Maak je je zorgen dat een kabelbonnetje van $ 80 dat je vijf jaar geleden bent vergeten, je voor altijd achtervolgt? Nou, je hoeft je geen zorgen te maken sinds de release van FICO08 in 2009. In 2009 heeft FICO08, de nieuwste versie van het scoringssysteem van FICO, honderden geldschieters gebruikt om uw kredietwaardigheid te verifiëren, inclusief deze aanpassing die uw score zou kunnen verhogen als u een verantwoordelijke kredietgebruiker bent. (Lees voor meer informatie Het belang van uw kredietwaardigheid .)

AD:

Kleine collecties Geen langere impactsscores Zelfs als uw verzameling van $ 80 nu is gegroeid tot $ 300, heeft dit geen invloed meer op uw FICO-score. En het maakt niet uit hoe oud of nieuw de schuld is. De sleutel tot uw verzameling die geen invloed heeft op uw score, is dat het bedrag is gestart onder $ 100. Het maakt niet uit of de verzameling gisteren of vijf jaar geleden plaatsvond.

Bijvoorbeeld, toen je drie jaar geleden naar een mobiele telefoon ging, was de rekening $ 88. Na drie jaar rente en kosten ben je nu $ 198 verschuldigd. De verzameling heeft geen invloed op uw FICO-score.

AD:

Deze kleine verzameling heeft echter geen invloed op uw credit score, maar credit rapporten bevatten nog steeds collecties van elke grootte . Voor elke kredietlijn waarbij een kredietverstrekker diepgaand naar uw kredietgeschiedenis kijkt, zoals een hypotheek of een aantal autoleningen, zien zij een algemeen patroon van collecties.

Een voorbeeld Stel dat u niet tevreden was met uw waterbezorgingsbedrijf, uw kabelbedrijf en een product dat u bestelde dat $ 19 was. 95. U hebt besloten om geen van deze rekeningen te betalen, omdat dit geen invloed heeft op uw FICO-kredietscore als een van deze bedrijven besluit het gebrek aan betaling aan de drie belangrijkste kredietbureaus te melden. Uw hypotheekmakelaar merkt een patroon van onbetaalde rekeningen op uw kredietrapporten op en ontkent uw hypotheekaanvraag.

AD:

Grotere collecties Nog steeds tellen
Hoewel kleine collecties die van invloed zijn op je score in het verleden liggen, zijn grotere collecties die van invloed zijn op je score dat niet. Als u collecties heeft die zijn begonnen bij $ 100 of meer, kan uw score nog steeds aanzienlijk worden beïnvloed.

FICO-score is een ingewikkeld scoresysteem dat al uw schulden evalueert: creditcards, incasso's, persoonlijke leningen, studieleningen, hypotheken en meer. Het doel bij het scoren is om geldschieters een algemeen beeld te geven van hoe u uw tegoed gebruikt.

Hoe een grotere verzameling uw score beïnvloedt, hangt dus af van hoe recent uw verzameling was en hoe de rest van uw kredietgeschiedenis er uitziet. (Zie voor meer Hoe wordt mijn creditscore berekend? )

De eerste factor is de leeftijd van uw verzameling. Eentje die gisteren is gebeurd, heeft invloed op je meer dan één is gebeurd twee jaar. Elke voorbijgaande maand kan uw score verbeteren.

De andere is de grootte en kwaliteit van de kredietgeschiedenis . Stel dat de verzameling die je hebt, $ 101 kost vanaf een creditcard die je ooit hebt gehad.De collectie zal je verzameling behoorlijk omver gooien.

Aan de andere kant, stel dat u een andere creditcard in uw rapport vermeldt dat u nog nooit een betaling heeft gemist in tien jaar. De collectie zal je score een stuk minder beïnvloeden. Als u naast deze kaarten een hypotheek of een autolening hebt zonder gemiste betalingen, bent u nog beter in vorm.

Bouw een goed krediet Of uw collecties nu oud of nieuw zijn, klein of groot, het beste wat u voor uzelf kunt doen, en uw kredietwaardigheid houdt zich nu bezig met het opbouwen van uw kredietgeschiedenis. De gemakkelijkste stappen zijn:

• Mis geen betalingen. Hoewel een gemiste betaling uw kredietscore wel of niet kan schaden als u een geschiedenis van tijdige betalingen heeft, zal een patroon van gemiste betalingen dat wel zijn. Dus, als u in een patroon komt waarin u altijd op tijd betaalt, hoeft u zich geen zorgen te maken over de impact van elke gemiste betaling op uw credit score. (Meer informatie over Een kredietgeschiedenis tot stand brengen .)
• Houd uw creditcards onder de 15% van uw kredietlimiet .
  Hoe dicht u bij uw kredietlimieten bent, vormt bijna een derde van uw credit score. Hoewel 15% niet het definitieve cijfer is voor een goede kredietwaardigheid, is het een goed aantal dat moet worden nagestreefd. Als u bijvoorbeeld een creditcard met een kredietlimiet van $ 1, 000 heeft, probeert u uw saldo te verlagen naar $ 150 of minder. Als u morgen uw saldo van minder dan 15% niet kunt halen, stelt u een doel om uw saldo met een paar dollar per maand te verlagen.
• Vraag niet meerdere nieuwe kaarten tegelijkertijd aan.
  Afgezien van de impact op uw credit score, ziet het aanvragen van een paar creditcards er in één keer slecht uit voor geldschieters die zich afvragen waarom u zo veel nieuwe kredieten tegelijk wilt ontvangen. Onderzoek nieuwe kaarten voordat je ze toepast, dus je krijgt een nieuwe die logisch voor je is.

Conclusie Voor meer informatie, check out
Hoe een slechte kamergenoot je credit score kan verslechteren, door het combineren van krediet voor een gelukkige financiële-ooit-na, gratis financiële counselingprogramma's voor studenten en Consumentenkredietrapport: Wat is Op het .