Studie na studie ondersteunt wat veel Amerikanen al weten: velen van ons zijn financieel niet voorbereid op hun pensioen. Een studie van Bankrate. com, bijvoorbeeld, laat zien dat 26% van de inwoners van de VS tussen de 50 en 64 jaar niets heeft gespaard voor hun pensioen. En, volgens het Transamerica Center for Retirement Studies, is 36% van de babyboomers van plan om uitsluitend op sociale zekerheid te vertrouwen als hun primaire bron van inkomsten - zorgwekkend, aangezien de socialezekerheidsuitkeringen slechts 40% van het salaris van de gemiddelde werknemer mogen vervangen .

AD:

Uiteraard zoeken veel Amerikanen naar manieren om het geld dat ze hebben langer te houden. Een optie is om met pensioen te gaan in het buitenland, waar het mogelijk is om een ​​lagere kostprijs voor levensonderhoud en betaalbare gezondheidszorg te vinden - en niet te vergeten, vaak, een aangenamer klimaat (zie Pensioenfondsen te weinig? Met pensioen gaan ). Maar als internationale reizen niet is hoe u uw toekomst ziet, is het misschien mogelijk om u te vestigen in een minder duur deel van de Verenigde Staten, waar lagere kosten van levensonderhoud en zachtere lokale belastingen betekenen dat u met minder pensioen kunt gaan.

AD:

Om deze geldbesparende staten te vinden, analyseerden we gegevens van Bankrate. com 2017 lijst met "Beste en Slechtste Staten om met pensioen te gaan". We hebben gekeken naar de 20 minst duurste staten in twee categorieën - kosten van levensonderhoud en belastingen (zowel inkomsten als verkoopbelastingen) - en vonden vijf staten die naar de top in beide categorieën gerangschikt waren, waardoor ze vandaag de goedkoopste zijn staten voor pensionering. Hier zijn ze, in alfabetische volgorde.

AD:

Alabama

Cost of Wining Rank: 7
Tax Rate Rank: 13
State Income Tax: 2% tot 5%
Staatsbelasting: 4%

Alabama scoort 7 ^e laagste kosten van levensonderhoud en 13 ^e voor belastingen. De belastingdruk in 2012 (gebaseerd op de meest recente gegevens van de belastingstichting, een onafhankelijke onderzoeksorganisatie voor belastingbeleid) was 8,7% - de 11 ^e laagste in het land - en belastingbetalers besteden $ 3, 067 per capita in staats- en lokale belastingen. De inkomstenbelastingen van de staat variëren van 2% tot 5%, maar de meeste pensioeninkomsten, waaronder sociale zekerheid, militair, ambtenaren, staat / lokale overheid en gekwalificeerde particuliere pensioenen, zijn vrijgesteld. Pensioenen buiten de staat zijn vrijgesteld zolang het toegezegde pensioenplannen zijn. Huiseigenaars van 65 jaar of ouder betalen geen belastingen op het onroerend goed van de staat. Steden en provincies kunnen nog steeds heffingen toepassen, maar huiseigenaren van 65 jaar en ouder met een belastbaar inkomen van $ 12.000 of minder komen in aanmerking voor een vrijstelling.

Mississippi

Cost of Wonen Rank: 1 (laagste)
Tax Rate Rank: 10
State Income Tax: 3% tot 5%
Staatsbelasting: 7%

Mississippi verdient de beste plek voor de laagste kosten van levensonderhoud in het land. De belastingdruk in 2012 van 8,6% is 9 het laagste en belastingbetalers betalen $ 2, 742 per hoofd van de bevolking in lokale en lokale belastingen.Collecties van onroerende voorheffing zijn $ 899 per hoofd van de bevolking - de 10 ^e het laagst in het land - en huiseigenaren van 65 jaar en ouder zijn vrijgesteld van de eerste $ 75.000 van de waarde van hun eigendom. Sociale uitkeringen, uitkeringen bij een spoorwegpension en inkomsten uit gekwalificeerde pensioenen (inclusief inkomsten uit IRA's, 401 (k) s, 403 (b) s, Keoghs en gekwalificeerde openbare en particuliere pensioenregelingen) zijn vrijgesteld.

