Aan de slag Met deze waarschuwingen in gedachten, hier is hoe P2P-leningen werken in een typisch scenario:

U meldt zich aan en wordt lid op de website van een P2P geldschieter. Deze geldschieter fungeert als een tussenpersoon (het boekhoudsysteem, stort geld tussen leden, enz.). Het uitleenbedrijf verdient zijn inkomsten door middel van vergoedingen van bijvoorbeeld 0.5% van de lening, ten laste van zowel de geldgever als de lener.

Leners Voordat u kunt lenen, voert de P2P-geldschieter meerdere controles uit (persoonlijk, werk, krediet, enz.). Normen zijn relatief streng en slechte kredietrisico's kunnen niet lenen. Na acceptatie heb je twee of meer keuzes.

• Ten eerste wijst de P2P-geldschieter u toe aan een van de vier of vijf risicocategorieën en kunt u lenen tegen de gangbare wisselkoers voor uw risicocategorie op die specifieke dag.
• Ten tweede kunt u uw lening aan leden laten veilen met geld om te lenen. De geldschieter / bieder ziet de relevante informatie die u hebt verstrekt en gepubliceerd op de site van de P2P geldschieter: de reden (en) waarom u het geld nodig heeft, uw financiële geschiedenis, uw persoonlijke verhaal - zelfs iets persoonlijkers, zoals een foto of een gedicht u schreef. U stelt een openingsprijs (de rentevoet) in voor uw lening en accepteert biedingen; Als de lening volledig is gefinancierd, kunnen geldschieters de door hen in rekening gebrachte rente verlagen om het recht te krijgen om uw onderneming te financieren.

Lenders Als kredietgever kunt u naast bieden op leningen ook kiezen om het P2P-bedrijf uw geld onder veel leners te laten spreiden. U beslist de risicocategorieën om uit te lenen; hoe meer risico in uw kredietportefeuille, hoe hoger het rendement, maar hoe groter de kans op wanbetaling.

Voors en tegens De grote voordelen van P2P-leningen voor particulieren zijn:

1. Lenders kunnen terugkijken op opbrengsten die enkele procentpunten hoger zijn dan die voor een bank-CD; leners genieten vergelijkbare kostenvoordelen vergeleken met tarieven bij een bank- of kredietunie.
2. Veel mensen vinden het leuk om te weten aan wie ze geld lenen en waarom ze het geld nodig hebben. Niet alleen geeft het hen een gevoel van persoonlijke voldoening, maar ze kunnen ook kiezen voor leners die volgens hen de lening volledig en op tijd zullen terugbetalen.
3. Er is een charitatief aspect aan de kredietverlening. Als een potentiële lener een onbetrouwbare financiële geschiedenis heeft, maar een sympathiek verhaal te vertellen, kan een geldschieter vrijwillig kiezen om af te zien van een hoger rendement en / of een groter risico te nemen om de lening te financieren.
4. Er kan een echt gemeenschapsgevoel zijn op een P2P geldgeversite. Forums zijn over het algemeen actief en informatie wordt gretig uitgewisseld over het lenen en lenen van ervaringen. Voorgestelde wijzigingen in het beleid van de P2P-financier worden krachtig besproken.
5. Sommige mensen hebben gewoon een hekel aan banken en doen er alles aan om ze niet te gebruiken.

Natuurlijk is er een nadeel:

1. Veel leners zijn uitgesloten omdat ze geen goed krediet hebben.
2. Lenders worden blootgesteld aan wanbetalingen en hun geld (met enkele uitzonderingen) is niet verzekerd. Het succes van P2P-geldschieters om kredietverliezen te beperken varieert per kredietverstrekker en in de loop van de tijd. Een geldschieter kan worden gewiegd in het maken van een slechte lening door een goed snikverhaal.
3. In vergelijking met het betreden van een bank of een credit union, kan P2P-leningen heel veel werk vergen, vooral als de leningen via een veiling worden gefinancierd. Het leenselectie- en biedproces kan een niveau van financiële verfijning vereisen dat veel mensen niet hebben.
4. Hoewel de opbrengsten naar de kredietverstrekkers mogelijk hoger zijn dan die op depositocertificaten, is het na verloop van tijd niet zeker dat deze hoger zullen zijn dan die op een beursfonds dat wordt verhandeld (wat uiteraard relatief weinig werk vereist om te kopen en vast te houden) .
5. Niet iedereen wil dat zijn financiële verhaal wordt gepubliceerd op internet; voor degenen met een bepaald gevoel van persoonlijke privacy (en zelfs fatsoen), heeft de onpersoonlijke grote bank zijn charmes.
6. Omdat dit zo'n nieuwe industrie is, zijn er golven van kredietverstrekkerconsolidering, interface / administratieve wijzigingen en wijzigingen in de leenpraktijken zelf. Dit kan meer een last en een risico zijn dan gedisciplineerde beleggers bereid zijn toe te staan.

Conclusie Ondanks de nadelen wint P2P-leningen aan populariteit en lijkt het zeker populairder te worden. Er zijn P2P-geldschieters in verschillende landen, waaronder Italië, Nederland, China en Japan, met opstartactiviteiten in veel andere landen.