Inhoudsopgave:
Een geldmarktfonds is een veilig alternatief voor beleggen in aandelen of het aanhouden van geld op een traditionele bankspaarrekening. Deze fondsen bundelen het geld van beleggers om veilige en zeer liquide effecten te kopen, zoals schatkistbiljetten (T-notes) en depositocertificaten (CD's). In een normale renteomgeving bieden geldmarktfondsen hogere rentetarieven dan spaarrekeningen en bieden ze hetzelfde veiligheidsniveau. Dit maakt ze ideaal voor beleggers die op zoek zijn naar een veilige plek om geld te parkeren dat ze in de nabije toekomst nodig hebben, maar ook om in de tussentijd zoveel mogelijk rente te verdienen. Met rentevoeten naar de bodem gedrukt in de nasleep van de Grote Recessie van 2007-2009, is het rendementsverschil tussen geldmarktrekeningen en spaarrekeningen verpletterd, in sommige gevallen tot nul. Vanaf april 2016 was het zeldzaam om een geldmarktrekening te vinden die zelfs een volledig procentpunt aan rendement betaalde.
Het USAA Money Market Fund ("USAXX"), aangeboden door de United Services Automobile Association (USAA), heeft 355 belangen, waarvan een groot deel geconcentreerd is in de bank-, onderwijs- en horecasector. Het fonds biedt lage tarieven voor beleggers die een minimale maandelijkse saldo handhaven of instemmen met reguliere maandelijkse stortingen. Het leverde een krachtige groei op totdat de rente in 2009 daalde. Aan de andere kant bood het fonds vanaf april 2016 geen betere opbrengsten dan de meeste bankspaarrekeningen, en het komt niet met de zekerheid van Federal Deposit Insurance Corporation (FDIC) dekking.
Samenvatting van het fonds
Het USAA Money Market Fund vereist een initiële investering van $ 1, 000. Deze vereiste wordt verlaagd tot nul voor beleggers die instemmen met automatische stortingen van $ 50 of meer per maand. Er is geen maandelijkse vergoeding zolang een minimumbedrag van $ 1 000 of een terugkerende storting van $ 50 behouden blijft. Anders had het fonds een jaarlijkse kostenratio van 0. 24% vanaf april 2016. Het fonds wordt aangeboden door USAA, een in Texas gevestigd bedrijf dat financiële diensten, waaronder bank- en verzekeringsdiensten, levert aan leden van het leger en hun directe families. .
Fondsposities
De vijf grootste posities van het fonds zijn alle kortlopende schuldbewijzen van grote banken. Een kortlopende bedrijfsobligatie betaalt een lagere rente dan een vergelijkbare obligatie op middellange of lange termijn, maar is veel veiliger omdat deze minder rentegevoeligheid met zich meebrengt. Het grootste deel van de obligatiebelangen van het USAA Money Market Fund zijn floating-rate notes (FRN's) of obligaties met een variabele rente op basis van een benchmark, zoals de LIBOR (London Interbank Offered Rate).
Het USAA Money Market Fund houdt kortlopende obligaties aan van Bank of America Corporation (NYSE: BAC BACBank of America Corp27.18-2. 05% Created with Highstock 4. 2. 6 ), JP Morgan Chase & Company (NYSE: JPM JPMJPMorgan Chase & Co98. 75-2. 01% Created with Highstock 4. 2 6 ), Goldman Sachs Group, Inc. (NYSE: GS GSGoldman Sachs Group Inc239 81-1 51% Created with Highstock 4. 2. 6 ) en Citigroup, Inc (NYSE: C CCitigroup Inc72. 71-1.48% Created with Highstock 4. 2. 6 ).
Fondsprestaties
Sinds de oprichting van het fonds in 1981 heeft het een gemiddeld rendement opgeleverd van 4. 65%. Zelfs tijdens de 21e eeuw bleef het rendement van het fonds vele jaren sterk. Een bedrag van $ 10.000 in het fonds belegd in januari 2006 zou begin 2009 meer dan $ 11.000 waard geweest zijn. Van 2009 tot 2016 was het fonds echter in wezen vlak en betaalde het 0. 01% per jaar. Een investering van $ 10.000 in januari 2010 zou in april 2016 minder dan $ 10, 100 waard zijn.
Top afhaalrestaurants
Voor beleggers die op zoek zijn naar een plek om geld te parkeren, moeten ze binnenkort toegang hebben, het USAA Money Market Fund biedt een veilig alternatief voor geld of een bankspaarrekening. Op zijn minst biedt het fonds, in tegenstelling tot de aandelenmarkt, de zekerheid van principale bescherming. Beleggers zouden echter niet moeten verwachten geld te verdienen met dit fonds, althans niet totdat de geldende rentetarieven aanzienlijk aantrekken. Beleggers die zich bezighouden met rendement maar die veiligheid willen behouden, kunnen beter een online spaarrekening zoeken, zoals die aangeboden door Ally Financial (NYSE: ALLY ALLYAlly Financial Inc26. 46-1.45% Created with Highstock 4 2. 6 ), waarvan er vele 1% of meer betalen.
Top 4 ETF's van het geldmarktfonds van 2016 (SHV, NEAR)
Leren over vier geldmarkt-ETF's en waarom ze veilige toevoegingen doen aan het conservatief deel van de portefeuille van een belegger voor de korte termijn.
Ik wil een aandeel kopen voor $ 30, verkopen wanneer het $ 35 bereikt, ik wil het niet houden als het onder de $ 27 dipt, en ik wil dit allemaal doen in een handelsorder. Welk type bestelling moet ik gebruiken?
Nadat u een beveiliging hebt geïdentificeerd die u wilt kopen, moet u een prijs bepalen waarmee u wilt verkopen als de prijs in een ongunstige richting gaat en een prijs waartegen u winst wilt maken wanneer de prijs beweegt in uw voordeel. In veel gevallen worden deze gegevens doorgegeven aan de makelaar met behulp van drie afzonderlijke bestellingen.
Ik heb via mijn werkgever een KSOP dat ik 100% in aandelen van het bedrijf heb geïnvesteerd. Ik maak me nu zorgen dat ik niet gediversifieerd ben en uit bedrijfsaandelen en beleggingsfondsen wil stappen. Is dit toegestaan met het geld dat ik heb bijgedragen aan het account?
Om zeker te zijn van uw opties, is het het beste om de samenvatting van de planbeschrijving (SPD) voor het plan te controleren. De opties kunnen variëren voor verschillende plannen. Dit moet een uitleg van de regels omvatten, inclusief diversificatieopties. Als u online toegang hebt tot uw KSOP-account, hebt u mogelijk ook online toegang tot de SPD van uw plan.