage rentetarieven. (Zie voor meer informatie: Wat Tech Investors hebben geleerd van de Dotcom-crash )

AD:

Dit heeft geleid tot wat misschien wel de grootste beursbel is door de geschiedenis heen. Wanneer de rentevoeten laag zijn, zijn de financieringskosten goedkoop, wat leidt tot groei op basis van schulden. Maar zonder voldoende vraag in de meeste industrieën vanwege een gebrek aan loongroei, is dit niet duurzaam. Uiteindelijk zullen de rentetarieven stijgen, waardoor die schulden duurder worden. Dit zal leiden tot een kasstroom die wordt toegewezen voor groei als gevolg van noodzakelijke schuldaflossingen. En de vicieuze cirkel begint. Dit kan leiden tot een crash in voorraden van ongeveer 50%. Je kunt alle economen en experts die je wilt lezen en beluisteren, maar een 50% korting op je portfolio zal jaren kosten om terug te verdienen, zo niet langer.

AD:

Klinkt eng, toch? Dat is goed. Het zou je moeten laten schrikken. Ik ga niet over het werven van beleggingsideeën voor jonge beleggers die uiteindelijk tot financiële ondergang zullen leiden. Het vermijden van rampen is belangrijker dan groeipotentieel. De aandelenmarkt kan een tijdje hoger gaan, maar de huidige bull run is niet duurzaam. (Zie voor verwante literatuur: De stier zonder zorgen spelen. )

Niet voorraden negeren

Dat betekent echter niet dat u voorraden moet vermijden. Het verschil tussen vandaag en een normale beursomgeving is dat je nu heel selectief moet zijn. Vermijd te investeren in bedrijven die stijgen met het tij. Investeer in plaats daarvan in bedrijven die revolutionaire technologieën aanbieden. De aandelen van deze bedrijven zullen nog steeds een hit krijgen op een bearmarkt, maar dankzij hun innovatie zullen ze niet alleen in staat zijn om terug te komen, ze zullen ook gedijen.

Een paar voorbeelden van bedrijven die het afgelopen decennium dergelijke producten of services hebben aangeboden, zijn Apple Inc. (AAPL AAPLApple Inc174. 81 + 0 32% Created with Highstock 4. 2. 6 >), Netflix, Inc. (NFLX NFLXNetflix Inc195, 89 - 2. 12% Created with Highstock 4. 2. 6 ), en meer recentelijk, Tesla Motors, Inc. (TSLA > TSLATesla Inc306 05 + 1 08% Created with Highstock 4. 2. 6 ). Zonder in individuele aandelenideeën te gaan, zijn twee toekomstige groeisectoren waarschijnlijk cyberveiligheid en alternatieve energie. (Voor meer informatie, zie: De 5 industrieën die de Amerikaanse economie stimuleren. ) Als u ervoor kiest om te investeren in een small-cap die u als de volgende Apple, Netflix of Tesla beschouwt, dan moet u overweeg dollar-kostenmiddeling. Dit zal het risico verminderen en u zult nog steeds veel potentieel hebben voor een uitstekend rendement op lange termijn, omdat u meer aandelen tegen lagere prijzen zult kopen. Een andere langetermijnaanpak voor het opbouwen van vermogen is om een ​​dividendherbeleggingsplan toe te passen op large-capaandelen die duurzame dividenden uitkeren en meer veerkracht bieden om markten te betreden. Met deze beproefde strategie kunt u uw contante dividenden herinvesteren door op dividenddatums extra aandelen te kopen. Beter nog, met de meeste DRIP's kunt u aandelen zonder provisie en tegen een aanzienlijke korting op de huidige aandelenkoers kopen.

