De meeste financiële experts waarschuwen consumenten voor de gevaren van creditcardschuld en deze waarschuwing geldt met name voor gepensioneerden. Senioren met een vast inkomen kunnen in de verleiding komen om te vertrouwen op het gemak en het gemak van deze optie "Nu kopen, later betalen", maar er zijn verschillende factoren die moeten worden gewogen om kostbare fouten te voorkomen. Amerikanen hebben diepe schulden. Volgens een recent onderzoek van CardHub heeft het gemiddelde Amerikaanse huishouden een creditcardschuld van $ 7, 200.

De voor- en nadelen van creditcards

Er zijn zowel voor- als nadelen verbonden aan het gebruik van creditcards tijdens een pensionering, afhankelijk van de unieke financiële situatie. Kenneth Strauss, een in Florida gevestigde CPA / PFS, zegt dat het meestal het beste is om geen creditcardschuld te hebben. Verder zegt hij dat zij met saldi een plan moeten bedenken om hun saldo af te betalen.

Tegelijkertijd zegt Strauss dat het een voordeel is om een ​​creditcard te gebruiken als het saldo elke maand wordt uitbetaald. Hij zegt dat veel creditcards punten bieden die kunnen worden gebruikt voor hotelverblijven en vluchten van luchtvaartmaatschappijen. "Sommige kaarten met een vliegtuigmerk bieden ook gratis ingecheckte bagage, waarmee de reizende gepensioneerde aanzienlijke dollars kan besparen. “

New York City, financieel jurist, Leslie Tayne van Tayne Law Group, is het hiermee eens en vertelt Investopedia dat gepensioneerden die vaak vliegen, kunnen investeren in een creditcard van een luchtvaartmaatschappij. "Door deze beloningskaart te gebruiken, kunnen ze frequent flyer-miles ontvangen en als ze genoeg mijlen besparen, kunnen ze mogelijk een gratis vlucht krijgen", zegt Tayne. Ze zegt dat dit slechts een voorbeeld is van hoe gepensioneerden beloningen kunnen ontvangen en zelfs geld kunnen terugkrijgen van het regelmatig gebruiken van hun creditcard.

Tayne zegt dat creditcards ook kunnen helpen gepensioneerden een goede credit score te behouden, wat belangrijk zal zijn, vooral als ze besluiten hun hypotheek te herfinancieren of een vakantiehuis te kopen.

Aangezien gepensioneerden van een vast inkomen leven, moeten ze echter goed letten op de voorwaarden van deze kaarten. Sean Stein Smith, een in New York City gevestigde CPA, waarschuwt gepensioneerden om aandacht te besteden aan vergoedingen, rentebeperkingen of jaarlijkse kosten die aan de kaart zijn gekoppeld. "Dergelijke items kunnen aanwezig zijn in de kleine lettertjes van de applicatie, maar kunnen ook echt een bron van inkomsten zijn en de functionaliteit van de creditcards zelf beperken", zegt Smith.

Verder adviseert Tayne gepensioneerden om na te denken over hun vermogen om elke maand het saldo te betalen. "Je kunt vaker dan ooit gebruik maken van de creditcard om essentiële artikelen voor je huis of medicijnen te kopen; Als u echter niet het geld heeft om het volledige saldo op uw creditcard te betalen, kunt u terechtkomen bij een te hoge schuld. "Bijvoorbeeld, een gepensioneerde met een saldo van $ 5, 000 creditcards, die $ 125 per maand betaalt met een rente van 18% zou uiteindelijk 273 maandelijkse betalingen en $ 6, 923 verdienen.14 in interesse.

Daarom waarschuwt Chris Hogan, expert in geld en pensioen voor het team van Dave Ramsey, investopedia-lezers tegen creditcards. "Geen enkele hoeveelheid" voordelen "kan het betalen van creditcardschuld de moeite waard maken, en Consumer Reports zegt dat 75% van de airline-miles nooit wordt ingewisseld", zegt Hogan. Zelfs onder degenen die zichzelf beschouwen als "verantwoordelijke" kredietgebruikers, zegt Hogan dat er altijd een risico bestaat om schulden te maken. "Gepensioneerden zouden zich moeten concentreren op het bouwen van hun nestei, niet het breken ervan: het risico is eenvoudigweg niet de moeite waard", concludeert Hogan.

De voor- en nadelen van consolidatie van de consolidatie van creditcards

Dus hoe zit het met gepensioneerden die al zijn vergaard creditcard schuld? Is consolidatie van creditcardschuld een goed idee? Nou, als ze voor deze route kiezen, zegt Tayne dat ze potentieel een lagere rente kunnen krijgen en ook dat de jaarlijkse kosten worden kwijtgescholden. "Je kunt deze optie opzoeken als je een een positieve staat van dienst bij het eenvoudig betalen van uw creditcard en het tijdig verrichten van betalingen, maar als u een schamel betalingsgedrag met een laag vast inkomen heeft, kunt u worden afgewezen ", legt Tayne uit.

En Hogan waarschuwt dat schuldconsolidering slechts een korte termijn oplossing voor een probleem op lange termijn. Hij zegt dat gepensioneerden slechts de schuld rondschudden als ze hun gedrag niet veranderen. "De schuld is er nog steeds, net als de gewoonten die het veroorzaakten, en dit is waarom de meeste mensen gaan gewoon dieper in schulden na consolidatie, "Legt Hogan uit.

In plaats van creditcardschulden te consolideren, beveelt hij aan dat gepensioneerden de schuldensneeuwbalmethode gebruiken. "Noteer uw creditcardschulden van de kleinste tot de grootste en voer minimale betalingen uit voor alle met uitzondering van , de kleinste factuur. "Hogan adviseert om zo veel mogelijk op de kleinste rekening te betalen om het te betalen. Zodra de kleinste factuur is afbetaald, moet u deze gelden toepassen op de op een na laagste rekening totdat deze is afbetaald. Door systematisch elke rekening af te betalen en het gespaarde geld te nemen om de volgende rekening te betalen, creëren gepensioneerden een sneeuwbaleffect. "Als je eenmaal schuldenvrij bent, kun je je richten op het nalaten van een erfenis voor je familie in plaats van te betalen voor je verleden", zegt Hogan.

Sommige gepensioneerden kunnen in de verleiding komen om gewoon hun pensioen te gebruiken om hun creditcardschuld te betalen, maar onze experts raden deze praktijk niet aan. Tayne herinnert lezers eraan dat ze dit geld nodig hebben om van te leven. maken een vervroegde uittreding belasting boete, en adviseert gepensioneerden om hulp en advies van een schuldhulpverlener of financieel adviseur te zoeken.

En zelfs als er geen boete voor vroege terugtrekking is, waarschuwt Hogan ervoor en zegt dat gepensioneerden groei beperken mogelijkheden door geld op te nemen. "Elke dollar die u naar de creditcardmaatschappij stuurt, steelt van uw toekomst en uw pensioendromen." In plaats daarvan raadt Hogan aan een parttime baan te nemen of leefstijloffers te doen om de schuld te helpen betalen.

Bottom Line

Creditcardschuld kan zijn een financiële belasting op elke leeftijd, maar het kan een aanzienlijke impact hebben op gepensioneerden met een beperkt inkomen.Hoewel verstandig gebruik van creditcards kan helpen gepensioneerden te krijgen beloningen en een goede credit score te behouden, is het dragen van een balans contraproductief. Tegelijkertijd kan het gebruik van schuldconsolidatie en pensioeninkomen alleen resulteren in kortetermijnoplossingen, dus moeten gepensioneerden zorgvuldig hun opties afwegen.