Heeft een incassoburaal contact met u opgenomen over het betalen van een schuld waarvan u denkt dat u die niet schuldig bent? Misschien weet je zeker dat het niet van jou is, omdat je weet dat je elke cent die je ooit hebt geleend hebt terugbetaald. Misschien was je diep in de schulden maar failliet en kreeg je een nieuwe start. Misschien was je ooit een creditcardmaatschappij $ 10.000 schuldig, dat je geen hoop had om terug te betalen, en het ging akkoord met een schuldregeling die je al hebt betaald. Of misschien heeft u uw identiteit gestolen en heeft iemand onder uw naam een ​​schuld opgebouwd - maar u hebt de schuldeiser het erover eens dat u het geld niet verschuldigd bent en hebt de kredietbureaus ervan overtuigd dat de smet uit uw kredietgeschiedenis is verwijderd.

Al deze scenario's en meer, gecombineerd met menselijke fouten en de wijdverspreide praktijk van crediteuren om achterstallige schulden te verkopen, kunnen een schuld met zich meebrengen die tot leven zou moeten komen. Als de zogeheten zombieschuld je achterna glijdt, is dit wat je moet weten.

Wat zijn Zombie Debt Collectors?

Zombie-schuldinzamelaars proberen oude schulden te innen waarvoor de consument niet verantwoordelijk is. Een veel voorkomende reden waarom u mogelijk niet verantwoordelijk bent voor een schuld is dat het statuut van beperkingen is verlopen. Sommige zombieschuldverzamelaars proberen ook schulden te innen die een consument heeft geloosd of terugbetaald in een faillissement, die werden afgewezen omdat ze werden opgepakt door een dief, die toebehoorden aan iemand anders met een vergelijkbare naam of die eerder waren afgehandeld.

Het statuut van beperkingen is een van je meest krachtige bondgenoten in het bestrijden van zombieschulden. U kunt niet worden vervolgd voor een achterstallige schuld nadat deze periode afloopt. Elke staat bepaalt hoe lang het statuut van beperkingen is. Voor creditcardschulden, is het statuut van beperkingen zolang zeven jaar in sommige staten en zo kort als drie jaar in anderen. Sommige soorten schulden hebben een verjaringstermijn van tien jaar.

Welke staatswetten van toepassing zijn op uw schuld moet zijn vermeld in de algemene voorwaarden van uw creditcard- of leningdocumenten, maar een rechter kan ook beslissen welke staatswetten van toepassing zijn. In Delaware, waar verschillende grote creditcardbedrijven hun hoofdkantoor hebben, is het statuut van beperkingen drie jaar, terwijl in South Dakota, waar Citi en Wells Fargo zijn gevestigd, het zes jaar is. In sommige staten begint het statuut van beperkingen wanneer u voor het laatst een betaling hebt uitgevoerd; in andere begint het enkele maanden na uw laatste betaling. Zie ook Op welke schulden is geen statuut van beperkingen van toepassing?

Als zombieschulden zo oud zijn dat ze het statuut van beperkingen te boven gaan, waarom neemt iemand dan nog steeds de moeite om ze te verzamelen? Er is een hele schuld-inkopende industrie waar crediteuren delinquente schulden verpakken met vergelijkbare kenmerken en ze verkopen aan schuldinzamelaars voor centen op de dollar.De oudste en moeilijkst te incasseren schulden zijn het minst duur om te kopen: een oude creditcardschuld kan slechts 2 cent kosten op de dollar.

Schuldverzamelaars die deze oude schuld kopen, kunnen houden wat ze verzamelen. Wat ze niet kunnen verzamelen, kunnen ze omdraaien en verkopen aan een andere schuldenaar. Het proces kan voor onbepaalde tijd doorgaan en de consumentrecords die worden uitgewisseld, zijn vaak onvolledig. Het is gemakkelijk voor een verzamelaar om het verkeerde idee te krijgen dat je een schuld hebt waarvoor je niet verantwoordelijk bent.

Zombie-schuld Collectors 'Tactics

Hoewel de federale Fair Debt Collection Practices Act (FDCPA) verzamelaars verbiedt om het bedrag dat je verschuldigd bent verkeerd weer te geven, is het waarschijnlijk dat ze niet de moeite hebben genomen om te controleren hoe nauwkeurig de records die ze hebben gekocht zijn . Zelfs als ze dat wensten, hebben ze waarschijnlijk niet genoeg informatie om bij de bron te komen voor de volledige details van je oorspronkelijke schuld.

