Het afsluiten van een omgekeerde hypotheek is een belangrijke beslissing (voor een snelle opfriscursus, zie Voordelen en nadelen omgekeerde hypotheken ). Het kiezen van de juiste geldschieter is daar een cruciaal onderdeel van. Zoals met elke hypotheek, zal het bepalen of u de beste lening krijgt voor uw situatie en de beste rente en kosten. En omdat dit een gebied is dat gewetenloze mensen aantrekt, kan het zelfs het verschil betekenen tussen het krijgen van een geldige lening en het beroven van geld (zie 5 omgekeerde hypotheekschuld ).

AD:

Hier volgt een stapsgewijze gids voor het vinden van de juiste omgekeerde hypotheekbron voor u.

1. Maak een kleine lijst

Voordat u een omgekeerde hypotheekverstrekker kunt kiezen, moet u weten welke bedrijven in omgekeerde hypotheekleningen actief zijn. In tegenstelling tot koophypotheken en leningen voor woningkapitaal zijn de grote spelers geen bekende namen. Veel grote banken hebben de omgekeerde hypotheekactiviteiten in de afgelopen jaren verlaten, daarbij verwijzend naar de risico's die samenhangen met de uitgifte van deze leningen. Zelfs de grootste omgekeerde hypotheekverstrekkers, zoals American Advisors Group (AAG), RMS / Security One Lending en One Reverse Mortgage, kunnen bedrijven zijn waar je nog nooit van hebt gehoord.

AD:

Dus hoe vindt u potentiële kredietverstrekkers? In plaats van alleen op internet te zoeken naar 'omgekeerde hypotheekverstrekker', probeert u deze twee uitgangspunten:

1. Nationale Reverse Mortgage Lenders Association (NRMLA) Lender Locator. Lenders die tot de NRMLA behoren, zijn schriftelijk overeengekomen om met u in contact te treden 'op een ethische, professioneel verantwoorde en wettige manier. "Dat houdt onder meer in dat u zowel de voordelen als de kosten van het afsluiten van een omgekeerde hypotheek vertelt en dat u wordt gestimuleerd om onafhankelijk professioneel advies te vragen over de vraag of dit soort lening ook voor u geschikt is. Alleen omdat een geldschieter heeft ingestemd met een ethische code betekent niet dat ze het natuurlijk zullen volgen, maar je moet ergens beginnen, en deze bedrijven hebben tenminste hun ethiek vastgelegd.

AD:

Dat gezegd zijnde, de meeste omgekeerde hypotheekverstrekkers in de VS behoren tot de NRMLA, dus deze screeningtool zal je niet helpen je selectie potentiële kredietverstrekkers zo te beperken dat het je laat weten welke omgekeerde hypotheekverstrekkers zaken doen in uw staat. Het geeft je zelfs de namen van specifieke mensen om contact op te nemen bij die bedrijven, samen met hun telefoonnummers en e-mailadressen.

2. U. S. Lender-lijst van de woningbouw en stadsontwikkeling. De meeste reverse hypotheken zijn vandaag verzekerd door de Federal Housing Administration (FHA), als onderdeel van haar Home Equity Conversion Mortgage (HECM) -programma. Deze zoekfunctie bevindt zich op de HUD-website en geeft u een lijst met FHA-verzekerde bedrijfsnamen en telefoonnummers die in uw land actief zijn; je kunt je zoekopdracht zelfs verfijnen op postcode, stad of provincie als je de mogelijkheid wilt hebben om persoonlijk een leningfunctionaris te ontmoeten.

2. Het veld verkleinen

Als u met andere financiële professionals werkt, zoals een geldmanager of een CPA, vraagt ​​u hen om aanbevelingen in het algemeen en over de reputatie van de kredietverstrekkers die u in het bijzonder hebt gevonden. Als u financieel verstandige vrienden of familieleden hebt die omgekeerde hypotheken hebben afgesloten, vraag dan of zij u zouden aanraden om contact op te nemen met of te vermijden dat bedrijf. (Voor meer informatie over de problemen die sommige consumenten hebben gehad, raadpleegt u Omgekeerde hypotheekachtergronden .)

Als u geen persoonlijke aanbeveling kunt ontvangen, moet u genoegen nemen met een onpersoonlijke aanbeveling. Een van de plekken is de Consumer Complaint-database van het Consumer Financial Protection Bureau. U kunt naar consumentenverhalen zoeken als u filtert op subproduct (bijv. Omgekeerde hypotheek) en / of naam van de kredietgever. U kunt de details van de klacht van de consument en de reactie van het bedrijf lezen, als die er is. Bekijk ook online bronnen zoals uw lokale Better Business Bureau lijsten en ConsumerAffairs. Terwijl u online beoordelingen met een korrel zout moet nemen, modereert elk van deze drie entiteiten door de gebruiker ingediende beoordelingen, neemt het maatregelen om nep- en spamrecensies uit te filteren en krijgen bedrijven de kans om op klachten te reageren.

U kunt ook de diensten van een op vergoeding gebaseerde omgekeerde hypotheekadviseur zoeken. (HUD heeft ook een lijst van deze). Helaas kunnen deze mensen bepaalde geldschieters niet aanbevelen of iets over de kosten van een specifieke kredietgever vertellen. Maar zij zullen u vertellen welke HECM-kosten u moet betalen en welke u tegen kunt komen die niet vereist zijn, welke kosten hetzelfde zullen zijn, ongeacht welke geldschieter u kiest - en die zal variëren - en het maximale bedrag dat kredietverstrekkers in rekening kunnen brengen voor bepaalde diensten. Gewapend met die informatie kunt u gewetenloze geldschieters uitsluiten die onethische of illegale kosten in rekening brengen.