Wat onroerend goed betreft, hoeft u geen eigendom te bezitten. Het bezitten van eigenschappen kan veel hoofdpijn veroorzaken, vooral als je een slecht huurder en / of onderhoudsproblemen hebt. Kijk in plaats daarvan naar REIT's - beleggingsfondsen voor onroerend goed. Met een REIT investeer je in essentie in een managementteam om het pand te runnen. Naast een kwaliteitsmanagementteam, wilt u ook investeren in een die in lijn is met huidige en toekomstige trends. Gezondheidscentra, winkelen in de stad en wonen in een appartement zijn bijvoorbeeld op dit moment goede plekken, en dit zal waarschijnlijk de komende jaren zo blijven. U kunt elk type REIT dat is gekoppeld aan suburbia, vermijden. REIT's zijn ook aantrekkelijk voor veel beleggers omdat ze een hoog dividendrendement bieden. (Voor meer ideeën over REIT's, zie:

Belangrijke tips voor beleggen in

REIT's en Top 10 REIT's voor 2015. ) Verspreid fondsen kunstmatig Na de initiële bang, je vraagt ​​je misschien af ​​waarom ik informatie heb opgenomen over markten waar de laatste jaren een crash is opgetreden. Historisch gezien is geen enkel type investering sneller gegroeid dan de inflatie dan gewone aandelen en onroerend goed. U hoeft alleen maar voorzichtiger te zijn met uw aandelen- en REIT-investeringen dan in het verleden.

De volgende stap is om uw kapitaal dienovereenkomstig toe te wijzen. De meeste adviseurs zullen aanbevelen dat u op jongere leeftijd meer risico neemt. Dit is correct, maar slechts tot op zekere hoogte. Dit betekent niet dat je all-in moet gaan op een small-cap biotech-voorraad. In plaats daarvan wilt u uw portefeuille diversifiëren, maar met meer kapitaaltoewijzing aan risico dan de belegger van middelbare leeftijd of senior. De verdeling is afhankelijk van uw huidige financiële situatie en toekomstige doelen, maar de meeste beleggers houden ervan speculatieve investeringen op ongeveer 5% te houden.Als u in de twintig bent en u vertrouwd bent met risico, dan kunt u 10% van uw kapitaal toewijzen aan speculatieve beleggingen. De potentiële beloning zal hoog zijn, en als je het mis hebt, heb je voldoende tijd om het terug te verdienen met het genereren van inkomsten. Zoals eerder vermeld, moet de gemiddelde kostprijsberekening worden overwogen. U kunt ook wat kapitaal toewijzen aan vastrentende waarden, maar op deze leeftijd is dit niet zo belangrijk omdat u inkomsten genereert. (Zie voor meer informatie:

Investeren voor veiligheid en inkomsten: zelfstudie.

) Kopen op marge is iets dat alleen moet worden overwogen door beleggers met een extreem hoog risico. Wanneer u marge koopt, gebruikt u leverage om te proberen winsten te vergroten, maar de risico's aan de onderkant zijn extreem. Het echte risico hier is dat de meeste mensen in de twintig niet genoeg ervaring hebben met beleggen, maar ze weten zeker dat ze het beter weten. Dit is een gevaarlijke situatie. Als u niet correct bent met uw voorspellingen, wordt u geconfronteerd met een margeoproep: u moet meer geld storten of een deel van uw vermogen verkopen, mogelijk een auto of een huis. Met andere woorden, vermijd het gebruik van marge. Hiermee voorkomt u onnodige schulden. (Zie voor meer informatie: Hoe de SEC het kopen van marge reguleert.

) Het grote probleem met marge is dat, zelfs als uw voorspellingen juist zijn, de markt irrationeel langer kan blijven dan u solvabel kunt blijven. Wanneer u contant koopt (in tegenstelling tot marge), kunt u altijd wachten tot een investering terugkomt. Niemand kan je dwingen anders te doen. Wanneer u op marge koopt, is er een tijdslimiet. Kopen op marge is niet de enige risicovolle investering om te vermijden.

