Financieel adviseurs zijn redelijk gelijk verdeeld over de vraag of zij robo-adviseurs - geautomatiseerde beleggingsdiensten - zien als concurrentie of als irrelevant voor hun bedrijf. Drieëntwintig procent ziet robo-adviseurs als concurrentie, terwijl nog eens 27% van mening is dat digitaal advies niet relevant is voor hun praktijk, volgens een Pershing-onderzoek genaamd de 'Derde jaarlijkse studie van adviserend succes: vertrouwen en bezorgdheid in het nieuwe digitale tijdperk . 'Slechts 19% van de adviseurs denkt dat digitaal advies hun praktijk kan aanvullen en 30% geeft toe dat ze nog geen zicht hebben op deze technologie. (Zie voor meer: ​​ Top 5 Robo-Advisor-mythen. )

"Het lijdt geen twijfel dat digitale platforms de industrie transformeren," zei Ben Harrison, hoofd business development en relatiemanagement bij Pershing Advisor Solutions, in een verklaring. "Hoewel de meeste adviseurs bekend zijn met digitaal advies, maakt een relatief klein percentage van de adviseurs momenteel gebruik van deze technologie. De grootste kans die we zien voor transformatie is voor adviseurs om taken met lage waarde te automatiseren, hun bereik en winstgevendheid te vergroten. "

Uit de enquête bleek dat hoe jonger de adviseur, hoe meer hij / ze ziet robo-adviseurs, of digitaal advies, als een bedreiging: een derde (33%) van de adviseurs tussen 18-34 jaar beschouwt digitaal advies als concurrentie en slechts 9% denkt dat het hun bedrijf kan aanvullen. de leeftijden van 35-54 beschouwen digitaal advies als concurrentie, terwijl slechts 16% van de adviseurs ouder dan 55 het als concurrentie beschouwt.

Bijna tweederde van de adviseurs (65 %) zijn enigszins of zeer bekend met digitaal advies, maar slechts 5% gebruikt het momenteel in hun praktijk.In het kleine universum waarin het werd gebruikt, werden adviseurs verdeeld tussen rechtstreeks gebruik van het cliënteel of het gebruik ervan achter de schermen. (Zie voor meer informatie : Een gids voor het kiezen van de beste Robo-Advisor. )

Dreigingsfactoren

Over het algemeen werd de prijs door de respondenten genoemd als een van de meest storende factoren van digitale online financiële providers. Pershing wijst erop dat de typische jaarlijkse vergoedingen voor robo-adviseurs variëren van 0. 25% tot 0. 75% van het beheerde vermogen, terwijl de traditionele advieskosten ongeveer 1-3% bedragen.

Meer dan driekwart van de ondervraagde adviseurs zegt dat de lage kosten van digitaal advies een soort van bedreiging vormen voor hun praktijk. Deze gegevens worden onderstreept door de bevinding van een ander onderzoek dat zegt dat meer dan de helft van de ondervraagde investeerders het erover eens was dat het beleggingsadvies dat de meeste financiële adviseurs bieden, het 1% -tarief niet waard is, volgens Pershing.

Nieuwe bedrijfsmodellen die worden geïntroduceerd door digitaal advies, worden door sommige adviseurs ook als een grote bedreiging gezien, met name wanneer aanbieders van digitale online financiële oplossingen persoonlijke (24%) of externe (15%) toegang bieden tot een financieel adviseur voor een extra betaling.Andere aspecten van digitaal advies die als bedreigend worden beschouwd (hetzij klein of groot) omvatten algoritmen die de activa van een individu digitaal beleggen in een portefeuille (62%) en digitale belastinginning van rekeningen (46%). (Zie voor meer informatie: Worden financieel adviseurs dinosaurussen? )

Digitaal advies ontvangen

Wanneer adviseurs werd gevraagd of zij denken dat zij hun vergoedingenmodel moeten wijzigen om te concurreren met platforms voor digitaal advies 52 % zegt dat ze geen wijzigingen hoeven aan te brengen, maar 23% zegt dat ze het niet zeker weten.

Van degenen die denken dat ze de vergoedingen moeten aanpassen, vindt 79% dat ze moeten worden verlaagd om te concurreren met de lagere prijzen die worden aangeboden op digitale platforms. Slechts 12% gelooft dat ze uiteindelijk kosten zullen opbrengen en extra diensten zullen aanbieden om de prijsverhoging te rechtvaardigen.

