Het lijdt geen twijfel dat tandheelkundig werk duur is - vooral als u belangrijk werk moet verzetten. Als u niet wordt beschermd door uw baan, moet u deze misschien alleen kopen. Echter, gekocht particulier, tandheelkundige verzekering kan een enorme verspilling van geld zijn als uw plan niet overeenkomt met uw behoeften. In dit artikel laten we u zien hoe u door deze plannen kunt bladeren om erachter te komen of een tandartsverzekering geschikt is voor u.

Overzicht van het systeem

Eerst en vooral wordt hier een overzicht gegeven van de manier waarop particuliere tandheelkundige verzekeringen werken. U selecteert een plan op basis van de aanbieders (tandartsen) waar u uit wilt kiezen en wat u kunt betalen:

• als u al een tandarts heeft die u leuk vindt en hij of zij in het netwerk van de verzekeringsmaatschappij zit, Ik zal kunnen kiezen voor een van de goedkopere plannen.
• Als u helemaal geen tandarts heeft, geweldig! U kunt kiezen uit elk van de tandartsen die in het netwerk werken en u kunt opnieuw kiezen voor een minder duur plan.
• Als uw bestaande tandarts geen deel uitmaakt van het netwerk, kunt u nog steeds een verzekering afsluiten, maar u betaalt aanzienlijk meer om een ​​provider buiten het netwerk te zien - zoveel meer dat u geen enkele kans maakt om vooruit te komen door verzekerd te zijn.

De maandelijkse premies zijn afhankelijk van de verzekeringsmaatschappij, uw locatie en het plan dat u kiest. Voor veel mensen zal de maandelijkse premie ongeveer $ 50 per maand bedragen. Dit betekent dat u elk jaar $ 600 aan tandheelkundige kosten uitgeeft, zelfs als u geen werk gedaan krijgt.

ZIE: Hoe een verzekeringsmaatschappij uw premies bepaalt

Dingen om te overwegen

Nu denkt u misschien dat de meeste mensen niet met de meeste soorten verzekeringen komen, en misschien heeft u gelijk . Immers, als verzekeringsmaatschappijen geen winst maken, gaan ze allemaal failliet. Verzekering is ontworpen om u te beschermen in het slechtste geval. Tandartsverzekeringen verschillen echter aanzienlijk van de meeste andere soorten verzekeringen. Met beleid zoals ziektekostenverzekering of verzekering van huiseigenaren, is het potentiële nadeel zo hoog dat bijna niemand het risico kan dragen om niet verzekerd te zijn. Met een tandartsverzekering is het potentiële nadeel vrij laag - en dat geldt ook voor het potentiële voordeel.

In een goed jaar waarin je alleen de standaardreinigingen, examens en röntgenfoto's nodig hebt, verlies je waarschijnlijk ongeveer $ 200 door een tandartsverzekering af te sluiten. Hoewel deze diensten over het algemeen volledig door uw verzekering worden gedekt, omdat ze als preventieve zorg worden beschouwd. Als je uit eigen zak zou betalen, zou je waarschijnlijk niet meer dan $ 400 voor het jaar uitgeven in plaats van de $ 600 die je uitgeeft aan verzekeringspremies.

Zal het er zijn wanneer u het nodig hebt?

Hoe zit het wanneer u werk nodig hebt? In een heel slecht jaar kan uw tandarts u melden dat u een paar vullingen, een wortelkanaal en een kroon nodig hebt.Bovendien moet u nog steeds betalen voor uw gebruikelijke schoonmaakbeurten, examens en röntgenfoto's. Dit is het moment om verzekerd te zijn, toch? Helaas is uw verzekering mogelijk niet zo nuttig als u zou verwachten. Veel tandheelkundige verzekeringsplannen hebben zeer lage jaarlijkse maxima van ongeveer $ 1, 000 (dit zal uiteraard per plan en per provider variëren). Dit betekent dat zodra uw tandheelkundige rekeningen in een bepaald jaar hoger zijn dan $ 1, 000, u vastloopt en de rest van de rekeningen volledig betaalt.

U kunt nog steeds een lagere onderhandelde vergoeding betalen voor het werk dat u nodig hebt als een voordeel van een verzekering, maar zelfs de overeengekomen vergoedingen zijn vrij hoog. Als de normale vergoeding van de tandarts voor een vulling bijvoorbeeld $ 150 is, kan de onderhandelde vergoeding $ 100 zijn. In deze situatie verbruikt uw gewone mondelinge onderhoud en vullingen het grootste deel van of al uw jaarlijkse maximum, dus slechts een fractie van uw grote tandheelkundige werkrekening wordt daadwerkelijk gedekt. U betaalt waarschijnlijk nog steeds $ 1, 000 tot $ 2, 000 uit eigen zak, plus uw jaarlijkse $ 600 aan premies. Daar komt nog bij dat, terwijl je misschien wel 0-10% betaalt aan co-pays op preventief onderhoud en 20% aan co-pays op vullingen, de co-pay op dure procedures zoals wortelkanalen meestal maar liefst 50% is. Zelfs als je je jaarlijkse maximum niet hebt opgebruikt tegen de tijd dat je de dure procedure nodig hebt, moet je er nog steeds een paar honderd dollar voor betalen.

