Volgens de kredietbeoordelaar FICO had ongeveer 25% van de Amerikaanse consumenten een slechte kredietwaardigheid vanaf april 2010. Vanaf maart 2011 draaiden Amerikanen ook meer dan $ 796 miljard aan schulden - bijna allemaal creditcardschulden - meldt de Federal Reserve. Het is duidelijk dat mensen het moeilijk hebben om hun persoonlijke financiën te beheren, en te oordelen naar het feit dat uit de 2011 Financial Literacy Survey van de National Foundation for Credit Counselling blijkt dat 28% van de Amerikaanse consumenten toegeeft dat ze hun rekeningen niet altijd op tijd betalen, 56% niet hebben budgetten en 22% heeft zelfs geen goed idee hoeveel ze uitgeven aan huisvesting, eten en entertainment, de Grote Recessie is niet allemaal de schuld. Mensen moeten daarom hun manier van besteden veranderen. Ze hebben financiële discipline, duidelijkheid en vooral een manier nodig om de kosten van schulden te verlagen. Als het gaat om creditcardgebruik, is een strategie die elk van deze dingen promoot bekend als de Island Approach. (Zie voor meer informatie Outred of Personal Debt. )
TUTORIAL: Credit Cards: Introduction

Wat is de eilandaanpak? De Island Approach voor creditcardgebruik werd voor het eerst geïntroduceerd door de creditcard-vergelijkingswebsite Card Hub en is gebouwd op het idee van compartimentering. Het suggereert dat consumenten hun individuele financiële behoeften (bijvoorbeeld revolverende schulden, dagelijkse aankopen en het ontvangen van beloningen) op verschillende creditcards segmenteren alsof ze zich op eilanden bevinden. Maar hoe bevordert deze aanpak financiële discipline, het uitroeien van schulden en het maximaliseren van beloningen? Laten we het uitzoeken. (Zie Hoe creditcards uw kredietbeoordeling beïnvloeden )

Financiële discipline Volgens de Island Approach mag u nooit schulden verrekenen op dezelfde kaart die u gebruikt om dagelijkse aankopen te doen. Als u dit doet, is het eenvoudigweg moeilijk om na te gaan of uw uitgaven groter zijn dan uw middelen, omdat aankopen verloren raken in de schuldenschudden. Als u echter één kaart gebruikt om alleen dagelijkse aankopen te doen, is een saldo aan het eind van de maand een duidelijke indicatie dat u overgeld hebt en uw bestedingspatroon moet aanpassen. Als u dat eenmaal heeft gedaan en u zich in een routine bevindt om elke maand volledig te betalen voor uw aankopen, zal de aanwezigheid van financieringskosten voor dit account - die ze nooit zou moeten hebben - een klinkende wake up call zijn die u te veel uitgeven.

De kosten van belang minimaliseren Door verschillende transactietypen op verschillende bestedingsvoertuigen te isoleren, kunt u de kosten van schulden op vier manieren verlagen. Ten eerste kunt u de laagst mogelijke rente krijgen voor elke transactie die u wilt gaan maken. U kunt mogelijk één kaart vinden met 0% voor zowel aankopen als saldooverdrachten, maar de kans bestaat dat de kaart met de langste periode van 0% APR bij aankopen anders is dan de kaart met de langste periode van 0% APR per saldo transfers.(Zie voor meer Credit Card-rekeningen verlagen door een lagere APR te onderhandelen. )

Ten tweede verlaagt dit uw rentedragende saldo. Als u een enkele creditcard gebruikt om zowel aankopen te doen als de schuld om te zetten, is uw rentedragende saldo uw schuld plus de prijs van uw aankopen. Wanneer u afzonderlijke creditcards gebruikt, zal echter alleen uw schuld het rentedragende saldo omvatten omdat u elke maand uw volledige aankopen betaalt en daarom nooit een rentedragende balans op uw dagelijkse creditcard hebt staan. (Zie voor meer Creditcardinteresse begrijpen. )

Ten derde, als u een eigenaar van een klein bedrijf bent, biedt de Island Approach schuldconsistentie. Zakelijke creditcards werden niet opgenomen in het kader van de Credit CARD Act van 2009, wat betekent dat creditcardmaatschappijen hogere rentetarieven kunnen toepassen op bestaande tegoeden die op hen worden vastgehouden. Ze zijn wettelijk beperkt in het gebruik van creditcards voor algemeen gebruik, tenzij consumenten 60 of meer dagen delinquent zijn. Als u daarom een ​​creditcard voor algemeen gebruik gebruikt om aankopen te doen die resulteren in een saldo aan het einde van de maand en een zakelijke creditcard voor degenen die aan het einde van de maand volledig zijn betaald, kunt u zichzelf beschermen tegen plotselinge betalingen. de kosten van schulden nemen toe en profiteren tegelijkertijd van het unieke bedrijfsgerichte nut dat bedrijfscreditcards bieden. (Voor gerelateerde uitlezingen, zie 6 Major Credit Card Mistakes. )

Tot slot bevordert de Island Approach gunstige betalingsallocatie. Als u meerdere saldi op één creditcard hebt staan, wordt alleen het bedrag van uw betaling boven het minimum toegepast op het saldo met de hoogste rente, wat betekent dat u dit saldo waarschijnlijk langzamer betaalt en meer aan rente besteedt. Aan de andere kant, als u elk van uw saldi op verschillende kaarten houdt, kunt u strategisch betalingen doen om de kosten van uw schuld te minimaliseren en sneller terug te betalen. (Dit is misschien wel de meest cruciale stap in het verkleinen van creditcardschulden. Zie voor meer Krijg een gratis rit van kredietverstrekkers. )

Beloningen maximaliseren Zoals met rentetarieven, bent u waarschijnlijk een beloningencreditcard vinden met vrij goede algehele voordelen, maar vindt u er een met de beste reisbeloningen, de meest lucratieve gaskortingen en het hoogste geldterugwinningspercentage bij uw grootste bestedingscategorieën? Waarschijnlijk niet. Onder de Island Approach is een dergelijke maximalisering van de opbrengsten echter mogelijk. Evalueer eenvoudig uw bestedingspatroon, identificeer uw topuitgaven en ontvang de creditcards met de best mogelijke beloningen voor elk. Hiermee kunt u zowel meer mijlen, punten of contant geld verdienen en regelmatig terugkopen, waardoor het risico van beloningen wordt gedevalueerd en een consistent voordeel wordt behaald. Denk niet eens na over beloningen als je schulden hebt en / of je hebt geen uitstekende kredietwaardigheid, want je focus moet vanzelfsprekend ergens anders liggen. (Zie voor meer informatie Investeren of schulden verminderen, That's The Question. )

Conclusie Gezien de enorme hoeveelheden consumentenschulden en de ongebreidelde bestedingspatronen die velen van ons vertonen, is de status-quo snijdt het gewoon niet.Er is een verandering nodig, en voor velen van ons is de Island Approach een goede match. Of u nu zo snel mogelijk uit de schulden moet komen of uw beloningen wilt maximaliseren, deze benadering van creditcarduitgaven kan u helpen uw doel te bereiken. Dus maak een reis naar de eilanden en het gebruik van de creditcard zal een fluitje van een cent zijn. (Zie voor meer informatie Schud uw schuld met saldoverdrachten weg. )