College is duur. Afhankelijk van wat je leest, zeggen sommigen dat het niet loont om te sparen voor de universiteit. Een deel van deze logica is dat hoe meer je hebt gespaard, hoe minder geld je krijgt voor financiële hulp. Misschien is daar enige waarheid over, maar het is nog steeds zinvol om zoveel mogelijk te sparen als redelijkerwijs mogelijk is voor de opvoeding van uw kinderen.

Sommige mensen zeggen dat sparen voor uw eigen pensioen een hogere prioriteit moet hebben dan sparen voor het onderwijs van uw kinderen. Ik ben het ermee eens - je krijgt maar een kans om met pensioen te gaan en je kinderen zullen je dankbaar zijn dat ze later in hun leven geen financiële last voor ze zijn.

Hier zijn een paar dingen voor klanten en hun financiële adviseurs om te overwegen als het gaat om sparen voor onderwijs. (Zie voor meer informatie: 529 Plans: A Tutorial. )

529 College Savings Plans

529 spaarplannen voor universiteiten zijn een geweldige manier om geld te verzamelen voor de universiteit. Ze zijn in het algemeen eigendom van de ouders met het kind als begunstigde. Ze worden aangeboden op staatsbasis en de meeste maken investeringen mogelijk in individuele beleggingsfondsen of in een op leeftijd gebaseerd voertuig; de activaspreiding wordt aangepast op basis van de leeftijd van het kind. Ze werken enigszins als streefdatum fondsen doen voor de pensionering.

Sommige staten bieden een aftrek van inkomstenbelasting aan inwoners die bijdragen aan hun in-state plan. Dit kan een goede deal zijn zolang het onderliggende plan voordelige, solide onderliggende beleggingen bevat.

Voor de duidelijkheid, u bent niet beperkt tot investeren in het plan dat door uw land wordt aangeboden en u kunt rondkijken naar het plan dat het beste aan uw vereisten voldoet.

Morningstar rangschikt vier plannen als 'gouden medaillewinnaars' - de topranking. Het is niet verrassend dat twee van deze plannen, van Alaska en Maryland, worden gerund door T. Rowe Price. Het Nevada-plan wordt beheerd door Vanguard en het plan van Utah bevat een aantal fondsen van Vanguard en Dimensional Fund Advisors. (Zie voor meer informatie: Het juiste 529 spaarplan kiezen )

529 prepaid-lesplannen

Met 529 prepaids kunt u een deel van het toekomstige lesgeld vooraf betalen door eenheden voor uw kind te kopen. Sommige hebben betrekking op openbare scholen, andere hebben een bredere dekking. Er is ook een privéschoolversie die een aantal particuliere colleges op nationaal niveau bestrijkt.

Tijdens de financiële crisis waren er verschillende van deze plannen die in de problemen kwamen door de daling van de aandelenmarkt. Een paar van deze plannen kwamen dicht bij het terugbetalen van het betaalde geld - het klinkt als een goede deal, maar in werkelijkheid zou dit veel begunstigden op een moeilijke plek gezet hebben in termen van betalen voor de universiteit. (Zie voor meer informatie: Sparen voor College: cliënten helpen meer dan een 529-plan .) <599> 529 prepaids kunnen behoorlijk riskant zijn, dus controleer voordat u deze route gaat op de onderliggende aannames, waar het geld kan worden gebruikt, hoeveel een vermindering uw kind zal lijden als hij of zij niet naar een school gaat die deel uitmaakt van het programma en, indien mogelijk, hoe het geld wordt geïnvesteerd.(Zie voor verwante literatuur:

A 529 Plan Fit voor een Ivy League-opleiding. ) Voltooi de FAFSA

De gratis aanvraag voor federale studentenhulp, of de FAFSA, is het startpunt voor de meeste soorten financiële hulp, inclusief een aantal op verdiensten gebaseerde beurzen. Studenten en hun ouders zouden dit vroegtijdig moeten afronden. Het is over het algemeen beschikbaar begin januari en moet worden afgerond tijdens het laatste jaar van de student op de middelbare school en vervolgens voor elk volgend jaar van de universiteit.