Oklahoma

Cost of Wining Rank: 3
Tax Rate Rank: 11
Staat inkomstenbelasting: 0. 5-5%
Staatsbelastingen: 4. 5%

Oklahoma scoort 4 ^e laagste in kosten van levensonderhoud, achter Indiana, Idaho en Mississippi. De belastinglast van de staat in 2012 bedraagt ​​8,6%, de laagste score is en belastingbetalers besteden $ 3,515 per hoofd van de bevolking aan staats- en lokale belastingen. Collecties van onroerende voorheffing bedragen $ 595 per hoofd van de bevolking, de laagste van de twee ^en . Sociale voorzieningen en het pensioenstelsel voor de overheid zijn niet belast, en bewoners kunnen tot $ 10.000 per persoon (of $ 20.000 per paar) van andere soorten pensioeninkomsten uitsluiten. Senioren die voldoen aan inkomensvereisten komen in aanmerking voor zowel belastingteruggaven als waarderingsbevriezingen die hun onroerendgoedbelasting hetzelfde houden, zelfs als hun woning (of de buurt) in waarde waardeert.

Tennessee

Cost of Wonen Rank: 6
Tax Rate Rank: 4
State inkomstenbelasting: Geen (op inkomen, dividenden en rente zijn belast tegen 6%)
Staatsbelastingen: 7%

inwoners van Tennessee genieten van de 6 ^e laagste kosten van levensonderhoud in de VS De staat van de 3% belastingdruk van de staat voor 2012 4 ^th laagste van alle 50 staten en ligt ruim onder het nationale gemiddelde van 9,9%. Belastingbetalers betalen $ 2, 805 per hoofd van de bevolking in staats- en lokale belastingen (vergelijk dat met $ 6, 993 in New York, het slechtste cijfer voor belastingen in de lijst met "Beste en Slechtste Staten"), en belastinginkomsten zijn $ 799 per hoofd van de bevolking, de 9 ^th laagste nationaal. Er is geen inkomstenbelasting, maar dividenden en sommige rente worden belast tegen 6%, daalt tot 5% beginnend met belastingjaar 2016 (de eerste $ 1, 250 is vrijgesteld). Belastingbetalers van 65 jaar en ouder met een totaal jaarinkomen van $ 37.000 of minder ($ 68.000 voor gezamenlijke indieners) zijn vrijgesteld van de belasting op dividenden en rente.

Texas

Cost of Wonen Rank: 11
Tax Rate Rank: 5
State Income Tax: None
Staatsbelasting: 6. 25%

Texas scoort 17 ^e in de natie in de kosten van levensonderhoud, en 6 ^de in belastingen. Er is geen inkomstenbelasting, dus socialezekerheidsuitkeringen en andere pensioeninkomsten vermijden belastingheffing, althans op het niveau van de staat. De belastingdruk in 2012 was 7. 6%, wat de laagste score is van in het land en belastingbetalers betalen $ 3, 340 per hoofd van de bevolking in lokale en lokale belastingen. De lokale en lokale onroerendgoedbelasting zijn relatief hoog en de incasso's zijn ongeveer $ 1, 559 per hoofd van de bevolking (de 14 ^e het hoogst in de natie). Huiseigenaren die 65 jaar of ouder zijn, profiteren echter van twee homestead-vrijstellingen die maximaal $ 25.000 van de geschatte waarde van het huis van belastingen houden.

De bottom line

Uiteraard moeten beslissingen over beslissingen over pensioenbestemmingen niet volledig worden gedicteerd door financiën: het is belangrijk om rekening te houden met factoren zoals je recreatieve interesses, hobby's, comfort, gezondheidszorgbehoeften en nabijheid van familie en vrienden.Toch kan het een goede zet zijn om met pensioen te gaan in een staat met lage kosten van levensonderhoud en gunstige belastingen als je je pensioengeld probeert te vergroten.

Het kan ook een slimme zet zijn als je welvaart hebt die je probeert veilig te stellen voor jezelf of voor toekomstige generaties, en sommige staten hebben aangedrongen op belastingwijzigingen die bedoeld zijn om gepensioneerden te verleiden. Geen van de hierboven genoemde staten brengt successierechten of successierechten met zich mee, waaronder Tennessee, die per 1 januari 2016 is gestopt met het opleggen van successierechten. Zie Een pensioenvriendelijke status vinden voor meer informatie.