Een financieel adviseur is in dienst van een makelaarskantoor en geeft klanten advies over beleggen. Adviseurs verdienen geld door klanten een provisie voor transacties of advieskosten voor beheerde accounts in rekening te brengen. In de afgelopen paar jaar is de financiële adviesbranche verschoven van de typische "effectenmakelaar" -rol naar de meer holistische aanpak van financiële planning.

Onderwijsvereisten

Brokeragebedrijven vereisen dat alle nieuwe aanvragers van financiële adviseurs ten minste een bachelordiploma hebben bij een geaccrediteerde onderwijsinstelling. De major kan variëren, maar de meeste zijn in financiën, marketing of zaken. Een Master's in Business Administration (MBA) is niet verplicht, maar draagt ​​zeker bij aan het cv van de financieel adviseur.

Licenties

Financiële adviseurs zijn verplicht om de General Securities Representative-licentie te hebben, ook bekend als Series 7. Deze test omvat alle basisinvesteringen kennis en regelgeving die financiële adviseurs moeten kennen. Financiële adviseurs hebben ook de Series 63-licentie, die de Uniform Securities Agent State-licentie is. Hierdoor kunnen adviseurs zaken doen in meerdere staten. Adviseurs die advieskosten in rekening willen brengen, moeten ook het Series 65-examen of het Uniform Investment Advisor Law-examen afleggen. Deze drie licenties zijn in handen van de meeste financiële adviseurs in de branche.

Er zijn veel andere licenties die financiële adviseurs kunnen krijgen waarmee ze extra producten kunnen verkopen. Veel adviseurs krijgen het leven, de gezondheid en de variabele verzekeringslicentie van hun staat. Hierdoor kan de adviseur levensverzekeringen, ziektekostenverzekeringen, langdurige zorg en variable annuities verkopen. Er zijn verschillende andere investeringen waarvoor licenties vereist zijn voordat ze kunnen worden verkocht, zoals beheerde futures waarvoor een Serie 31 vereist is, of grondstoffen waarvoor een Serie 3 vereist is.

Certificeringen en benamingen

Financiële adviseurs kunnen hun geloofwaardigheid verder vaststellen door een certificering te behalen. Certificeringen zijn niet vereist, maar worden aangemoedigd door makelaarsbedrijven. De meest populaire certificering is de Certified Financial Planner (CFP). Dit examen wordt uitgegeven door de Certified Financial Planner Board of Standards Inc. en test adviseurs op hun bekwaamheid en geschiktheid om een ​​uitgebreide holistische benadering van financiële planning te hebben. Het CFP-bestuur heeft ook een strikte ethische code en een professionele verantwoordelijkheidsnorm die klanten laat weten dat iedereen die het GVB-keurmerk onderhoudt, een hoge integriteit heeft.

Er zijn veel andere benamingen beschikbaar voor financiële adviseurs. De Chartered Financial Consultant (ChFC) wordt uitgegeven door het American College en biedt een soortgelijk programma als het GVB.Een Chartered Investment Management Consultant (CIMA) wordt uitgegeven door de Investment Management Consultants Association (IMCA) en is gericht op beleggings- en portfoliomanalyse. Er zijn veel verschillende benamingen en certificeringen beschikbaar, waarvan sommige aanzienlijk moeilijker te verdienen zijn dan andere.

Achtergrond en vaardigheden

Financiële adviseurs moeten ook echte wereldervaring hebben, bij voorkeur in een zakelijke of verkoopomgeving. Interpersoonlijke verkoopvaardigheden zijn vereist voor adviseurs, omdat het doel is om nieuwe klanten aan te trekken. Als een nieuwe financieel adviseur moeite heeft om te communiceren en te verkopen aan prospects, is er geen kans op succes.

Nieuwe financiële adviseurs worden ook zelden direct buiten de universiteit aangenomen, omdat ze ervaring nodig hebben. De meeste adviseurs hebben de neiging om een ​​eerdere carrière in een andere branche te hebben. Vestigingsmanagers, die vaak verantwoordelijk zijn voor het aannemen van personeel, hebben meer vertrouwen in het inhuren van een sollicitant van middelbare leeftijd met ervaring over een jonge jongeman met een nieuw gezicht.

Adviseurs moeten ook een ondernemerskwaliteit hebben, vergelijkbaar met een bedrijfseigenaar. Zodra een adviseur een zakelijk boek opstelt, onderscheidt deze ondernemersgeest het succes van het middelmatige. Het onderhouden van klanten en een financiële adviespraktijk is vergelijkbaar met het runnen van een bedrijf. Succesvolle adviseurs hanteren een systematische aanpak van klantenservice, marketing en beleggen. Deze adviseurs zijn proactief, in plaats van reactief, voor klanten. Er lopen oefeningen als een goed geoliede machine die klaar is voor groei.