De primaire functie van levensverzekeringen is om nabestaanden te beschermen tegen financieel verlies in geval van overlijden van de verzekerde. Daarom heeft het weinig zin om een ​​grote levensverzekering af te sluiten voor een pasgeboren baby, omdat niemand financieel afhankelijk is van baby's. Het kopen van een kleiner beleid voor een baby kan in bepaalde situaties voordelen bieden, zoals het bieden van begrafeniskosten in het geval van een worstcasescenario.

Hoe levensverzekeringen werken

Een levensverzekeringspolis betaalt een geldsom aan een genoemde begunstigde als de verzekerde sterft terwijl het beleid van kracht is. De eigenaar van het beleid betaalt er een premie voor, meestal maandelijks, om het actief te houden.

De twee belangrijkste soorten levensverzekeringen zijn overlijdensrisicoverzekeringen en levensverzekeringen. Een overlijdensrisicoverzekering betaalt alleen als de verzekerde overlijdt binnen de vastgestelde termijn, zoals 10, 20 of 30 jaar. Als de verzekerde de termijn overleeft, vervalt de polis zonder te betalen of, in sommige gevallen kan de eigenaar deze omzetten in een levensverzekering. Een beleid voor een heel leven blijft van kracht zolang de premies worden betaald.

Omdat de meeste levensverzekeringspolissen nooit een uitkering bij overlijden betalen, zijn de premies veel goedkoper dan voor levenslange polissen, die altijd betalen tenzij de eigenaar ze laat vervallen. Bijvoorbeeld, een 30-jarige mannelijke niet-roker in Florida kan een beleid van $ 100, 000 op termijn van 20 jaar verkrijgen voor ongeveer $ 9 per maand. Een hele levensverzekering met dezelfde overlijdensuitkering zou hem $ 50 per maand of meer kosten.

Hoewel een overlijdensrisicoverzekering de minste bescherming biedt tegen de laagste kosten, neigen sommige mensen naar een volledige levensverzekering, omdat het tegelijkertijd een beleggingsvehikel is. Een deel van elke premiebetaling gaat naar een rekening die in de loop van de tijd met interesse groeit. Het bedrag in dit account staat bekend als de contante waarde van het beleid. De eigenaar van het beleid kan lenen tegen dit geld of zelfs zijn beleid ervoor inwisselen, waardoor de uitkering bij overlijden effectief wordt geschrapt. Historisch gezien waren de rendementspercentages van de gehele levensverzekering laag, daarom geven veel beleggers er de voorkeur aan de goedkopere premies van de gebruiksduur te betalen en het verschil in beleggingsfondsen te beleggen.

Baby's en levensverzekeringen

Levensverzekeringen zijn handig wanneer het inkomen van een persoon andere mensen ondersteunt, zoals een partner en kinderen. Als de kostwinner onverwachts sterft, hebben zijn of haar gezinsleden te kampen met een inkomensverlies en kunnen ze zich mogelijk niet veroorloven dezelfde levensstijl te blijven leiden. Financieringsdeskundigen van huishoudens raden aan om genoeg levensverzekeringen te kopen om afhankelijke kinderen door te brengen naar volwassenheid. Bijvoorbeeld, iemand die $ 100.000 verdient per jaar waarvan het jongste kind tien is, heeft $ 800.000 aan levensverzekeringen nodig tot het kind 18 jaar is. Omdat baby's geen inkomen verdienen, is niemand financieel afhankelijk van hen. Terwijl een ouder die een kind verliest zo tragisch is als een kind voortijdig een ouder verliest, wordt een gezin in de eerste situatie niet geconfronteerd met een verlies aan inkomsten van de baby.Daarom is het kopen van een dure levensverzekering voor een baby onnodig en een verspilling van geld die kan worden besteed aan meer nuttige uitgaven, zoals sparen voor de universiteit.

Wanneer de levensverzekering voor baby's zinvol is

Er zijn een paar sterke argumenten om op zijn minst een kleine levensverzekering voor een pasgeborene te kopen. De eerste heeft geld beschikbaar voor het geval het absoluut ergste gebeurt en de ouders gedwongen worden om het kind te begraven. De gemiddelde begrafenis kost tussen de $ 7, 000 en $ 10.000, vanaf 2015. Veel volwassen levensverzekeringen bieden kinderen slechts een paar dollar per maand aan, wat een beetje gemoedsrust kan bieden in het geval van een tragedie.

Bovendien is de levensverzekering goedkoper naarmate de jongere verzekerd is. Sommige ouders geven er de voorkeur aan om een ​​lage premie in te sluiten, zodat de baby een goedkope dekking voor zichzelf heeft als hij of zij een volwassene wordt. Anderen zijn van mening dat het beter is om dit geld te beleggen in een meer traditioneel voertuig met een sterker groeipotentieel en meer flexibiliteit.