Praat met een financiële planner, beleggingsadviseur of een financieel onderlegde vriend en het onderwerp van de Roth IRA zal waarschijnlijk naar voren komen. Mensen zijn op dit moment verliefd op de Roth omdat je - hoewel je geen belastingaftrek krijgt op je bijdragen (je draagt ​​na belasting inkomsten) - je veel voordelen krijgt wanneer je met pensioen gaat en niet naar mensen gaat met een traditionele IRA .

Om te beginnen kunt u uw bijdragen en inkomsten belastingvrij afsluiten. Voor de tweede, zie punt 5 hieronder.

Natuurlijk is een Roth IRA niet de juiste keuze voor iedereen (zie Roth versus traditionele IRA: wat is geschikt voor u? ). Sommige komen zelfs niet in aanmerking (zie punt 3 hieronder). Maar het is de moeite waard om te weten in hoeverre dit zeer aantrekkelijke pensioneringsvoertuig zinvol voor u is.

5 Roth IRA Secrets

1. Je kunt geld terugtrekken wanneer je maar wilt

Maar dat is niet wat iedereen je vertelt. Je kunt het geld niet aanraken totdat je 59½ wordt, toch? U kunt uw inkomsten niet aanraken, maar u kunt uw bijdragen op elk gewenst moment intrekken. Het was je geld om mee te beginnen en je betaalde er al belasting over, dus trek het terug als dat nodig is. Zie Hoe u uw Roth IRA als noodfonds kunt gebruiken.

"De meeste mensen zijn hier niet van op de hoogte. Ik heb CPA's laten deze opnames als belastbare gebeurtenissen op de belastingaangiften van klanten vermelden, terwijl ze in feite volledig belastingvrij zijn sinds de bijdragen zijn gedaan met na belastingdollars '', zegt John Daly, CFP®, president, Daly Investment Management, LLC, Mount Prospect, Illinois.

Gewoon omdat je kunt betekent niet dat je zou moeten. Als u de bijdragen afsluit, daalt uw winst drastisch.

2. U kunt uw winst intrekken Penalty gratis onder bepaalde omstandigheden

U kunt uw bijdragen op elk moment nemen, maar u hoeft ook niet per se een boete op uw inkomsten te betalen. Als u voor de eerste keer een huis koopt, kunt u maximaal $ 10.000 opnemen. Als het gaat om gekwalificeerde onderwijskosten, wordt u arbeidsongeschikt of gebruikt u het geld om te betalen voor gekwalificeerde medische kosten, deze komen ook in aanmerking voor deze bepaling .

Zolang u de IRA meer dan vijf jaar hebt gehad, worden deze opnames beschouwd als "gekwalificeerde uitkeringen" en zijn ze niet onderworpen aan belastingen of boetes. Doe voorzichtig. Er zijn andere IRS-regels die van toepassing kunnen zijn. Neem contact op met een belastingprofessional voordat u de opname doet.

3. Een Roth IRA is niet voor iedereen toegankelijk

Als een Roth IRA klinkt als de perfecte pensioenrekening voor jou, raak dan niet te opgewonden als je een salaris van zes cijfers of meer verdient. Als uw aangepast aangepast bruto-inkomen bijvoorbeeld hoger is dan $ 196.000 als een gehuwd paar dat gezamenlijk in 2017 een aanvraag indient, kunt u geen bijdrage leveren aan een Roth IRA.Als het tussen $ 186, 000 en $ 196.000 is, kunt u een verlaagd bedrag bijdragen. Als je minder dan $ 186.000 verdient, kun je tot $ 5, 500 in 2017 of $ 6, 500 bijdragen als je 50 of ouder bent. Deze roth ira-calculator zal helpen bepalen of u in aanmerking komt.

Als u niet bent getrouwd of een andere status hebt, zijn uw bedragen anders (klik hier voor meer informatie). Er is een achterdeur manier om een ​​Roth te krijgen als je je anders niet kwalificeert. "De achterdeur Roth IRA is een kans om een ​​Roth te krijgen met een paar extra stappen ten opzichte van de traditionele route. -aftrekbare IRA en zet het onmiddellijk om naar een Roth ", zegt Carlos Dias Jr., vermogensbeheerder, Excel Tax & Wealth Group, Lake Mary, Fla. (Zie:

Hoe kan ik een Roth IRA financieren als mijn inkomen ook te hoog is? hoog om directe bijdragen te leveren? ) 4. U kunt een belastingkrediet krijgen voor bijdragen

De IRS biedt een Saver's Credit, een belastingvermindering op bijdragen van maximaal $ 4, 000 aan uw Roth IRA als u getrouwd bent en gezamenlijk een aanvraag indient. Als u en uw partner minder dan $ 37.000 verdienen, kunt u in 2017 een tegoed van 50% van uw bijdragen ontvangen. Als uw gecombineerde inkomen $ 37, 001 tot $ 40.000 is, kunt u een tegoed van 20% krijgen en als het is $ 40, 001 tot $ 62.000, het krediet daalt tot 10%. Mensen met andere archiveringsstatussen ontvangen minder.

"Als u jonger bent of een hogere belastingschijf verwacht bij uw pensionering, kan het gebruik van het spaarvermogen van de spaarder om de belastingen op bijdragen van Roth te betalen zeer voordelig voor u zijn", zegt Mark Hebner, oprichter en president van Index Fund Advisors, Inc., in Irvine, Californië, en auteur van "Indexfondsen: het 12-stappen herstelprogramma voor actieve beleggers."

Dit krediet is ook beschikbaar voor een traditionele IRA en een aantal werkplanningen, zoals als een 401 (k): meer informatie over hen allemaal door hier te klikken.

5. De overheid dwingt je niet om uitbetalingen te doen

Traditionele IRA's vereisen dat je begint met het opnemen van je geld, meestal "op 1 april van het jaar dat volgt op het jaar waarin je de leeftijd van 70½ wordt." Dan krijgen eigenaars van traditionele IRA's belasting over de opname. Er zijn enkele uitzonderingen van toepassing, maar de IRS heft strenge straffen op als de persoon niet elk jaar volgens schema geld opneemt. Roth IRA's hebben geen vereiste minimale distributie (RMD). Zolang de accounteigenaar nog leeft, is er geen RMD.

Als u opnames maakt na de leeftijd van 59,5 en u hebt de Roth IRA minstens vijf jaar gehad, dan is er nog een extra bonus: "Roth IRA-uitkeringen tellen niet mee tegen inkomensdrempels die de voordelen van de sociale zekerheid kunnen belasten" zegt Rebecca Dawson, een onafhankelijke financieel adviseur in Los Angeles, Californië De RMD's van traditionele IRA's, aan de andere kant, tellen wel als voorlopig inkomen.

"U kunt uw fiscale situatie ook onder controle houden door wat geld uit uw Roth en een deel van uw andere pensioenregelingen te halen, zodat u inkomstenbelasting betaalt, waardoor uw belastingen worden verlaagd", zegt Dan Stewart, CFA®, president , Revere Asset Management, Inc., Dallas, Texas.

The Bottom Line

De Roth IRA is niet voor iedereen, maar in deze omgeving met lage interesses waar elke cent telt, is het een gespreksonderwerp voor mensen die serieus bezig zijn met hun pensioensparen. Maak indruk op je vrienden en familie met deze vijf minder bekende feiten. En het belangrijkst, overweeg een Roth IRA als je je kwalificeert en dat nog niet hebt gedaan.