Om zich aan te passen aan de opkomst van digitale adviesplatforms denken de meeste financiële adviseurs (61%) dat ze diensten moeten toevoegen om te concurreren of winstgevend en relevant te blijven. Veel adviseurs hebben nog steeds vertrouwen in hun huidige aanbod en 21% denkt niet dat ze extra services moeten toevoegen om te kunnen concurreren. Achttien procent van de adviseurs weet niet zeker of ze diensten moeten toevoegen om bij te blijven. (Zie voor meer informatie: Hoe kunnen Robo-Advisors verschillen? )

Acties voor adviseurs

De studie suggereert stappen die adviseurs kunnen nemen om digitale innovaties te gebruiken om hun bedrijf aan te vullen en te laten groeien:

Implementatie van technologie geleidelijk implementeren . Adviseurs moeten begrijpen waar ze in het digitale spectrum zitten en een plan maken voor waar ze willen zijn. De meeste beginnen met het automatiseren van repetitieve of laagwaardige taken in hun bedrijf. Als ze eenmaal zijn geïmplementeerd, moeten ze systematisch werken aan de adoptie van steeds geavanceerdere hulpmiddelen.

Maak praktische tips nog efficiënter en persoonlijker . Digitale hulpmiddelen, zoals instrumenten die de communicatie met klanten automatiseren, kunnen helpen om de "high touch" -ervaring te behouden waar veel adviseurs om bekend staan, maar op een meer persoonlijke manier die is afgestemd op de specifieke interesses van de klant.

Verbeter de winstgevendheid en technologische kennis. Door sleutelactiviteiten te automatiseren die de levering van vermogensbeheerdiensten ondersteunen, kunnen adviseurs hun marges en productiviteit verhogen. Ze kunnen de tijd die zij sparen gebruiken om zich te richten op gewaardeerde activiteiten zoals een meer diepgaande financiële planning. Infundeertechnologie in de bedrijfsvoering van een adviseur verhoogt niet alleen de winstgevendheid, maar creëert ook een meer modern gevoel voor klantcommunicatie en interacties waar moderne technologisch geïnspireerde investeerders naar hunkeren.

Gealigneerde waarde . Aangezien beleggers en adviseurs reageren op trends in digitaal advies, is het belangrijker dan ooit voor adviseurs om hun cliënten voor te lichten over het werk dat zij doen en de duidelijke waarde en wijsheid die de adviseur biedt in relatie tot de aangerekende kosten. (Zie voor meer informatie: Tips voor topdigitalonderwijs voor financieel adviseurs. )

Wees realistisch over focus van oefenen . Als adviseurs zin hebben in groei met behulp van technologie, moeten ze tijd en geld investeren in de nieuwste mogelijkheden.Zo niet, dan zou hun focus moeten verschuiven naar financiële planning of het dienen van rijke of hands-off investeerders.

"Het is kortzichtig om te beperken hoe technologie een bedrijf kan aanvullen met alleen digitaal advies", zegt Kim Dellarocca, managing director bij Pershing. "Digitaal advies is belangrijk, maar het is slechts een gebied waar een bedrijf moet zijn technologiestrategie evolueren om een ​​vermogensbeheerervaring te bieden die de verwachtingen van de hedendaagse consument en zijn personeel weerspiegelt. " (Zie voor meer informatie: Hoe financiële adviseurs zich kunnen aanpassen aan Robo-adviseurs .)

Methodologie

De enquête werd online uitgevoerd tussen 14 april en 1 mei 2015 en gerichte Amerikaanse adviseurs op ten minste 18 jaar van het Harris Poll Panel van financiële adviseurs. Van de 350 uitgevoerde interviews waren er 101 onder geregistreerde beleggingsadviseurs (RIA's, of onafhankelijke RIA's die niet in een wirehouse werken of aangesloten zijn bij een regionale makelaardij), 100 met wirehouse-adviseurs (die werkzaam zijn in wirehouses of regionale makelarijbedrijven) en 149 onder andere adviseurs (die werken bij verzekeringsmaatschappijen, onafhankelijke makelaar-handelaars of banken).

De bottom line

Of adviseurs deze al dan niet zien als een bedreiging of kans, robo-advisors zijn er om te blijven. Adviseurs zullen zich moeten aanpassen om gelijke tred te houden met de tijd en digitale technologie integreren als aanvulling op hun werkwijzen. (Zie voor meer: ​​ Belangrijkste redenen waarom adviseurs RIA zouden moeten doen. )