Inhoudsopgave:
In de VS schieten robo-adviseurs, online geautomatiseerde financiële adviezen, naar links en rechts. Traditionele financiële bedrijven zoals Fidelity, Vanguard en Charles Schwab creëren hun eigen robo-adviseurs voor consumenten, en andere grote bedrijven - zoals banken - zijn bezig met het ontwikkelen of voorbereiden van hun eigen digitale diensten.
Terwijl robo-advisering in de Verenigde Staten een opwaarts traject volgt, is de toekomst ervan nog niet zo duidelijk in veel opkomende markten, met name in China. Dat is frustrerend voor alle bedrijven die een robo-adviesdienst van de grond willen krijgen in het Verre Oosten, omdat de Chinese economie een van de snelst groeiende ter wereld is.
Heeft robo-advisering ook een toekomst op de Aziatische markt? (Zie voor gerelateerde literatuur: Meer bedrijven die zich bij Robo-Advisor-rangen aansluiten in 2016. )
Culturele verschillen
Niet alleen zijn robo-adviseurs niet populair bij Chinese beleggers - traditionele financiële adviseurs worden daar ook zelden gebruikt. In een onderzoek van Charles Schwab zei slechts 12% van de ondervraagden in China dat ze een financieel adviseur gebruikten om investeringsbeslissingen te nemen. Rapporten van de US zeiden dat 67% van de beleggers een financieel adviseur gebruikte en dat het wereldwijde cijfer 64% bedroeg.
Waarom zijn de Chinezen zo wars van financiële advisering? Het komt neer op een cultureel probleem van vertrouwen.
Mensen in China doen zelf onderzoek of vragen vrienden of familie in de buurt hoe ze moeten investeren. Er is een zorg dat adviseurs proberen hun geld te bedriegen. Zelfs als dit culturele stigma niet zou bestaan, zouden vooral robo-adviseurs moeite hebben om grip te krijgen. Wanneer Chinese mensen advies inwinnen, willen ze met iemand face-to-face praten - niet op een softwareprogramma vertrouwen.
Hope for the Bots
Hoewel robo-adviseurs momenteel niet echt zijn geïntegreerd in de wereldwijde financiële cultuur, zeggen veel experts dat dit in de toekomst zal veranderen. Ze passen bij Millennials - de grote, jonge demografische beleggers die eraan komen - die comfortabeler zijn in het gebruik van digitale financiële producten, en robo-adviseurs zijn meestal veel minder duur voor jongere beleggers met minder geld voor traditionele financiële diensten. Naarmate internetproviders en -service blijven verbeteren, zullen meer mensen de mogelijkheid en de toegang krijgen om robo-adviseurs gemakkelijker te gebruiken. En als jonge, technisch onderlegde jongeren meer activa verwerven, zullen ze meer kunnen investeren in de markt. (Zie voor meer: Trends Uitdagende financiële adviseurs. )
Met andere woorden, als globale voorkeuren beginnen te verschuiven naar het gebruik van robo-adviseurs, zullen de Chinese voorkeuren, ten minste gedeeltelijk, ook veranderen. Maar zijn er momenteel robo-adviesdiensten die proberen dit gat te overbruggen?
Eén, 8Nu! , gesteund door een in Hong Kong gevestigde effectenfirma, biedt accounts aan met een minimale investering van slechts $ 10, 000. De startup is echter van plan om dit cijfer in de toekomst te verlagen om met beperkte middelen meer investeerders aan te trekken. Het bedrijf rekent 0. 88% kosten aan klanten, die een enquête moeten invullen op basis van hun investeringsvoorkeuren. Hun antwoorden worden gebruikt om te bepalen welke fondsen geschikt zijn. Momenteel 8Nu! investeert in ETF's op de Amerikaanse markt, populair vanwege hun lage tarieven en diverse opties.
Hoewel China het stigma tegen financiële advisering misschien nooit volledig zal verliezen, zal globalisering ervoor zorgen dat de mentaliteit van het land naar het centrum verschuift omdat steeds meer burgers toegang krijgen tot informatie. Zoals elk ontwikkelingsland, zullen culturele normen zich aanpassen terwijl ze zich blijven vermengen.
The Bottom Line
Robo-adviseurs en adviseurs staan voor grote culturele uitdagingen als ze proberen de Chinese markt te betreden. Maar er zijn voorbeelden van succes, en de jongere generatie lijkt klaar om het land te leiden naar een meer vertrouwenwekkende houding ten opzichte van online financiële advisering. (Zie voor meer informatie: Een gids voor het kiezen van de beste Robo-Advisor. )
In de VS zijn er bepalingen tegen fraude die van toepassing zijn op effecten. Welke van de volgende uitspraken is waar?
A. De regels voor fraudebestrijding zijn alleen van toepassing op niet-vrijgestelde effecten. b. De regels voor fraudebestrijding zijn alleen van toepassing op vrijgestelde effecten. c. Er zijn bepalingen tegen fraude van toepassing op zowel vrijgestelde als niet-vrijgestelde effecten. d. De bepalingen tegen fraude zijn niet van toepassing op vrijgestelde en niet-vrijgestelde effecten.
Ik teveel aan mijn Roth heb toegevoegd en daarna de helft van dit geld aan de markt heb verloren. Is de boete van 6% van toepassing op mijn oorspronkelijke bijdrage of alleen wat er van over is?
Het hangt ervan af. Als de overtollige bijdrage wordt verwijderd uit uw Roth IRA door uw deadline voor het indienen van belastingdossiers plus eventuele verlengingen, samen met een netto-toerekenbaar inkomen (NIA), is de accijns van 6% niet van toepassing. Als de overschotbijdrage niet binnen de gestelde termijn wordt verwijderd, bent u de IRS een accijns van 6% verschuldigd voor elk jaar dat het bedrag in uw Roth IRA blijft als een te hoge bijdrage.
Onder de Investment Advisers Act van 1940, welke van de volgende zijn onder normale omstandigheden vrijgesteld van registratie als beleggingsadviseur?
I. EngineersII. AccountantsIII. TeachersIV. AttorneysA. I, II, III, IVB. II, III, IVC. I, IIID. II, IV Juiste antwoord: zolang een advies aan klanten een bijkomstigheid is ten opzichte van hun basisberoep, zijn deze allemaal vrijgesteld van registratie op grond van de wet van '40.