Met meer volwassenen die met pensioen gaan en meer van de rijkdommen van de natie die worden gecontroleerd door ouderen, is het belangrijk dat financiële adviseurs zich bewust zijn van de risico's en verantwoordelijkheden wanneer hun oudere burgers het slachtoffer zijn van financiële fraude. Senioren die socialezekerheidsuitkeringen verzamelen, zijn al lange tijd het doelwit van criminelen die online fraude uitvoeren, maar analisten zeggen dat de prevalentie van criminaliteit gericht op ouderen groeit. Mensen leven langer en meer senioren doen zaken en voeren online financiële transacties uit.

Een studie van 2011 uitgevoerd door het MetLife Mature Market Institute schatte dat $ 2. Jaarlijks gaat er 9 miljard verloren aan financieel mishandeling en in de studie werd alleen gekeken naar zaken die in de media waren gemeld. Volgens de National Adult Protective Services Association (NAPSA) wordt slechts een fractie van de financiële misdaden tegen senioren aan de autoriteiten gemeld.

FINRA heeft onlangs haar plannen om financiële misdaden tegen senioren te bestrijden onthuld. En dit jaar doen verschillende staten meer inspanningen om ouderen tegen financiële zwendel te beschermen. In 2016 heeft de Noord-Amerikaanse Securities Administrators Association (NASAA) modelwetgeving opgesteld voor financieel adviseurs om daadwerkelijk of vermoed misbruik te melden aan bevoegde autoriteiten, inclusief aansprakelijkheidsbescherming voor de adviseurs zelf. Tot dusverre hebben Washington, Missouri, Delaware, Alabama, Indiana, Louisiana en Vermont al voorschriften in die zin aangenomen en NASAA verwacht dat nog een aantal andere zullen volgen.

Financiële adviseurs moeten de rode vlaggen kennen die kunnen wijzen op het feit dat een oudere klant het slachtoffer is van financiële uitbuiting van senioren, en zij moeten hun rapportageverplichtingen kennen als zij een vermoeden van een misstand hebben. (Zie voor verwante literatuur: Hoe Cliënten kunnen helpen om financieel ouderlingmisbruik te bestrijden )

Wie is kwetsbaar voor financiële misdrijven

Onder oudere bevolkingsgroepen zijn vrouwen tweemaal zo waarschijnlijk als mannen die het doelwit zijn voor financieel misbruik, en de meeste slachtoffers zijn tussen de 80 en 89 jaar. De meesten wonen alleen en hebben een bepaald niveau van hulp nodig, volgens NAPSA. Geïsoleerde senioren met weinig familieleden of vrienden zijn bijzonder kwetsbaar voor targeting door onbekenden, maar in feite zijn de meeste meldingen aan Adult Protective Services gevallen waarin de dader een familielid is. Familieleden met problemen met het verslavingsprobleem, gokproblemen of andere financiële problemen kunnen wanhopig worden en verwanten raken.

Het onderzoek van MetLife schat dat 51% van de fraudeurs vreemden zijn en dat een derde van de tijd, de persoon die de fraude uitvoert een vriend, familielid of buurman is. De meeste daders zijn mannen, en binnen dat cohort zijn de meesten tussen de 30 en 39 jaar oud.Vrouwelijke daders zijn meestal jonger.

Senioren met een relatief hoge nettowaarde en die technologisch gezien ongekunsteld zijn, kunnen aantrekkelijke doelen zijn voor criminelen. Fraudes variëren van relatief eenvoudige gevallen van identiteitsdiefstal tot meer complexe regelingen met betrekking tot afscherming-reddingsmisleiding, zorgfraude of gevallen waarin daders een volmacht krijgen. (Zie voor gerelateerde informatie: Hoe adviseurs kunnen helpen Longevity-risico's aan te pakken. )

Top rode vlaggen

Nauwe relaties met een senior klant kunnen een financiële professional in positie brengen om mogelijke fraude te detecteren en waarschuw autoriteiten. Experts zeggen dat adviseurs moeten zoeken naar bewijs van ongewoon financieel gedrag bij hun cliënten die te maken hebben met leeftijdgerelateerde cognitieve achteruitgang. Duidelijke waarschuwingssignalen zijn een plotselinge opname van grote hoeveelheden geld van een rekening, een plotselinge wijziging van een testament of een ander document of een investering in een ongeschikt product. Onbetaalde facturen of een merkwaardige gedragsverandering bij zorgverleners kunnen tekenen zijn dat fraudeurs zeggenschap hebben verworven over het geld van een klant.

Het plotseling verschijnen van een nieuwe beste vriend kan ook een ander waarschuwingssignaal zijn.

Wat u kunt doen

World Elder Abuse Day is 15 juni. Gesponsord door het Amerikaanse ministerie van Volksgezondheid en Human Services, kunnen dergelijke evenementen een gelegenheid zijn om met een klant te praten als zijn of haar gedrag problematisch lijkt. Als je een band hebt met familieleden, praat met hen. Klanten die geen technische kennis hebben, kunnen worden geïnformeerd over welke informatie veilig via internet te delen is. Herinner hen eraan dat de meeste officiële communicatie van de socialezekerheidsadministratie afkomstig is. gov e-mailadressen.

De bottom line

adviseurs kunnen en moeten er bij hun klanten op aandringen om met hen te overleggen voordat ze zich financieel verbinden met elk nieuw product dat mogelijk niet geschikt of beledigend is. Meer hulp voor adviseurs die te maken hebben met oudere cliënten komt ook - In juli heeft de wetgeving (de Senior Safe Act van 2016) de kamer in het Huis van Afgevaardigden goedgekeurd die adviseurs zou beschermen tegen aansprakelijkheid voor schendingen van privacy als ze vermeende financiële uitbuiting van een senior burger zouden melden . De senaat moet nog op de rekening stemmen. Vanaf deze zomer trad de wetgeving op die het verplicht stelt dat adviseurs vermoedelijke ouderfraude melden in Alabama, Indiana en Vermont. Een ouderwetse wet gaat in januari van kracht worden in Louisiana. De wetten beschermen ook adviseurs van burgerlijke aansprakelijkheid voor het melden van fraude. (Voor gerelateerde informatie, zie: Hoe adviseurs kunnen helpen kwetsbare clients te beschermen. )