De markt voor big data-technologie en -diensten zal naar verwachting $ 48 bereiken. 6 miljard in 2019, volgens onderzoeksbureau IDC. Door verschillende datasets op een intelligente manier samen te voegen, bieden bedrijven in deze sector waardevolle gegevens om klanten te helpen hun marketinginspanningen te verbeteren en hun klanten meer waarde te bieden. Envestnet's overname van Yodlee met $ 590 miljoen, de op één na grootste deal voor financiële technologie vorig jaar, onderstreept de aanhoudende infiltratie van big data in financiële diensten.

Hier leest u hoe big data een cruciale rol speelt in het werkleven van financiële adviseurs en een aantal strategieën om er gebruik van te maken. (Zie voor verwante literatuur: Tech Trends adviseurs moeten voorblijven.)

Big Data 101

Big data is een term die waarschijnlijk is bedacht door een onderzoeker en nu wordt weggeworpen door journalisten en analisten. Hoewel grote hoeveelheden gegevens al tientallen jaren worden opgeslagen, verwijst het gebruik van het concept tegenwoordig naar de nieuwe mijntechnologie die tastbare waarde haalt uit grote sets gegevens. Het statistische concept van de wet van grote aantallen suggereert dat gegevens in de loop van de tijd steeds nauwkeuriger conclusies kunnen trekken als het gaat om het meten van zaken als klantgedrag.

Yodlee verzamelt bijvoorbeeld klantgegevens van duizenden financiële instellingen om een ​​compleet beeld te geven aan bedrijven die hiervan gebruik willen maken. Een financieel adviseur kan de technologie gebruiken om het risicoprofiel van een klant te bepalen door te kijken of hij tijdens een recessie zijn of haar marktblootstelling heeft verhoogd of verlaagd. Aan de andere kant kan een budgettoepassing kijken naar creditcardbedragen en rentetarieven om een ​​optimaal plan voor schuldaflossing te bepalen.

Volgens IDC is bankieren de grootste big data-opportunity na discrete productie voor $ 1. 8 miljard in 2014, terwijl beleggingsdiensten het snelst groeiende segment waren met een samengesteld jaarlijks groeipercentage van 26%. Deze dynamiek suggereert dat big data een steeds grotere rol zou kunnen spelen in het leven van financiële adviseurs, waarbij degenen die dergelijke technologieën niet omarmen het risico lopen een concurrentievoordeel te verliezen.

Gebruikmaken van Big Data

Financiële adviseurs kunnen gebruikmaken van big data door hun eigen gegevens te bekijken voordat ze gegevens van derden kopen. Zo kunnen adviseurs bijvoorbeeld nagaan welke klanten accounts hebben die in waarde dalen en hen bereiken, en zij kunnen klanten belonen die regelmatig bijdragen aan pensioenrekeningen en budgetten naleven. Deze inzichten zijn gratis en kunnen een enorme impact hebben op klantrelaties als ze regelmatig worden gehandhaafd. (Zie voor gerelateerde informatie: Hoe mensen en robots financieel advies kunnen verbeteren. )

Als het gaat om het uitbreiden van big data-toegang, kunnen financiële adviseurs zowel hulpmiddelen voor accountaggregatie zoals Yodlee als marketingtools bekijken, zoals InsideSales.Yodlee biedt inzichten in de financiële situatie van een klant in meerdere financiële instellingen, terwijl InsideSales adviseurs het optimale tijdstip kan geven om potentiële leads te bellen of e-mailen om ervoor te zorgen dat hun marketingmateriaal wordt gelezen. Beide hulpmiddelen kunnen helpen bij het opbouwen van een praktijk van financieel advies in de loop van de tijd.

Gegevensgestuurde concurrentie

Financiële adviseurs kunnen ook te maken krijgen met toenemende concurrentie van big data-providers die inzichten automatiseren voor zowel individuele als zakelijke klanten.

De opkomst van robo-adviseurs heeft een zeer reële bedreiging gevormd voor individuele financiële adviseurs, vooral die gericht zijn op jongere generaties. Door koppeling met financiële rekeningen van derden, biedt robo-adviseur Betterment's RetireGuide een statistisch gerangschikt overzicht van hoeveel iemand kan verwachten te verdienen wanneer zij met pensioen gaan en geeft een schatting van hoeveel te besparen. Door de lagere kosten door automatisering kunnen deze diensten moeilijk concurreren met de tijd. In de bedrijfssector, HelloWallet - die werd overgenomen door Morningstar Inc. (MORN

MORNMorningstar Inc87. 23 + 0 14% Created with Highstock 4. 2. 6 ) - helpt werkgevers adviseren hun werknemers op manieren om hun salarissen, voordelen en andere middelen te maximaliseren door het analyseren van grote datasets van vergelijkbare klanten. De voortdurende gegevensverzameling helpt bij het verfijnen van voorspellende modellen om in de loop van de tijd beter advies en nuttigere communicatie aan zijn klanten te geven, waardoor het een steeds formidabelere tegenstander voor adviseurs in de ruimte kan worden. (Zie voor verwante literatuur: Adviseurs: wees technischer met online leermiddelen. ) Potentiële tegenwind

Mozaïekeffecten van grote gegevens hebben problemen opgeworpen met betrekking tot mogelijke risico's voor de privacy van consumenten, aangezien combinaties van gegevens kan overgevoelige inzichten genereren. De combinatie van twee gegevenssets kan bijvoorbeeld duidelijk maken wie een persoon is wanneer gegevens zijn ontworpen om te worden geanonimiseerd. De datapunten kunnen in sommige gevallen ook onnauwkeurig zijn, wat een probleem kan worden wanneer bedrijven ervan uitgaan dat het een nauwkeurig beeld schetst.

Als het gaat om voorspellende algoritmen, neigt er ook een versterking te zijn van vooroordelen die inherent binnen de gegevens bestaan. Analyses die bijvoorbeeld worden gebruikt om een ​​kredietbeslissing te nemen, mogen niet worden gediscrimineerd op basis van ras, maar ras kan worden afgeleid op basis van de gegevens die uit verschillende bronnen zijn verzameld; de onderzochte persoon kon dan afgewezen worden voor een lening. Deze dynamiek zou bedrijven in sommige gevallen een juridisch risico kunnen opleveren als ze niet op de juiste manier worden gebruikt.

The Bottom Line

Big data domineert de financiële sector in de afgelopen paar jaar, met de opkomst van geautomatiseerde services zoals Mint en SigFig. Financieel adviseurs kunnen voorop blijven lopen door de technologie in een vroeg stadium te omarmen en deze in hun dagelijkse workflow op te nemen om hun omzet en klantrelaties te verbeteren. (Voor gerelateerde informatie, zie:

Populaire technologie voor RIA's. )