Leveraged ETF's

Voor de gemiddelde belegger zien leveraged ETF's er aantrekkelijk uit. Waarom zouden ze niet? Uw winst kan drie keer zo groot zijn als bij een standaard ETF

ETFAberd EmMk SmCo14. 40-0. 28%

Created with Highstock 4. 2. 6 . En het is zeker mogelijk om te beleggen in een leveraged ETF die een traan doormaakt en een aanzienlijk rendement oplevert in een korte periode. (Lees voor meer: ​​ Top 6 S & P 500 leveraged ETF's. ) Het probleem is dat leveraged ETF's altijd hoge kosten met zich meebrengen. De gemiddelde kostenratio op een ETF is 0. 46%. De gemiddelde kostenratio op een leveraged ETF is 0.89%. Dit zal uw winst beperken en uw verliezen verergeren. Ook is dat 3x potentiële rendement dagelijks - niet jaarlijks - en het is vóór kosten en vergoedingen. Als u kijkt naar leveraged ETF's die twee jaar of langer slecht hebben gepresteerd, hebben ze bijna allemaal een waardevermindering van meer dan 95% geleden. Dit is afschuwelijk en moet tot elke prijs worden vermeden. Leveraged ETF's zijn voor ervaren handelaren en beleggers die een goed idee hebben waar een index, grondstof of valuta in de nabije toekomst naartoe gaat. (Zie voor meer informatie:

Leveraged ETF's: zijn ze geschikt voor u?

) Andere investeringsdos Een van de beste investeringen die u kunt doen: college. Als je in de twintig bent en niet naar de universiteit bent gegaan, wil je dit niet horen: een universitair diploma is waardevol.Als je je zorgen maakt over de kosten, ga dan de eerste twee jaar naar een community college. U kunt tegelijkertijd werken om geld te besparen voor wanneer u overstapt. Ook zijn college-cursussen heel anders dan middelbare schoolklassen. Op de universiteit hoef je niet een breed scala aan lessen te volgen. In plaats daarvan neem je cursussen waarin je geïnteresseerd bent, waardoor leren leuk wordt. Het leidt ook tot specialisatie in een bepaald gebied, waardoor uw waarde op de werkplek toeneemt, vooral omdat hooggekwalificeerde werknemers tegenwoordig meer vraag hebben dan in het verleden. Hetzelfde kan niet gezegd worden voor laaggeschoolde werknemers. (Zie voor meer: ​​

6 manieren om een ​​universiteitsopleiding te financieren.

) Begin zo vroeg mogelijk met sparen voor pensionering. Neem voor belastingvrije opnames in de toekomst een Roth IRA. Om je terug te trekken, moet je de Roth IRA minstens vijf jaar hebben gehad en 59. 5 jaar oud zijn. Er is nog een ander geheim voor het opbouwen van rijkdom dat zeer effectief en zonder risico's is. Bespaar 10% van elk salaris dat u verdient. U moet zichzelf betalen voor iemand anders, inclusief verzekeringsmaatschappijen, nutsbedrijven, enzovoort. Als je consequent deze aanpak volgt, bouwt je vermogen verrassend snel op. Het klinkt niet veel, maar het klopt snel. Laten we zeggen dat je 27 jaar bent en dat je tweewekelijkse salaris ongeveer $ 1, 350 is. Dat is een storting van $ 135 op je spaargeld elke twee weken, wat $ 270 per maand en $ 3, 240 per jaar is. Elk 20-iets in hun hoofd zou een gegarandeerd rendement van $ 3, 240 per jaar hebben. (Zie voor gerelateerde informatie:

Welke economische factoren beïnvloeden de spaarrente?

) De bottom line We leven momenteel in een gevaarlijke economische omgeving. Maar als u het gemiddelde van de dollar-kosten implementeert terwijl u het grootste deel van uw kapitaal aan een DRIP toewijst met large-cap / resistente aandelen en de rest (ongeveer 10%) aan small-capaandelen, zult u het risico sterk verminderen, terwijl u het potentieel van indrukwekkend langetermijnrendement. REIT's zijn ook een goede manier om te investeren in onroerend goed zonder enige hoofdpijn. Vermijd marge- en leveraged ETF's. Begin geld vroeg weg te zetten voor een pensioen met een Roth IRA. En begin met het opslaan van minstens 10% van elk salaris. (Lees voor meer: ​​ Retirement Planning voor 30-Somethings. )

Dan Moskowitz heeft geen posities in AAPL, NFLX of TSLA.