Voor paren die hun uitgaven volledig of grotendeels delen, kan het delen van een creditcard veel gedoe elimineren. Aan het einde van de maand is er maar één factuur. En zelfs als beide gebruikers een afzonderlijke bankrekening hebben, is het eenvoudig om het tabblad in het midden te splitsen.

Maar als een gezamenlijke creditcard verleidelijk klinkt, ga dan voorzichtig te werk; het kan ook veel stress veroorzaken en negatieve gevolgen hebben voor uw kredietwaardigheid.

Hoe gemeenschappelijke kaarten werken

Als u iemand anders uw creditcard wilt laten gebruiken, hebt u twee basiskeuzes. U kunt uw eigen kaart aanvragen en die persoon toevoegen als een 'bevoegde gebruiker'. "Of, u zou kunnen proberen zich te kwalificeren voor een gezamenlijke rekening, in welk geval de uitgever de kredietgeschiedenis van beide aanvragers weegt bij het nemen van zijn beslissing.

Hier is het belangrijkste verschil: met een gezamenlijke creditcard zijn beide personen even verantwoordelijk voor de kosten die op de rekening staan. Dat is niet het geval met geautoriseerde gebruikers. Hoewel ze de kaart mogen gebruiken om aankopen te doen, zijn ze niet financieel aansprakelijk voor die aankopen: de geldschieter kan niet achter hen aan gaan om onbetaalde rekeningen te innen.

De twee opties verschillen ook op andere manieren. Met een gedeeld kredietaccount hebben beide gebruikers bijvoorbeeld de mogelijkheid om hun respectieve kredietscores te verbeteren door hun factuur op tijd te betalen en om aankopen in toom te houden. Uw bestedingsactiviteit als geautoriseerde gebruiker verschijnt ook op uw kredietrapport, maar de impact is meestal kleiner.

Voordelen van samen verdergaan

In bepaalde situaties kan het zinvol zijn om een ​​kaart bij een andere persoon aan te vragen. Bijvoorbeeld, als je getrouwd bent of een langdurige relatie hebt, wordt het splitsen van de rekeningen een stuk eenvoudiger als alles op één verklaring staat.

Bovendien hebben beide kaarthouders de mogelijkheid om de functies van hun kaart te beheren en te gebruiken, zoals het overboeken van een saldo of het betwisten van een vergoeding. Wilt u de kredietlimiet verhogen of frequent flyer-miles inwisselen? Met een gezamenlijk account kan elke persoon die verzoeken doen. Geautoriseerde gebruikers kunnen dingen in rekening brengen, maar dat is vrijwel waar hun privileges eindigen.

Een van de andere voordelen van een gezamenlijke account: het kan een persoon met een slecht leenoverzicht of een lagere FICO-score een kaart geven met betere voorwaarden (of een creditcard, periode). Aangezien de bank de kredietscore van beide aanvragers bekijkt, kan degene met het betere krediet de andere in evenwicht brengen.

En de negatieve

gezamenlijke accounts hebben ook valkuilen. Als de andere persoon in het account begint met het in rekening brengen van kosten die je niet goedkeurt, ben je nog steeds aan de haak. Dat wordt een nog groter probleem als er iets met de relatie gebeurt.

Wat gebeurt er met een gezamenlijke creditcardschuld als de kaarthouders uiteenvallen of scheiden?Als u een gezamenlijke account hebt, zijn beide partijen even verantwoordelijk voor de kosten. Als u in een van de weinige gemeenschapseigendomstaten woont, kunnen beide echtgenoten ook verantwoordelijk zijn voor elkaars individuele accounts.

Je kunt niet veel doen aan die jumbo-tv die je partner al met de kaart heeft gekocht, maar je kunt het bloeden op zijn minst stoppen. Zodra je weet dat een breuk in de maak is, neem je contact op met je kaartuitgever. Mogelijk moet u het gezamenlijke account annuleren of, beter nog, het saldo splitsen en toepassen op afzonderlijke kaarten in de naam van elke persoon. Zie 7 Tips voor het sluiten van een creditcard .

Echtscheidingsadvocaten zeggen dat het een goed idee is om een ​​record bij te houden van eventuele extra aankopen en de datum waarop ze zijn gemaakt. U bent niet verantwoordelijk voor transacties die plaatsvinden nadat u wettelijk gescheiden bent.

Vragen om te stellen

Om deze problemen helemaal te voorkomen, moeten we u enkele vragen stellen voordat u een gezamenlijke kaart afsluit:

• Zou het toevoegen van de persoon als geautoriseerde gebruiker hetzelfde doel bereiken? Een van de voordelen van deze aanpak is dat het eenvoudiger is om de kaartuitgever te bellen en de gebruiker te laten vallen als ze de kaart onverantwoordelijk gebruiken. Met een gezamenlijk account is het annuleren van de kaart een ingewikkelder proces.
• Hebt u enkele basisrichtlijnen op zijn plaats ? Alvorens samen een kaart aan te vragen, moeten beide partijen het eens zijn over welke uitgaven ermee gemoeid gaan, wie verantwoordelijk is voor het betalen van de rekening elke maand enzovoorts.
• Ben je klaar voor de financiële verplichting ? Alleen omdat u bepaalde uitgaven met uw significante andere deelt, zoals een appartement of boodschappen, betekent niet dat een gezamenlijke kaart een goede beslissing is. Mocht er iets gebeuren met de relatie verderop, dan moet je bereid zijn om alles terug te betalen wat de andere persoon op de kaart heeft gezet. En als ze wraakzuchtig worden met hun aankopen (vóór een juridische scheiding), kan dit slecht nieuws voor je kaartsaldo en je credit score betekenen.

De onderste regel

gezamenlijke creditcards kunnen een eenvoudige manier lijken om de facturen te splitsen, maar zorg ervoor dat u weet waar u het eerst aan begint. Als een partij zijn of haar aandeel in de kosten niet betaalt, kan dit leiden tot wrijving, vooral gezien de impact op zowel uw financiën als uw kredietgeschiedenis. En het einde van een relatie lost geen slepende problemen met het plastic op. Kaartuitgevers kunnen achter beide partijen aan om achterstallige betalingen te incasseren, ook als ze niet langer getrouwd zijn of daten.

Zie voor meer ideeën Krediet combineren voor een tevreden financieel-nooit-later .