Kijk ook goed naar de marketing van geldschieters. Sommige geldschieters maken misleidende claims die ervoor moeten zorgen dat u zich afvraagt ​​of u zaken met hen wilt doen. Veel kredietverstrekkers adverteren bijvoorbeeld dat HECM-leningen federaal verzekerd zijn, alsof dit een functie is die u ten goede komt. Hoewel omgekeerde hypotheken misschien moeilijker te verkrijgen zijn als de overheid hen niet garandeert, beschermt de FHA-leningverzekering de kredietgever, niet jij. Bovendien zijn deze leningen niet door de overheid bekostigd of door de overheid beheerd, ondanks het feit dat sommige advertenties u ertoe kunnen brengen te concluderen.

Ten slotte bevatten veel websites van omgekeerde hypotheekverstrekkers getuigenissen van tevreden klanten. Testimonials lijken zeker aantrekkelijk als je ze leest, maar natuurlijk zullen bedrijven waarschijnlijk geen klachten publiceren. Helaas kunt u niet weten of de getuigenissen legitiem zijn. In het slechtste geval kunnen het complete verzinsels zijn, wat betekent dat het bedrijf niet alleen bereid is om te liegen, maar ook bereid is om de ethische code van de NRMLA te overtreden en de regels van de waarheidsreclame te overtreden. Laat testimonials je niet overtuigen om een ​​geldschieter te gebruiken die anders twijfelachtig lijkt.

3. Contact opnemen

Het kiezen van een goede omgekeerde hypothecaire onderneming is een begin, maar u hebt ook een goede leningofficier nodig: ongeacht wat de reputatie van het bedrijf is, uw ervaring komt neer op uw interactie met dat individu.Een goede manier om een ​​idee te krijgen van deze dingen is om de leningofficier enkele vragen te stellen, persoonlijk of telefonisch. Te bestrijken gebieden:

• Hoe ervaren bent u met omgekeerde hypotheken? Idealiter werk je met iemand die dit al minstens een paar jaar doet en die tientallen, zo niet honderden, leningen heeft afgesloten.
• Hoe kan ik beslissen of ik een omgekeerde hypotheek moet afsluiten of dat een andere optie beter zou zijn? Het ideale antwoord zal verschillende opties uitleggen en voor wie een omgekeerde hypotheek is en niet geschikt is, of suggereren dat u een financieel adviseur raadpleegt. (Zie voor meer informatie over deze vraag 5 beste alternatieven voor een omgekeerde hypotheek .)
• Wat zijn de nadelen van het afsluiten van een omgekeerde hypotheek? Als u uw onderzoek heeft gedaan, weet u het antwoord op deze vraag. Een leningofficier die ontkent dat er bezwaren zijn of probeert deze te verdoezelen, is niet betrouwbaar.

Het is uw doel om iemand te kiezen die geduldig, goed geïnformeerd, ervaren en niet onder druk staat. Probeer drie mensen te vinden die je prettig vindt, want je hebt ze nodig om:

4. Vergelijkingswinkel

Natuurlijk zullen de rentetarieven van kredietverstrekkers variëren. Dit geldt ook voor kosten zoals opstartkosten, afsluitkosten en servicekosten. Als u een HECM krijgt, mogen andere kosten van de omgekeerde hypotheek niet van de ene geldschieter op de andere verschillen, ervan uitgaande dat elke geldschieter ramingen verstrekt op basis van dezelfde huiswaarde. Deze vaste kosten omvatten hypothecaire verzekering vooraf en maandelijkse FHA hypotheekverzekeringspremies. Ook beperken overheidsregels hoeveel geldschieters bepaalde kosten in rekening kunnen brengen, dus zorg ervoor dat de schattingen die u ontvangt binnen deze richtlijnen vallen. Zo kunnen geldschieters niet meer dan 2% van de eerste $ 200.000 van uw huiswaarde in rekening brengen, plus 1% van de rest van de waarde van uw huis als startkosten. Het totale tarief is beperkt tot $ 6, 000.

Hoewel persoonlijk contact met iemand de voorkeur verdient, kunt u geld besparen door een online kredietverstrekker te gebruiken. In theorie, omdat online kredietverstrekkers lagere overheadkosten hebben, kunnen ze de besparingen doorgeven aan consumenten in de vorm van lagere rentetarieven en kosten, maar je moet nog steeds een vergelijkingswinkel hebben - maak niet de fout dat bijna de helft van de reguliere hypotheeknemers en krijg alleen een offerte van een enkele geldschieter. En een online geldschieter is misschien niet geschikt voor u als u veel handhouding nodig heeft tijdens het proces.

De bottom line

Je hebt hard gewerkt om equity te verzamelen in je huis en je wilt er het maximale uit halen. Het kiezen van de juiste omgekeerde hypotheekverstrekker is een belangrijke stap om dat mogelijk te maken. Volg deze stappen en de kansen zijn goed dat u een betrouwbaar en competent bedrijf zult vinden. (Voor meer informatie, zie Vind de top omgekeerde hypotheekbedrijven .)