De FAFSA vraagt ​​om de financiële informatie van de student en de ouder, inclusief inkomsten en bezittingen. Bepaalde activa zullen zwaarder tellen tegen zowel de student als de ouders en er is enige planning die kan worden gedaan in de jaren voorafgaand aan de voltooiing van de FAFSA. (Voor gerelateerde informatie, zie:

Een beknopte handleiding over hoe FAFSA leningen werken. ) Zodra de FAFSA is voltooid, zal de regering u een verwachte gezinsbijdrage of EFC toewijzen. Dit is een ongoddelijke, complexe formule die niet aangeeft hoeveel geld uw gezin naar verwachting zal bijdragen, maar eerder een getal is dat elke school invoegt in zijn matrix voor financiële hulp om te bepalen hoeveel en welk type hulp u mogelijk in aanmerking komen voor.

Aanvullende formulieren

Er kunnen aanvullende formulieren voor financiële steun zijn voor een bepaalde school. Veel particuliere hogescholen hebben het CSS / Financial Aid Profile nodig naast de FAFSA. Aanvragen voor individuele beurzen worden vaak rechtstreeks ingediend bij de organisatie die de beurs aanbiedt, hoewel velen ook FAFSA-gegevens zullen overwegen.

Verdienstehulp

Verdienstenhulp is hoe het klinkt: steun of beurzen op basis van een of andere prestatienorm zoals door de instelling wordt geacht. Sommige scholen bieden hulp op basis van de kosten van deelname, terwijl andere scholen studiebeurzen bieden aan studenten die op zoek zijn, ongeacht hun financiële situatie. Als uw kind een topstudent is met goede testscores (SAT en ACT), kan het betalen om rond te shoppen voor scholen die hulp bieden. Soms maakt dit proces het bijwonen van een beste privéuniversiteit een veel betere deal dan zelfs het kiezen van de vlaggenschipuniversiteit van een staat. (Zie voor meer: ​​

Soorten financiële hulp en universiteitsleningen .) Planningmogelijkheden

Klanten en hun financiële adviseurs kunnen enige planning maken om de beste financiële positie te vinden bij het voltooien van de FAFSA. Het basisjaar is het operationele jaar. Bijvoorbeeld, voor studenten die in de herfst van 2015 naar de universiteit zijn gegaan, was het jaar dat eindigde op 31 december 2014 het basisjaar waarvoor inkomsten werden overwogen voor de FAFSA.

Vroegtijdig inkomen opnemen of een jaar uitstellen om te voorkomen dat de ouders een inkomenstoename krijgen die de hulp gedurende één of twee jaar scheef trekt, is een goede stap. Een voorbeeld van dit laatste kan een bonus zijn van het werk.

Kapitaalverliezen opnemen tijdens het basisjaar en de maximale bijdragen vóór de belasting aan pensioenregelingen zijn voorbeelden van manieren om het basisjaarinkomen te verlagen. (Zie voor meer informatie:

Sparen voor college: levensverzekering of 529? ) Intrekken met intrekking van een pensioenrendement leidt over het algemeen tot belastbaar inkomen, dus dit moet worden vermeden om zo mogelijk de universiteit te bestrijken.

Wat de activa betreft, neigen de formules voor financiële hulp ertoe om te veronderstellen dat activa in de naam van het kind met een veel hoger percentage zullen worden bijgedragen dan die op naam van de moedermaatschappij. De keerzijde hiervan is dat inkomsten uit inkomstenproducerende activa worden belast tegen het vermoedelijk lagere belastingtarief van het kind. Dit is een uitstekende planningsmogelijkheid voor een deskundige financiële adviseur die gezinnen kan helpen dit op te lossen, idealiter een paar jaar voordat de eerste FAFSA wordt voltooid. (Voor gerelateerde informatie, zie:

Zijn 529 besparingsplannen geschikt voor u? ) De bottom line

Het financiële hulpproces kan minstens zo complex zijn als het aanvraagproces voor hogescholen. Ouders en studenten moeten de FAFSA en andere hulpvormen vervroegd voltooien en enige plannen maken om hun inkomen en vermogen zo veel mogelijk te verminderen om legaal en eerlijk zichzelf in de best mogelijke positie te plaatsen. (Zie voor gerelateerde literatuur:

8 College Financing Flubs. )