Nadat de Federal Reserve vorig jaar december een kwartpuntsverhoging had goedgekeurd van zijn streefrente, de eerste stijging sinds 29 juni 2006, zijn de vastgoedsector en de hypotheeknemers bezorgd over hogere rentetarieven in 2016. Tot nu toe was al die zorg onnodig. Met hypotheekrente laag blijft, is nu een uitstekende tijd om te kopen of een huis te herfinancieren.

Naar recordniveau

Sinds de Fed haar funds rate verhoogde, is de 30-jarige hypotheek met vaste rente aan het dalen. De reden? Op zoek naar een veiligheidsspel in een zeer volatiele en grotendeels negatieve aandelenmarkt, trekken beleggers massaal naar de Amerikaanse obligatiemarkt. "Als aandelen [off] verkopen, en als mensen over het algemeen behoorlijk in paniek raken over de toestand van de wereldeconomie, zijn obligatiemarkten een natuurlijke veilige haven," zei Matthew Graham, COO van Hypotheeknieuws Daily. "De populaire mening over stijgende prijzen hielp alleen. Er waren te veel mensen aan de kant van die handel en het is bijna altijd logisch om in die scenario's wortel te schieten voor de underdog. "Voor meer informatie over dit onderwerp, zie Hoe de Federal Reserve de hypotheekrente beïnvloedt .

Tegelijkertijd hebben problemen op buitenlandse markten - plus tekenen van zwakte in de Amerikaanse economie - het rendement op de 10-jaars schatkist naar het laagste niveau sinds 2012 gedreven. Omdat hypotheekrente de neiging heeft om volg de 10-jarige Schatkist (althans losjes), ze zijn ook gevallen. In februari daalde de gemiddelde hypotheekrenteaftrek voor 30 jaar naar 3.65%, ten opzichte van een hoogtepunt van 4. 01% eind december, volgens Freddie Mac gegevens van de afdeling economisch onderzoek van de Federal Reserve Bank of St. Louis. (In de laatste week van februari stegen de koersen naar 3. 85% en de herfinancieringsaanvragen daalden 8% ten opzichte van de vorige week, seizoengecorrigeerd, maar de hypotheekaanvragen om een ​​huis te kopen stegen nog steeds met 2%.)

Een goed moment om te kopen

De hypotheekrente heeft natuurlijk een enorme impact op de hoogte van uw maandelijkse hypotheeklasten en de totale kosten van uw woning. Neem bijvoorbeeld een hypotheek met een vaste rentevoet van $ 250.000, 30 jaar oud. Met 4. 01% (hoogste punt in december) is uw maandelijkse betaling $ 1, 195 en betaalt u een totaal van $ 180, 193 aan rente, ervan uitgaande dat u zich houdt aan het aflossingsschema. Bij 65% (het gemiddelde tarief midden februari) daalt uw maandelijkse betaling naar $ 1, 144, en zou u uiteindelijk $ 161, 714 rente over de looptijd van de lening betalen, een besparing van $ 18, 479 over het tarief van 4. 01%. Als de hypotheektarieven blijven dalen, zoals sommige analisten voorspellen, kunnen de besparingen nog groter worden.

Lagere rentetarieven maken het ook gemakkelijker om in aanmerking te komen voor een grotere lening, wat betekent dat je een duurdere woning zou kunnen kopen.Dat komt omdat geldschieters kijken naar wat u elke maand kunt betalen voor een hypotheek - en hoe lager de hypotheekrente, hoe lager uw maandelijkse betaling. Stel dat je tot ongeveer $ 1, 300 per maand aan een hypotheek kunt betalen. Als de hypotheektarieven 4, 5% bedragen, zou u kunnen worden goedgekeurd om $ 250.000 te lenen, aangezien de maandelijkse betaling $ 1, 267 zou zijn. Als de tarieven slechts 3. 5% waren, zou u zich in aanmerking kunnen komen voor een lening tot $ 275.000, omdat je maandelijkse betaling ongeveer hetzelfde zou zijn - $ 1, 235. (Zie ook Wat zijn je opties voor hypotheken met veel geld? en Hypotheken: Hoeveel kun je je veroorloven? < ) … of om te herfinancieren

Lage hypotheekrente maakt het ook een goed moment om te herfinancieren - vooral als u 10 jaar geleden koos toen de gemiddelde koersen zo hoog waren als 6,8% of medio 2000 wanneer prijzen bereikten 8. 64%. "Zowel de opbrengst van de Schatkist als de hypotheekrente zijn nu in de buurt van de dieptepunten van begin 2015," zei Sean Becketti, hoofdeconoom voor Freddie Mac. "Deze dalingen zijn niet wat de markt verwachtte toen de Fed de Federal Funds-rente verhoogde in december. Voor nu echter bieden hypotheekrente van minder dan 4% hypotheeknemers een langer dan verwachte kans om te herfinancieren. “

Natuurlijk moet je nog steeds rekenen, rekening houdend met de sluitingskosten, voordat je beslist of herfinanciering zinvol is. Ga voor een diepere duik in het onderwerp

Wanneer (en wanneer niet) om uw hypotheek te herfinancieren. De bottom-line

lagere hypotheekrente bieden lagere maandelijkse betalingen en minder rente betaald over de levensduur van de lening - en ze kunnen u helpen in aanmerking te komen voor grotere leningen, wat vooral belangrijk wordt in markten met stijgende huizenprijzen. Omdat de tarieven nu laag zijn - en de komende maanden mogelijk nog lager worden - is het nu een goed moment om een ​​huis te kopen of te herfinancieren. Eén overweging om in gedachten te houden: alleen al omdat u in aanmerking komt voor een grotere hypotheek, betekent nog niet dat het zinvol is om een ​​duurdere woning te kopen. Als het je lukt met een kleiner huis, of een huis dat een beetje verder weg is van de stad, kun je het verschil in de zak steken en opslaan voor een regenachtige dag.