Er is de afgelopen jaren veel geschreven over de vraag of financiële adviseurs echt waarde aan hun klanten toevoegen of dat beleggers beter af kunnen stemmen op hun eigen financiële behoeften. Ik ben waarschijnlijk bevooroordeeld, maar ik denk dat het vinden van de juiste financieel adviseur voor veel beleggers zeer voordelig kan zijn. Hier zijn enkele gedachten over het type persoon dat baat kan hebben bij het inschakelen van de diensten van een financieel adviseur. (Zie voor meer informatie: Winkelen voor een financieel adviseur .)

Drukke professionals

Enkele jaren geleden had een drukke, goed verdienende arts met jonge kinderen contact met me opgenomen over het doen van een beoordeling van zijn beleggingsportefeuille. Mijn vergoeding was niet buitensporig, maar hij voelde dat hij, in plaats van deze hoeveelheid te besteden, het prettig vond om het zelf te doen. Hoewel hij blijkbaar intellectueel in staat was om met hem in gesprek te gaan, moet je je afvragen of dit het beste gebruik van zijn tijd was, gezien de lange uren (en tijd weg van zijn familie) die zijn baan vereiste, om maar te zwijgen over de voordelen van het hebben van de perspectief van een professionele second opinion. (Zie voor verwante literatuur: Heeft u een financieel adviseur nodig? )

Drukke professionals, leidinggevenden en bedrijfseigenaren kunnen zeker profiteren van het inschakelen van de diensten van een bekwame financiële professional om hulp te bieden, variërend van een eenmalige financiële beoordeling tot aanhoudend advies voor investeringen en financiële planning. Net als bij de arts hierboven, kunnen dit soort mensen de intellectuele capaciteit hebben om hun eigen financieel adviseur te zijn, maar hebben ze de tijd en objectiviteit?

Die die in de buurt komen van pensioen

De aanpak van pensionering is vaak een motivatie voor mensen om de diensten van een financieel adviseur op te zoeken. Vaak zijn deze mensen in de loop der jaren hun eigen financieel adviseur en hebben ze een punt in het leven bereikt waarin ze een extern perspectief en advies waarderen om ervoor te zorgen dat ze op weg zijn naar een comfortabel pensioen. (Zie voor meer informatie: Hoe u de financieel adviseur van uw dromen kunt vinden .)

Typische vragen kunnen onder meer zijn: welke rekeningen moeten eerst worden aangeboord en hoe moeten investeringen worden gestructureerd als het pensioen nadert en eens pensioen begint? Beleggers in deze levensfase hebben vaak het gevoel dat ze baat kunnen hebben bij het inschakelen van een financieel adviseur, omdat sommige van deze problemen ingewikkeld kunnen worden, en ook omdat er in dit stadium van hun leven weinig mogelijkheden zijn voor een financiële "overschrijving". (Zie voor meer informatie: Vind de juiste financiële adviseur .)

Nieuw alleenstaanden

Degenen die pas vrijgezel zijn vanwege een scheiding of het overlijden van een echtgenoot, kunnen baat hebben bij het advies van een financieel adviseur, vooral als zij niet degenen waren die in de eerste plaats met financiële zaken te maken hadden tijdens hun huwelijk.Vaak wordt dit uiteindelijk naar vrouwen gekanteld, maar niet altijd. In het geval van vrouwen hebben ze echter de bijkomende kwestie van een over het algemeen langere levensverwachting dan mannen. (Zie voor gerelateerde literatuur: Hoe financiële adviseurs vrouwen mishandelen (en wat vrouwen eraan kunnen doen .)

In het geval van het overlijden van een echtgenoot zijn er potentiële problemen, zoals levensverzekeringen, pensioen plan rekeningen, en het verlies van het inkomen van die echtgenoot om bezorgd te zijn .. Zal het overgebleven vermogen voldoende zijn om de levensstijl van de overlevende echtgenoot te ondersteunen? (Zie voor meer: ​​ Uw beleggingsadviseur betalen: vergoedingen of commissies .)

In het geval van een scheiding kan het zinvol zijn dat een of beide echtgenoten tijdens het scheidingsproces de hulp inroepen van een financieel adviseur om een ​​juiste verdeling van de activa van het echtpaar te bepalen. niet voldoende cashflow hebben om de hypotheek te betalen en het huis onderhouden kan voor beide echtgenoten geen goede deal zijn. (Zie gerelateerde informatie voor meer informatie: Haal meer uit uw financieel adviseur .) > Bottom Line

Er is geen gemakkelijk of kloppend antwoord op de vraag welk type persoon of beroep nodig is s om een ​​financieel adviseur in te huren. Veeleer draait het om de situatie van een persoon en zijn persoonlijkheid. Een drukke en succesvolle advocaat lijkt bijvoorbeeld de perfecte kandidaat om een ​​financieel adviseur in dienst te nemen. Voordat we dit oordeel vellen, moeten we deze advocaat eens nader bekijken. Is hij of zij comfortabel in het nemen van het advies van andere professionals? Zijn ze comfortabel met het betalen voor dit advies? Gaan ze graag investeren en zijn ze er goed in? Als u op zoek bent naar een financieel adviseur, bekijk dan deze handleiding om er een te vinden van de National Association of Personal Financial Advisors (NAPFA), de grootste organisatie van financiële adviseurs met alleen kosten in het land. (Zie voor verwante literatuur:

Waarom de beste financieel adviseur u zou kunnen zijn .)