Hebt u zich ooit afgevraagd of u de zaken moet overlaten aan een professionele adviseur als u zelf investeert? Dit artikel probeert enig licht op dit onderwerp te werpen en geeft u enkele dingen om over na te denken, zodat u de beste beslissing kunt nemen.

Wanneer de tijd komt dat
professionele adviseurs zeggen dat er geen magisch activumnummer is dat een belegger ertoe dwingt om advies te vragen. Het is eerder een gebeurtenis die een persoon schrikt en hem door de deur van een adviseur jaagt. Het evenement kan iets zijn waarvoor het individu zelf een actief moet beheren.

Volgens Charles Hughes, een gecertificeerde financiële planner in Bayshore, N. Y., heeft de gebeurtenis meestal betrekking op de ontvangst van of toegang tot een grote som geld die de persoon niet eerder had.

"Wanneer u een punt bereikt waarin u constant bang bent dat u een fout maakt met uw beleggingen, hebt u professioneel advies nodig", aldus Raymond Mignone, een gecertificeerde financiële planner in Little Neck, NY

Vaak is iemand die nooit meer dan een paar duizend dollar heeft uitgegeven of bezig is met het beheren van een groep bestaande uit zes cijfers of groepen.

Als dit gebeurt met iemand die op het punt staat met pensioen te gaan, zijn de beslissingen die genomen moeten worden kritischer, omdat de gepensioneerde dit geld als laatste wil behouden. Daarom vragen mensen vaak professioneel advies voordat ze met pensioen gaan, omdat ze vinden dat ze professioneel advies nodig hebben om zulke langetermijnbeslissingen te nemen.

Als het gaat om portfoliobeheer, is het belangrijk om uw aanvalsplan te bepalen. Neem bijvoorbeeld het 401 (k) -plan. Als u een bijdrage levert aan het plan, voelt u misschien alsof het niet uw geld is. Je kunt er niet mee doen wat je wilt, want je zult bestraft worden. Maar wanneer het pensioen komt en je toegang hebt tot dat geld, rijst vaak de vraag wat je ermee gaat doen. Voor velen kan dit zijn wanneer ze beslissen of ze hun eigen zaken kunnen regelen of professioneel advies moeten inwinnen.

Oordeel zelf
De behoefte aan kritische zelfevaluatie is van vitaal belang bij het bepalen of een financiële planner moet worden aangenomen. Adviseurs zeggen dat de beslissing afhangt van de belegger.

De volgende vragen zouden u moeten helpen bepalen of u een adviseur nodig heeft:

• Heeft u een redelijke kennis van investeringen?
• Houdt u van lezen over investeringen en onderzoek doen?
• Hebt u expertise in investeringen? Heeft u de tijd om deze te monitoren, te evalueren en periodieke wijzigingen aan te brengen in uw portfolio?

Als u 'ja' hebt geantwoord op de bovenstaande vragen, heeft u misschien geen adviseur of financieel planner nodig.

Niet zo snel
Loren Dunton, een van de oprichters van de Financial Planning-beweging, zegt echter dat veel mensen die denken dat ze geen financiële planner nodig hebben, er toch een voordeel van kunnen hebben.

"De meeste mensen hebben een planner nodig, degenen die er geen nodig hebben, zijn meestal slim genoeg om er een te gebruiken", schreef Dunton in "Financial Planning Can Make You Rich" (1987).

Laten we er dus van uitgaan dat iemand besluit dat hij om welke reden dan ook een adviseur nodig heeft. Er is nog een moeilijke taak: het vinden van de juiste adviseur.

De juiste financiële professional vinden
Hoe kunt u de juiste adviseur vinden? Begin met het vragen om verwijzingen van collega's, vrienden of familieleden die hun financiën met succes lijken te beheren. Een andere weg is professionele aanbevelingen. Een Certified Public Accountant of een advocaat kan een verwijzing doorvoeren. Beroepsverenigingen kunnen soms hulp bieden. Deze omvatten de Financial Planning Association (FPA) en de nationale vereniging van persoonlijke financiële adviseurs (NAPFA).

De klant moet ook beslissen hoe de adviseur wordt betaald. Sommige adviseurs rekenen een rechte commissie aan elke keer dat een transactie wordt geregistreerd. Anderen vragen een vergoeding op basis van de hoeveelheid geld die ze hebben gekregen om te beheren. Sommige honoreringsadviseurs beoordelen een uurtarief. Als zodanig kunnen vergoedingsadviseurs erg duur zijn, wat hen buiten het bereik van veel burgerklanten zou kunnen brengen.

Fee-adviseurs beweren dat hun advies superieur is omdat het geen belangenconflict heeft. Met andere woorden, het gebruik van een adviseur die via commissies wordt betaald, wat een betaling is die een adviseur of een makelaar ontvangt wanneer een transactie wordt geregistreerd, kan de integriteit van een adviseur in gevaar brengen. Als zodanig stellen degenen die voorstander zijn van vergoedingsadviseurs, voor dat commissieadviseurs een stimulans kunnen hebben om te veel transacties vast te leggen. Commissaraadsleden beweren echter dat hun diensten zeker minder duur zijn dan het betalen van vergoedingen die kunnen oplopen tot $ 100 / uur of meer.

De verkeerde adviseur
Als uw adviseur alleen bepaalde transacties van tijd tot tijd registreert, maar nooit gaat zitten en met u over langetermijndoelen spreekt, wilt u misschien een nieuwe adviseur zoeken. Evenzo, als uw adviseur nooit een investeringsplan schrijft om uw doelen te bepalen en te beoordelen of deze worden bereikt, kunt u beter elders worden geholpen.

Een geschreven plan voor elke klant is van cruciaal belang. Daarnaast hebben goede adviseurs halfjaarlijkse conferenties met klanten en praten ze regelmatig met hun klanten. Bovendien moet een goede adviseur die net met een klant begint te werken, nooit een product aanbevelen voordat hij veel heeft geleerd over zijn of haar omstandigheden en doelen.

Ten slotte moet het individu ervoor zorgen dat elke financiële professional de juiste inloggegevens heeft. Vermijd elke adviseur die weinig meer is dan een makelaar maar zichzelf een financieel planner of adviseur noemt.

Veel planners of adviseurs verkopen alleen financiële producten. In feite is de term 'financiële planner' een veel misbruikte term. Een persoon kan zichzelf labellen als financieel planner, maar geen gecertificeerde financiële planner zijn, tenzij hij of zij de vereiste inloggegevens heeft vervuld. Sta daarom niet toe dat u onder de indruk bent van de titel op het visitekaartje van een adviseur totdat u begrijpt welke kwalificaties en certificeringen hij of zij daadwerkelijk heeft.

De bottom line
De beslissing om advies in te winnen kan van cruciaal belang zijn. Als u ervoor kiest om advies te vragen, kies dan zorgvuldig de juiste professional voor de klus en u moet op weg zijn naar een beter financieel plan. Als je besluit het alleen te doen, onthoud dan of je aanvankelijk niet slaagt, je kunt het opnieuw proberen … of een adviseur bellen.