Als je ervaring probeert om een ​​verzekering te kopen, proberen agenten je altijd te vragen om meer te krijgen, je bent niet de enige. Het feit dat ze commissies verdienen voor elk beleid betekent echter niet dat hun logica defect is. In werkelijkheid zijn velen van ons onderverzekerd. En de absoluut slechtste tijd om uit te vinden is wanneer er iets gebeurt waarvoor u niet gedekt bent of waarvoor uw dekking onvoldoende is. Dat is de reden waarom een ​​agent op elk niveau van de inkomsten gepassioneerd de behoefte kan uitleggen voor meer of andere dekking.

AD:

Een optie is een overkoepelend beleid, dat een aanvullende aansprakelijkheidsverzekering is die verder gaat dan uw primaire beleid.

Parapludekking is niet hetzelfde als overmatige dekking (zie 3 redenen om een ​​parapluverzekering te krijgen ). De twee termen worden vaak door elkaar gebruikt, maar ze zijn allesbehalve synoniem. Overtollige dekking is gewoon meer dezelfde dekking die u al heeft bij een primair beleid. Parapludekking is daarentegen een extra verzekeringslaag. "Een paraplubeleid geeft u extra dekking die u nog niet had", legt Steve Downey, eigenaar van J. S. Downey Insurance Agency in San Diego, Californië,

uit! --2 ->

Het is belangrijk op te merken dat paraplu-dekking niet op zichzelf kan worden gekocht. U moet al een primaire verzekeringspolis hebben om parapluoverdekking toe te voegen.

Wie heeft een parapluverzekering nodig?

Als uw vermogen bijvoorbeeld de dekkingslimieten van uw primaire verzekeringspolis overschrijdt, bent u een kandidaat voor paraplu-dekking. Dit type verzekering beschermt activa. Mensen die legale claims doen gaan achter het geld aan. "Hoe meer u hebt, hoe meer dekking u wilt," zegt Downey. Verzekeringsdekking creëert een beschermende vesting om je heen. Dus als uw vermogen op het spel staat, hebt u de aanvullende bescherming nodig. "Als u rijk bent, kunt u een dekking aanschaffen die gelijk is aan het dubbele van uw vermogen - $ 10 miljoen aan activa, $ 20 miljoen aan aansprakelijkheidsdekking", legt Downey uit.

AD:

Parapludekking is zeer geschikt in uw verdiende jaren, vooral als u zich in een hoog verdienend veld bevindt. Dat komt omdat toekomstige lonen kunnen worden toegekend in een schikking, dus een vordering op u zou activa bij de hand kunnen omvatten en toekomstige activa die nog niet zijn gematerialiseerd. "De meeste mensen zouden overkoepelende verslaggeving moeten hebben," zegt Downey, "en vooral diegenen in de leeftijd van 30 en 40 jaar. "

Veel automobilisten willen de gemoedsrust die gepaard gaat met overkoepelende dekking, omdat grote claims vaak voortkomen uit auto-ongelukken. Een gebruikelijke dekkingslimiet is $ 300.000, maar dat bedrag is mogelijk niet van invloed op de omvang van een claim. Als u over activa beschikt, weet dan dat de eiser hen zal achterna gaan. Als een claim tegen u wordt toegewezen (zie Bouw een muur rond uw activa ), is de verzekeringsmaatschappij verplicht om een ​​bedrag uit te betalen tot de dekkingslimiet (een groot deel daarvan kan de vorm aannemen van betaling voor de kosten van uw verdediging advocaat).Op dat moment zal de rechtbank alles bekijken wat u bezit of hebt geïnvesteerd of zou kunnen verdienen om de rest van de vordering te betalen.

Een bedrijf runnen vanuit uw huis?

Ten eerste moet u weten dat uw huiseigenarenbeleid geen zakelijke activiteiten dekt. Dezelfde uitsluiting is van toepassing als u zaken doet met uw auto. Als een claim voortvloeit uit een incident terwijl u een persoonlijk voertuig gebruikt voor zakelijke doeleinden, is het mogelijk dat uw persoonlijke verzekering u niet dekt. Dit is waar een grote verzekeringskloof ligt. Je gelooft dat er dekking is voor alles wat er gebeurt, terwijl dat in feite niet waar is. "Persoonlijk overkoepelend beleid sluit commerciële activiteiten uit en omgekeerd", zegt Downey.

Bedrijfseigenaren met een bedrijfsverzekering voor algemene aansprakelijkheid kunnen echter een commerciële parapluovereenkomst aanschaffen om hun primaire beleid te ondersteunen. Hoeveel dekking te kopen hangt af van het type bedrijf. "Als je doilies voor poststukken verkoopt," zegt Downey, "heb je misschien niet zoveel dekking nodig. "Aan de andere kant, als u een zelfstandige elektricien bent, wilt u een commercieel overkoepelingsbeleid dat betrekking heeft op een worstcasescenario, zoals een huiseigenaar die gewond raakt of het huis afbrandt wanneer uw bedrading bijvoorbeeld mislukt.

Wat de paraplu kost

De dekking van de paraplu is vrij goedkoop in vergelijking met de primaire dekking. Een prijskaartje van $ 150 tot $ 250 per jaar is typerend voor een persoonlijk paraplubeleid van $ 1 miljoen voor één huis en twee auto's. "Verliezen zijn zeldzaam onder paraplu's," zegt Downey.

De bottom line

Er zijn maar weinig mensen die als gedaagden zijn genoemd in grote claimgevallen, voelen zich oververzekerd. Nogal Het tegenovergestelde. Zelfs in gevallen waar u niet wordt gevonden, betaalt de verzekering de kosten van uw verdediging. Zoals de heer Downey opmerkt: "hoe meer geld je hebt om jezelf te verdedigen, hoe groter de kans dat je wordt verdedigd. “