Klantparticipatie is een belangrijk onderdeel van marketing. Het wordt toegepast op verschillende producten en diensten, zoals computerhardware en -software, muzieklessen, zelf inchecken op luchthavens en programma's voor gewichtsvermindering. Er is inderdaad een zeer duidelijke behoefte voor de klant om niet alleen informatie bij te dragen, maar ook om een ​​deel van het daadwerkelijke werk bij het aanschaffen of gebruiken van het product of de dienst uit te voeren. Deze processen bieden nuttige inzichten in het beleggingsproces, met name aan de verkoopzijde. Maar kopers kunnen ook leren hoe ze zichzelf kunnen integreren in het proces in hun eigen voordeel.

Als het gaat om de beleggingssector, hebben klanten taken en verantwoordelijkheden. Verkopers van beleggingsproducten hebben de neiging dit idee te ondersteunen. Het impliceert immers dat beleggers verantwoordelijk zijn voor hun beslissingen en keuzes. In de beleggingssector is een groot deel van de klanten echter niet of niet in staat om veel of helemaal niet deel te nemen. In dit artikel zullen we een kijkje nemen naar wat realistisch en eerlijk van beleggers kan worden verwacht.

Hoe kunnen beleggers deelnemen?
Zeker, ervaren klanten kunnen en moeten hun makelaars en banken actief voorzien van volledige informatie over hun risicoprofielen, tijdshorizon, doelstellingen, volledige activaportefeuille, enzovoort. Conventionele beleggers zullen echter doorgaans alleen onthullen wat wordt gevraagd. Het zou niet bij hen opkomen om al deze criteria te specificeren. Bovendien is de door hen verstrekte informatie mogelijk niet altijd correct en begrijpt de belegger niet eens volledig wat er wordt gevraagd.

Bijgevolg kunnen de meeste klanten tot op zekere hoogte deelnemen aan het proces, maar ze zullen dit niet ongevraagd doen en de informatie en participatie is niet altijd betrouwbaar of competent. In de overgrote meerderheid van de gevallen valt de verantwoordelijkheid nog steeds redelijk en vierkant op de verkoper.

Er zijn ook investeerders die niet willen deelnemen en het volste recht hebben om de verkoper vrijwel alles voor hen te laten doen. Het is niet ongewoon dat mensen angst en een hekel hebben aan geldzaken en financiën. Ze moeten in hoge mate op de verkoper kunnen vertrouwen. Dat is tenslotte waar discretionaire arrangementen voor fondsbeheer voor zijn. En dan zijn er mensen die niet veel kunnen bieden, zelfs als ze dat willen. Mensen met een slechte gezondheidstoestand, mensen met een handicap of mensen met een laag opleidingsniveau zijn niet in staat hun makelaars veel te helpen. Het gebrek aan financiële kennis van het grote publiek is legendarisch, zodat veel beleggers zich misschien niet op hun gemak voelen om hun eigen beleggingen zonder begeleiding te leiden.

De voordelen van deelname
Wanneer beleggers kunnen en willen deelnemen aan hun investeringen, is er aan beide zijden van de markt veel te winnen.De verkoper is in staat om uit te zoeken wat de koper echt wil en nodig heeft en kan vervolgens meewerken aan het ontwikkelen en onderhouden van een optimale portefeuille. In theorie kunnen kopers ervoor zorgen dat ze krijgen wat ze willen en nodig hebben. In de complexe en opmerkelijk veelzijdige investeringswereld is een aanpak van een joint venture gewoon logisch.

De ideale investeringssituatie is in feite een symbiotische samenwerking tussen een redelijk geavanceerde belegger en een objectieve, eerlijke makelaar of adviseur. Ideeën van elkaar kunnen stuiteren is een groot voordeel. Bovendien moet de makelaar in staat zijn om te voorkomen dat de belegger zijn of haar emoties in de weg kan staan ​​van een goede besluitvorming. In dergelijke gevallen is de uitdrukking "twee hoofden zijn beter dan één" zeker van toepassing.

Maar "te veel koks kunnen de bouillon bederven" is ook van toepassing. Dit gebeurt wanneer de belegger en makelaar niet goed samenwerken, of wanneer een investeringssituatie te zwaar en te ingewikkeld wordt door bijvoorbeeld de gecombineerde en soms tegenstrijdige input van de belegger, de makelaar, de beleggingsmaatschappij, een analist enzovoort . Met andere woorden, klantenparticipatie kan het in sommige gevallen rommelig en traag maken.

Met name wat betreft het monitoren van de markten en investeringen, is participatie onmisbaar. De menselijke natuur is wat het is, de zwaarste realiteit van de beleggingswereld is dat niemand om je geld geeft zoals jij dat doet. De aardigste en meest gewetensvolle makelaar ter wereld is psychologisch niet in staat om te voelen hoe je het doet met je eigen geld.

Dit betekent dat u altijd de dingen in de gaten moet houden en uw geldbeheerders moet wijzen op ontwikkelingen die belangrijk lijken, zowel goed als slecht. Het is niet realistisch om dit volledig, of zelfs grotendeels, over te laten aan andere mensen. Veel mensen doen dat, en er is vaak geen andere optie, maar het feit blijft dat het niet optimaal is. Met andere woorden, verwacht niet van uw makelaar dat u wordt gebeld als er een artikel in de krant staat dat suggereert dat sommige investeringen een ruig ritje kunnen inhouden. Maar je kunt en moet hem waarschijnlijk bellen.

De integriteit van de verkoper
Afgezien van de beperkingen aan de koperszijde, zijn de voordelen van deelname altijd onderworpen aan één fundamentele voorwaarde: dat de verkoper echt de belangen van de koper behartigt. Als de eerste alleen maar wil verkopen wat het meeste geld oplevert, kunnen er twee dingen gebeuren. De broker beperkt de deelname bewust tot de gewenste "informatie", of hij manipuleert het proces eenvoudigweg om wettelijke en statutaire sporen te dekken.

Kortom, er is geen echte gezamenlijke inbreng en de verkoper zorgt ervoor dat alles op zijn manier wordt gedaan. Als de investering zuur wordt, wordt de vinger gewezen op de vermeende actieve rol die de belegger speelt. Zoals met alle aspecten van het beleggingsproces, moet participatie oprecht zijn en op passende wijze worden gemotiveerd aan beide kanten.

De bottom line
Idealiter zouden alle beleggers betrokken moeten worden bij het geldbeheerproces.Gezien de belangenconflicten die inherent zijn aan de beleggingssector, evenals het ongebreidelde wanbeheer en de schandalen, hoe meer je zelf weet en doet, hoe beter. Deze kennis moet worden omgezet in een zinvolle mate van actieve participatie. Te veel doen is overdreven belastend en kan interfereren met goed management, maar dingen volledig overlaten aan makelaars en bedrijven kan ook gevaarlijk zijn.