Ik weet nog dat toen ik voor het eerst begon te investeren, ik een beetje nerveus was over het verliezen van mijn geld en vast zat met waardeaandelen met een grote marktkapitalisatie, extreem hoge handelsvolumes en die op grote schaal werden gehouden. Dat veranderde in de loop van de tijd, omdat ik meer opgeleid en zelfverzekerder werd in mijn mogelijkheden voor het verzamelen van aandelen. Op dat moment viel ik in een risicoprofielcategorie en zoals de meeste beleggers, veranderde het met de leeftijd en werd het afgesteld terwijl ik aan de markten gewend was. Elke aandeleninvestering, of deze nu direct wordt gemaakt of indirect (bijvoorbeeld via ETF's of beleggingsfondsen), heeft een ander risicoprofiel. Het is dus verplicht om uw risicocategorie te begrijpen als u de juiste beleggingsbeslissingen wilt nemen.

AD:

Risicocategorieën

Er zijn tal van technieken voor risicoprofilering en verschillende categorieën vastgesteld, maar beleggers vallen doorgaans onder de volgende algemene categorieën:

1. Conservatief / risicomijdend: dit is een belegger die niet wil kapitaal verliezen en rekent op de investeringsstromen om te betalen voor de dagelijkse kosten van levensonderhoud. Doorgaans zijn deze investeerders gepensioneerd met een vastrentende stroom en hebben een korte tijdshorizon.
2. Gematigd conservatief: vergelijkbaar met nummer 1, maar deze belegger wil wat meer deelnemen aan marktbijeenkomsten, hoewel maximale downside-bescherming gewenst is.
3. Matig: dit is de meest voorkomende categorie - het midden van de weg. Deze beleggers willen investeren voor de lange termijn met een specifiek doel voor ogen (universiteitsbesparing, pensionering, enz.). Meestal lijkt hun totale portefeuille het meest op de S & P 500-marktindex.
4. Matig agressief: beleggers die bereid zijn meer risico te nemen om hogere rendementen te realiseren, vallen onder deze categorie. Ze zijn oke met een hoger neerwaarts risico dan de markt, maar verwachten aanzienlijk gecompenseerd te worden als de markten stijgen. Deze beleggers hebben als doel in de toekomst enorme hoeveelheden rijkdom te verzamelen en zijn bereid om een ​​aanzienlijke hoeveelheid tijd te wachten op de beloningen. Ze produceren op korte termijn weinig inkomsten.
5. Agressief: deze laatste categorie is de beleggingscategorie "onbeveiligd". Deze beleggers zijn bereid om grote schommelingen in het rendement van de portefeuille te weerstaan ​​om rendementen te genereren die op de lange termijn substantieel boven de markt liggen. Ze hebben meestal een extreem lange tijdshorizon, zodat ze verliezen kunnen terugverdienen. Ze zijn ook over het algemeen jonger of hebben minimale ervaring met beleggen tijdens dons- of baissemarkten.

AD:

Elk van deze beleggerscategorieën heeft een bepaald soort bestand dat past bij zijn risicoprofiel:

1. Conservatief: schuwt afstand van enige aandeleninvesteringen en concentreert zich meer op geld- of geldmarktinvesteringen of hoge kwaliteit short to obligaties op middellange termijn.Aangezien deze beleggers kapitaalverlies willen voorkomen, is beleggen in aandelen meestal niet in hun bezit.
2. Gematigd conservatief: geeft de voorkeur aan een portefeuille met een aanzienlijke blootstelling aan hoogwaardige vastrentende effecten en aan inflatie gekoppelde beleggingen zoals contant geld, onroerend goed en sommige grondstoffen. Ze zijn bestand tegen verschillende soorten aandelen, met bijzondere aandacht voor de inkomstengenererende en stabiele lage bèta-namen. De typische inkomstengenererende aandelen bieden dividend, niet alleen vandaag, maar hebben een geschiedenis van een sterke uitbetaling die nooit is geweigerd. Hoewel deze beleggers de neiging hebben om uit de buurt te blijven van high-bèta, smallcaps en niet-ontwikkelde marktaandelen, kunnen ze beleggen in defensieve sectoren met minder dan één (wat wijst op een lager risico dan de markt).
3. Matig: een combinatie van waarde- en groeiaandelen om een ​​evenwichtige risico- / opbrengstportefeuille te bereiken, categoriseert dit type. Gediversifieerde beleggingsfondsen en ETF's die brede marktindices weerspiegelen, zoals de S & P 500, worden vaak gebruikt.
4. Matig agressief: focus op groei en momentumaandelen met hoge bèta's met weinig nadruk op waarde- of inkomstenaandelen.
5. Agressief: meestal overwegend groei-, momentum- en speculatieve namen die vaak small-cap en niet-gediversifieerde sector beleggingsfondsen of ETF's zijn.

AD:

De bottom line

Zonder een goed begrip van het niveau van risico dat beleggers bereid en in staat zijn te accepteren, kan de keuze van de zekerheid niet het verwachte risico / rendementsmengsel opleveren, waardoor een conflicterende koop ontstaat / verkoop beslissingen zoals het spijtbetoon van de koper of de angst om te verkopen.