Tandheelkundige verzekering dekt ook zelden dure procedures zoals orthodontie en cosmetische tandheelkunde, zelfs als u probeert te betogen dat u een procedure nodig hebt om emotionele pijn en lijden te verlichten. Wanneer verzekeringen hen dekken, voorkomen de jaarlijkse maxima nog vaak dat u heel veel bespaart, als er iets is, nadat u uw halfjaarlijkse schoonmaak en examens hebt meegerekend.

Wachten kan slechter zijn

Als u denkt dat u het gewoon uithoudt en dan een tandartsverzekering aanschaft wanneer u het nodig hebt, denk dan nog eens goed na. Vanwege wat een wachtperiode of proeftijd wordt genoemd, zal deze strategie niet werken (je dacht toch niet echt dat je een manier had gevonden om de verzekeringsmaatschappijen te slim af te zijn, nietwaar?). Wachttijden betekenen dat, bijvoorbeeld, een jaar nadat u voor het eerst verzekerd bent geworden, uw verzekering geen groot werk (zoals kronen of wortelkanalen) zal dekken en gedurende drie maanden nadat u voor het eerst verzekerd bent geworden, zij niet zullen betalen voor enig minder belangrijk werk (zoals vullingen). Verzekeringsmaatschappijen weten dat wanneer u een vulling of kroon nodig hebt, u deze nu nodig heeft - u zult niet weten dat u een kroon nodig hebt, een verzekering moet kopen, 12 maanden moet wachten en er vervolgens voor moet zorgen. Als je dat zou proberen, zou je waarschijnlijk veel ongemak hebben en uiteindelijk je tand verliezen (en je zou ook de volledige prijs moeten betalen voor die extractie).

ZIE: Zijn visie en tandheelkundige plannen het waard?

Overwegingen bij groepsplannen

Verrassend genoeg kunt u het, zelfs als uw werkgever een tandartsverzekering biedt, beter overslaan. Veel mensen gaan ervan uit dat door werkgevers gesponsorde voordelen automatisch een goede deal zijn omdat je een groepstarief ontvangt, maar dit is niet noodzakelijk waar. Houd bij het evalueren van het tandartsplan van uw werkgever rekening met de maandelijkse betalingen, het jaarlijkse maximum en de eigen bijdragen.Je werkgever kan je een geweldig plan aanbieden dat slechts $ 20 per maand kost om je hele gezin te dekken met een genereus jaarlijks maximum, of een middelmatig plan dat $ 40 per maand is met een jaarlijks maximum van $ 1, 000. Met de eerste kun je echt profiteren, maar met de laatste verlies je waarschijnlijk je geld. Doe de wiskunde voor uw eigen situatie om te bepalen of u waarschijnlijk vooruit komt.

Er is één situatie waarin het verstandig kan zijn om een ​​tandartsverzekering af te sluiten, ongeacht of het op de lange termijn een goede deal lijkt, en dat is als u iemand bent die momenteel van salaris naar salaris met weinig of geen geld leeft gered. Als je geen tandartsverzekering hebt, moet je een factuur van $ 1, 600 kunnen betalen als je het werk hebt gedaan (als het niet volledig is, en dan in snelle termijnen). Als je het niet kunt en je opties zijn om te veel te betalen voor een tandartsverzekering, je enige tandenwissel verwaarlozen of tandartswerk op een creditcard zetten die je moeilijk kunt aflossen, kun je het beste de verzekering afsluiten. Je zult waarschijnlijk minder geld verspillen aan verzekeringen dan dat je rente zou betalen op een creditcard, om nog maar te zwijgen van het feit dat je je credit score niet wilt verknoeien na een paar vullingen.

Afscheidingsgedachten

Als u niet kunt deelnemen aan een kwaliteitsgroepsplan - ofwel een geprefereerd providerplan (PPO) of een Dental Health Maintenance Organisation (DHMO) - de beste manier voor de meeste mensen om vooruit te komen op de tandheelkunde onkosten zijn om alles uit eigen zak te betalen. Regelmatig poetsen en flossen, overschakelen naar een goedkope elektrische tandenborstel, elke zes maanden professioneel schoonmaken en naar een tandarts gaan die jarenlang werk van hoge kwaliteit levert, kan op de lange termijn de meest effectieve manier zijn om geld te besparen.