Al jaren hebben de media en de financiële sector er bij consumenten op aangedrongen om een ​​financieel adviseur te kiezen en een plan te ontwikkelen om hun financiële doelen te bereiken. Hoewel dit zeker een goed idee is, hebben sommige klanten een stap verder gegaan door meer dan één adviseur te gebruiken om hun geld te beheren. In sommige gevallen kan dit een andere verstandige zet zijn, maar niet altijd.

De vraag of u meer dan één adviseur nodig hebt om uw financiële doelen te bereiken, hangt van verschillende factoren af. (Voor gerelateerde informatie, zie: Hoe Gen X moet plannen voor pensionering. )

Twee, drie hoofden beter dan één?

Als u al een financieel adviseur heeft, hoeft u natuurlijk geen andere te vinden als hij of zij u helpt al uw doelen te bereiken. Maar als uw adviseur duidelijk tekortschiet in een of meer gebieden van financieel beheer, zoals estate planning, dan moet u waarschijnlijk op zoek gaan naar een nieuwe toevoeging aan uw financiële team. In dit geval wilt u misschien gewoon een estate planning procureur of een bank trust officer vinden in plaats van een andere financieel adviseur, maar u moet ervoor zorgen dat aan al uw behoeften wordt voldaan.

Een moeilijkere vraag om te beantwoorden is of u meer dan één effectenmakelaar of beleggingsadviseur nodig hebt. Als u niet zeker weet of u de beste waar voor uw geld krijgt van uw huidige geldmanager, wilt u misschien met iemand anders praten om een ​​second opinion te krijgen. Een belangrijke factor hierbij zijn de soorten investeringen die uw huidige manager gebruikt; als je nu grotendeels investeert in low-cost indexfondsen die tanken omdat er een bearmarkt is, dan ben je waarschijnlijk niet veel beter in het verplaatsen van je portfolio naar iemand die je geld actiever inruilt, omdat veel academici studies tonen aan dat de overgrote meerderheid van de actieve geldbeheerders uiteindelijk over een lange periode achterblijft bij de marktindexen.

Daarom, als u besluit om een ​​deel of al uw geld naar een ander bedrijf of een andere manager te verplaatsen, denk er dan over na waarom u dit doet. Als u van mening bent dat de beleggingsfilosofie van de tweede adviseur realistischer is of kan aantonen dat u betere resultaten of dezelfde resultaten kunt behalen met minder risico, dan is verhuizen wellicht de juiste keuze. Maar u moet in staat zijn om de redenen waarom u ontevreden bent over uw huidige adviseur nauwkeurig te kwantificeren voordat u besluit ergens anders heen te gaan. (Zie voor verwante literatuur: Welke adviseurs kunnen leren van 2 NBA Millionaires. )

Wie heeft de leiding?

Als u uiteindelijk meer dan één adviseur gebruikt, is het verstandig om tenminste één van hen precies te laten weten wat de anderen doen, zodat u al uw financiën effectief kunt coördineren. Als u bijvoorbeeld één adviseur inhuurt om u een uitgebreid financieel plan te geven en ook een effectenmakelaar gebruikt om uw werkelijke beleggingen te beheren en een agent van een staatsbedrijf om al uw verzekeringsbehoeften te dekken, dan moet uw uitvoerige adviseur weten wat u doet met de anderen, evenals uw bedrijfspensioenplan en uw bankrekeningen kennen.(Zie voor meer informatie: 5 dingen die u moet vragen voordat u een financieel adviseur inhuurt .)

De bottom line

In veel gevallen is meer dan één financieel adviseur nodig, vooral als uw financiële situatie is ingewikkeld en vereist verschillende expertises. Maar het is belangrijk dat al uw adviseurs of makelaars uiteindelijk op dezelfde pagina bij u zijn om ervoor te zorgen dat ze niet tegen elkaar werken. Voor meer informatie over het vinden van een financieel adviseur of het feit dat meer dan één adviseur geschikt voor u is, bezoekt u de website van de Financial Planning Association op www. fpanet. org. (Voor gerelateerde informatie, zie: Investeringstips voor mensen die bijna met pensioen gaan. )