Het robo-adviseurplatform is een grote struikelblok in de wereld van financieel advies. Deze online services bieden geautomatiseerd, op algoritmen gebaseerd advies voor portfoliomanagement tegen lagere tarieven en overbruggen de kloof tussen de financiële planning voor doe-het-zelven en full-service financiële adviseurs. De nieuwste nieuwkomer in de robo-adviseursarena is een product van low-cost indexfondspionier The Vanguard Group.

Vanguard Personal Advisor Services richt zich op een verwaarloosde niche in de wereld van robo-adviseurs: The Baby Boomer. Dit segment van de markt, geboren tussen 1946 en 1964, heeft een aanzienlijke rijkdom. Maar een deel van deze demografie is uitgesloten van de typische geldmanager die een vergoeding van maximaal 1% van het beheerde vermogen (AUM) berekent en vereist vaak een minimum van $ 500.000 tot $ 1 miljoen aan activa om gewoon door de deur te lopen . (Zie voor meer informatie: Hoe adviseurs in 2015 en daarna zouden moeten evolueren.)

Volgens Bill Doyle van Forrester Research zal Vanguard Personal Advisor Services de advieswereld transformeren door miljoenen mensen met een lagere rekeningsaldi financieel advies op maat aan te bieden tegen een lagere prijs. (Zie voor meer: ​​ Who Wins with Robo-Advisors? Everyone? )

Waar gaat het allemaal over?

Vanguard beweert dat het een persoonlijk tintje zal geven aan het landschap van de robo-adviseur. Volgens zijn website is dit nieuwe product voor robo-adviseurs "[combineert] de persoonlijke aandacht van een adviseur met krachtige technologie - alles tegen lage kosten. "(Zie voor meer: ​​ Robo-Advisors en een menselijke aanraking: beter samen? )

Cliënten ontmoeten een beleggingsprofessional om toekomstige doelen in kaart te brengen - waaronder beleggen voor pensioen, financieel beheer, het beheren van een nestei tijdens een pensionering en / of sparen voor de universiteit - en een investering creëren plan om die doelen te bereiken. (Voor gerelateerde informatie, zie: Prioriteit beste besparingen: Retirement vs. College Fund .)

De relatie tussen klant en adviseur is het verkoopargument van dit robo-advisor-platform. Vanguard belooft het financiële plan aan te passen en u te helpen bij het beheren van uw beleggingen nu en bij pensionering. Het vereiste investeringsminimum van $ 50.000 om deel te nemen ligt ver onder de vergelijkbare programma's van veel financiële advieskantoren. (Voor gerelateerde informatie, zie: Hoe financieel adviseurs zich kunnen aanpassen aan Robo-Advisors .)

Hoe werkt het?

Vanguard heeft een gemakkelijk te volgen stap-voor-stap-proces opgezet:

1. persoonlijk contact opnemen met een adviseur of via telefoon / teleconferentie.
2. Bespreek persoonlijke financiële situatie en doelen.
3. Maak een persoonlijk en aangepast financieel plan.
4. Plan in actie zetten. (Je betrokkenheid op dit punt is aan jou, Vanguard staat je toe zoveel of zo weinig input als je wilt.)
5. Advisor bewaakt en volgt de voortgang van de portfolio en houdt u op de hoogte.
6. portfolio opnieuw in evenwicht brengen.
7. Portfolio aanpassen als reactie op veranderingen in het leven.

Voordelen

Er is overvloedig onderzoek dat aantoont dat investeerders hun eigen ergste vijanden kunnen zijn. Over het algemeen presteren beleggers onder de markt vanwege angst, hebzucht en andere gedragsvooroordelen. Marktdeelnemers worden bang wanneer hun aandelenfonds in waarde daalt en mogelijk onderaan verkoopt, om vervolgens te wachten tot een opleving goed op weg is om weer in te kopen. Vanguard zegt dat hun persoonlijke adviseurs zullen helpen voorkomen dat klanten kostbare beleggingen verhandelen fouten en daardoor geld besparen. (Zie voor gerelateerde literatuur: Gedragsfinanciën: belangrijkste begrippen - Gedrag van de kudde )

Op zijn site presenteert Vanguard een hypothetisch voorbeeld van potentiële kostenbesparingen: een klant met een portfolio van $ 250.000 zou bespaar $ 1, 725 met Vanguard Personal Advisor Services in vergelijking met het sectorgemiddelde voor een beheerde portfolio. Over een periode van 20 jaar, inclusief samengestelde retouren, raadt Vanguard aan dat u $ 93, 011 meer in uw portefeuille krijgt dan wanneer u de traditionele adviesroute zou zijn gegaan. (Zie voor meer informatie: Bereken uw investeringsrendement .)