Vanwege de manier waarop oude schulden worden verpakt en doorverkocht, weten zombie schuldinzamelaars ook niet per se of het statuut van beperkingen op een bepaalde schuld is verlopen. Wat ze wel weten is dat zelfs als dat zo is, ze consumenten gemakkelijk een fout kunnen maken waardoor ze de klok opnieuw kunnen opstarten.

Let op: Wanneer een consument een achterstallige schuld erkent of zelfs een kleine betaling doet, herstart deze actie de klok en wordt de consument verantwoordelijk voor een schuld die hij of zij anders niet had hoeven betalen.

Hoe u uzelf kunt beschermen tegen Zombie Debt Collectors

Het verstrijken van de tijd ontslaat consumenten niet van de morele verplichting om hun schulden terug te betalen, maar het ontheft wel de wettelijke verplichting. Als een incassobureau contact met u heeft opgenomen over een schuld waarvan u denkt dat u die niet hoeft terug te betalen, moet u eerst een schriftelijke verificatie van de schuld aanvragen of betwisten dat u de schuld verschuldigd bent. De website van de Consumer Financial Protection Bureau bevat voorbeeldbrieven voor schuldinzamelaars die u voor dit doel kunt gebruiken.

Om uw rechten te behouden, volgen hier enkele dingen die u niet moet doen alvorens te controleren of de schuld legitiem is: - Bespreek de schuld aan de telefoon. Schriftelijke communicatie laat je zorgvuldig je woorden kiezen en creëert een record van uitgewisselde informatie. - Geef of bevestig persoonlijke gegevens. Iemand die zich voordoet als schuldinzamelaar, probeert misschien je identiteit te stelen.

- Bevestig dat u de schuld bent verschuldigd.

- Voer een betaling uit.

Zodra u meer informatie hebt ontvangen over uw schuld (een zogenaamde validatiewet), kunt u beslissen hoe u verdergaat.

Als u weet dat de schuld legitiem is en u over de middelen beschikt om deze terug te betalen, kunt u ervoor kiezen de schuld volledig terug te betalen, een betalingsplan met de ontvanger opstellen of een schikking treffen. Als de verzamelaar $ 10.000 van jou wil, en je weet dat ze ongeveer 2 cent hebben betaald voor elke dollar van die schuld, of $ 200, dan zijn ze misschien blij om genoegen te nemen met $ 2, 000. Wees niet verbaasd als ze dat niet doen Maar ik ga meteen akkoord met een schikking. Je moet ze verslijten. Hoe meer ze verzamelen, hoe meer ze maken.

Betaal nooit een schikking of verricht geen betalingen op een betalingsplan totdat u de overeenkomst schriftelijk hebt ontvangen en geef een incassobureau nooit toegang tot uw betaalrekening. Je moet ook weten dat alleen omdat het statuut van beperkingen is verstreken op een schuld betekent niet dat het nog steeds niet kan je score pijn kwetsen.

Slechte schulden blijven op uw kredietrapport - meestal zeven jaar (in de staat New York kan het vijf jaar zijn voor debiteuren die aan bepaalde criteria voldoen). Door een zombieschuld nieuw leven in te blazen, betekent dit ook dat het terug kan komen op uw kredietrapport.

Als de verzamelaar volhoudt dat u de schuld bent verschuldigd en u weet dat u dat niet doet, stuur dan een nieuwe brief met een aangetekende brief met ontvangstbewijs, waarin staat dat u het geld niet verschuldigd bent.

Uiteindelijk moet u de kwestie mogelijk voor de rechter oplossen. Als de verzamelaar je aanklaagt, zou je moeten winnen als je kunt aantonen dat het statuut van beperkingen is verlopen of dat de zombie schuldinzamelaar niet kan bewijzen dat je wettelijk verplicht bent om de schuld te betalen - en dat kunnen ze vaak niet. U kunt ook een incassant aanklagen die uw rechten schendt. Zie

Welke juridische stappen kan ik ondernemen tegen een incassobureau? Voor meer informatie.

The Bottom Line Zombie-schuldinzamelaars hebben niet altijd je eigen belangen. Hun doel is om geld in te zamelen van elke vermeende schuldenaar die ze kunnen gebruiken om te betalen. Als je merkt dat je achtervolgd wordt voor zombieschulden, hou dan je hoede en neem alle voorzorgsmaatregelen om jezelf te beschermen tegen het opnieuw instellen van het statuut van beperkingen.

U hoeft niets te betalen wat u niet verschuldigd bent. Het belonen van gewetenloze schuldinzamelaars door ze te betalen maakt de industrie alleen maar erger.

Om meer te weten te komen over incasso en uw rechten leest u

Hoe het incassobureau zaken doet

en 5 dingen die schuldenaars moeten doen .