Als u geen IRA hebt, zou u dat waarschijnlijk moeten doen. Draag bij aan uw 401 (k) of soortgelijke pensioenregeling op het werk, als u er toegang toe heeft, vooral als uw werkgever de fondsen vergelijkt, maar een IRA geeft u volledige controle over uw bijdragen. Het toevoegen van een IRA aan uw bedrijfspensioenvoertuig zal uw pensioenspaarmogelijkheden vergroten.

Individuele belastingbetalers kunnen een traditionele IRA of een Roth IRA openen. Alleen de traditionele soort biedt u de mogelijkheid om een ​​belastingaftrek te doen wanneer u deze opent en heeft geen inkomensbeperkingen die bepalen wie deze mag openen. Zie Roth Vs. Traditionele IRA: wat is geschikt voor u? (Als u of uw echtgenoot echter wel wordt gedekt door een pensioenplan op het werk, kan uw aftrek worden beperkt als uw inkomen bepaalde niveaus overschrijdt.)

Het vinden van informatie over de traditionele IRA is niet moeilijk, maar er zijn een paar belangrijke factoren die niet overduidelijk zijn. Dit zijn er vijf.

1. U belegt niet in een IRA

Laat u niet kieskeurig voelen met woordenstromen, maar een IRA is niet iets waarin u investeert. Een IRA is een type investeringsvehikel waarmee u belastingvrij kunt verdienen totdat u de fondsen. Zie het als de emmer die uw beleggingen vasthoudt - niet de investering zelf. Als je gewoon geld in je IRA stort, zal je niks waardevols zijn. Zodra u het geld heeft gestort, kunt u naar binnen gaan en investeren met de hulp van een financiële professional, indien nodig.

2. U moet het Begunstigdenformulier invullen

Als u niet werd gevraagd om dit te doen toen u uw IRA opende, moet u dit onmiddellijk doen. Het formulier begunstigde vertelt de bewaarder wat te doen met het geld als u overlijdt. Zonder de vorm lopen uw geliefden het risico het geld niet te ontvangen.

Als u het formulier wel hebt ingevuld, houdt u het up-to-date - vooral als u een echtscheiding of een andere belangrijke verandering in het leven meemaakt.

3. Je moet het geld opnemen

Misschien hoef je niet meer afhankelijk te zijn van je IRA voor de kosten van levensonderhoud als je eenmaal met pensioen bent. Zou het niet geweldig zijn als je de IRA aan je kinderen zou kunnen overlaten als je eenmaal overleden bent? Helaas werkt een traditionele IRA niet zo. Vanwege de vereiste minimumdistributies (RMD's) moet je beginnen met het opnemen van geld van het account in het algemeen "tegen 1 april van het jaar volgend op het jaar waarin je de leeftijd van 70½ wordt." Als je dat niet doet, verwacht je flinke belastingboetes.

Als je de beperkingen van de RMD niet wilt, kijk dan naar de Roth IRA. Er zijn geen RMD's totdat je overlijdt.

4. Je kunt niet lenen van je IRA (meestal)

Val niet voor deze algemene misvatting. Er zijn een aantal pensioenregelingen waarmee je kortlopende leningen kunt aangaan, maar de IRA is daar niet één van. Als je "leent" van een IRA, is het niet langer een IRA.U betaalt belasting en boetes op de waarde van de hele IRA.

Wat u kunt doen, is geld opnemen van een IRA en binnen 60 dagen overgaan naar een nieuwe IRA. Zie voor meer informatie Kan ik zonder boete van een IRA lenen? Dit wordt niet als een lening beschouwd; het is een distributie en rollover en je kunt het maar één keer per jaar doen en moet erg voorzichtig zijn met deadlines. Voor meer informatie over het inzamelen van geld uit uw pensioenfondsen, zie 401 (k) Lening Vs. IRA Intrekking .

U kunt uw IRA ook niet als onderpand verpanden. Als u dat doet, wordt het deel van de IRA dat in pand is gegeven als verdeeld beschouwd. Met andere woorden, je moet belastingen en boetes betalen.

5. U kunt in onroerend goed beleggen

Uw IRA hoeft niet alleen aandelen, obligaties en andere beleggingen in het Wall Street-type aan te houden. U kunt ook onroerend goed bezitten. De vangst is dat het onroerend goed een soort bedrijfseigendom moet zijn. Je kunt geen tweede huis kopen of je huidige huis afbetalen. Maar u kunt een huis kopen en spiegelen als een vastgoedbelegging.

De IRS heeft strikte regels met betrekking tot onroerend goed in uw IRA. Vanwege de hogere dollarwaarde en het minder liquide karakter van onroerend goed, is deze optie alleen voor de meer geavanceerde belegger. Praat met de juiste experts voordat u overweegt om onroerend goed toe te voegen. Zie In aanmerking komende activa voor uw IRA .

De bottom line

Statistieken tonen aan dat de meeste mensen achterblijven in hun pensioensparen. Een IRA is een perfecte manier om uw pensioneringsvoertuig op het werk aan te vullen. Je kunt maar $ 5, 500 per jaar storten ($ 6, 500 als je 50 jaar of ouder bent), maar omdat je de controle hebt over het geld, kan dat geld snel groeien. Voel je je niet gekwalificeerd om alleen te investeren? Er zijn veel gratis adviseurs die bereid zijn om te helpen.

Nadat u een IRA heeft geopend (dit moet vóór 31 december zijn, het einde van het belastingjaar), heeft u tot de deadline voor het indienen van belastingaangiften (meestal 15 april) de tijd om uw jaarlijkse bijdrage te betalen.