De vergoeding van Vanguard van 0,9% van AUM ligt duidelijk onder het sectorgemiddelde, zelfs wanneer de individuele beheersvergoedingen voor beleggingen worden aangepakt. Over het algemeen behoren de indexfondsen van Vanguard en het ETF-tarief (exchange-traded fund) tot de laagste in de branche. Bijvoorbeeld, de Vanguard Total World Stock ETF (VT VTVng Ttl Wrld St72. 71 + 0 27% Created with Highstock 4. 2. 6 ) heeft een jaarrendementratio van 0 jaar geleden 17%. Bovendien is het moeilijk om de jaarlijkse toeslag van 0,05% van de Admiral-aandelen van het Vanguard Total Stock Market Index Fund (VTSMX) te verslaan. (Zie voor meer informatie: Indexfondsen versus ETF's: wat is het verschil? )

Er is een toegevoegde bonus voor beleggers met meer dan $ 500.000 geïnvesteerd in de persoonlijke adviseursdiensten van Vanguard. Elk van deze rijkere individuen krijgt zijn eigen persoonlijke financieel adviseur; degenen met minder dan $ 500.000 worden bijgestaan ​​door een team dat toegankelijk is via een gratis nummer. (Voor gerelateerde informatie, zie: Klantentips met hoge nettowaarde voor financieel adviseurs .)

Vanguard beweert dat beleggers met het adviesplatform meer verdienen en lagere beheerskosten betalen dan vergelijkbare diensten. Ze doen dit door te fungeren als de 'partner en mentor' van de belegger, die helpt om belastingen te minimaliseren en de belegger te begeleiden in strategieën voor het slim onttrekken van activa. Het bedrijf stelt dat zijn fiscale planningsstrategieën ongeveer 1. 45% van het netto portefeuillerendement waard zijn. (Voor gerelateerde informatie, zie: Veilige belastingplanning voor hoog-waardetoepassingen .)

Concurrentie

Veel adviseurs hanteren lagere bedragen en beleggen de dollars van de beleggers in verschillende goedkope indexfondsen, in overeenstemming met hun risicoprofiel. Wealthfront en Betterment behoren bijvoorbeeld tot de platformen met de laagste vergoeding. Wealthfront-kosten 0.25% op activa van meer dan $ 10.000, terwijl Beteringslasten tussen 0. 15% en 0. 35%, afhankelijk van AUM. Geen van deze robo-adviseurs biedt toegang tot individuele adviseurs. De nieuw gelanceerde Intelligent Portfolios van Charles Schwab hebben geen algemene managementvergoeding en verdienen geld aan de onderliggende fondskosten. (Zie voor meer informatie: Wealthfront vs. Betterment.)

Personal Capital is waarschijnlijk de grootste concurrent van het Vanguard-aanbod. Personal Capital rekent een vergoeding van 0. 89% van AUM voor de eerste $ 1 miljoen, inclusief handelskosten. Het verkoopargument van het bedrijf is dat het index-geïnspireerde manden van individuele aandelen voor elke belegger aanpast, en het is bedoeld om de belegger meer kansen te geven voor het oogsten van belasting-verlies. (Zie voor meer: ​​ Voors en tegens van fiscale oogstverlies. )

De bottom line

Tot slot hebben beleggers met een gematigd inkomen de kans om te concurreren met de rijken voor kwalitatief hoogwaardig financieel advies . Vanguard profiteert van het vertrouwen van de consument in het bedrijf als een low-fee marktleider. Vanguard Personal Advisor Services zag de netto-instroom van $ 7 miljard vanaf maart 2015 en had al $ 10 miljard van de oude financiële planningsservices van het bedrijf. Kortom, de ingang van Vanguard in de zich snel uitbreidende wereld van robo-advisering is een voorbeeld van hoe consumenten profiteren naarmate de concurrentie in het landschap van financieel adviseurs toeneemt. (Zie voor meer informatie: De toekomst van Robo-Advisors: Future Advisor .)