Er zijn een aantal redenen waarom een ​​Amerikaan mogelijk geïnteresseerd is in een buitenlandse spaarrekening. Degenen die in het buitenland wonen, kunnen merken dat het openen van een account in hun woonland het gemakkelijker maakt om toegang te krijgen tot hun geld en hen geld bespaart op bank- en transactiekosten.

Voor mensen die in de VS wonen, is een buitenlandse spaarrekening meer een beleggingsrekening dan een traditionele spaarrekening. Met buitenlandse spaarrekeningen kunt u uw geld beleggen in een andere valuta dan de dollar - u gokt erop dat de vreemde valuta een gunstige wisselkoers heeft wanneer u uw spaargeld wilt opnemen en ze wilt omzetten in dollars. U kunt deze accounts openen wanneer u zich in een ander land bevindt of door online contact op te nemen met een buitenlandse bank, als u op die manier accounts opent.

Buitenlandse spaarrekeningen kunnen een hogere rente hebben dan in de US, wat hen aantrekkelijk kan maken voor spaarders die bereid zijn het risico te nemen dat de wisselkoers in hun voordeel werkt. Als de hoge rente echter gepaard gaat met een devaluatie van de valuta (zoals vaak gebeurt met de inflatie), zullen eventuele rentevergoedingen verloren gaan bij het wisselen van valuta. Lees voor meer informatie De gevaren van valutabewegingen .

Tarieven en verzekering bescherming

Veel buitenlandse spaarrekeningen hebben hogere minimale stortingen dan traditionele spaarrekeningen. Dit betekent dat meer van uw geld in gevaar is.

Er zijn bijna altijd valutakoersen in verband met het wisselen tussen valuta's. Het openen van een buitenlandse account betekent dat u ze misschien twee keer moet betalen - een keer voor het converteren van de dollar naar een vreemde valuta, eenmaal om uw geld terug te converteren naar dollars. Deze kosten zijn over het algemeen geprijsd als een percentage van het totale bedrag dat wordt omgezet, wat betekent dat ze een grote korting kunnen krijgen op de rente die u hebt verdiend. Zorg ervoor dat u deze kosten meetelt bij het vergelijken van wat de buitenlandse rekening zou opleveren in vergelijking met een binnenlandse rekening.

Specifieke belastingrapportagevereisten

Mensen met buitenlandse spaarrekeningen - die zich buiten de Verenigde Staten bevinden - moeten het IRS-formulier indienen dat bekend staat als de FBAR. Dit is waar, ongeacht of u de rekening hebt geopend bij een lokale bank in dat land of bij een lokaal filiaal van een Amerikaanse bank, zeggen de vestiging in CitiBank in Hongkong.

Niet indienen van de FBAR heeft steile boetes: u kunt een boete krijgen van maar liefst $ 100.000, of de helft van het bedrag op de buitenlandse rekening, afhankelijk van welke hoger is. Als u buitenlandse rekeningen heeft en niet zeker weet wat uw belastingstatus is of welke formulieren u moet indienen, is het de moeite waard om een ​​accountant aan te nemen om uw vermogen te beschermen.

Als u deze rekening beschouwt als een belegging en niet als een spaarrekening, onthoud dan dat u gewone inkomstenbelasting moet betalen over inkomsten die u door middel van rente of het wisselen van valuta verdient - op dezelfde manier waarop u inkomsten betaalt belasting op inkomsten van een Amerikaanse spaarrekening.Als u dat geld had verdiend door op de aandelenmarkt te beleggen, zou u alleen vermogenswinstbelasting verschuldigd zijn over uw inkomsten.

Beide belastingtarieven variëren afhankelijk van uw belastingschijf, maar over het algemeen liggen de belastingtarieven op vermogensaanwas aanzienlijk lager dan bij gewone inkomstenbelastingen: in de inkomstenbelasting van 28% betaalt u bijvoorbeeld 15% aan meerwaarden.

Risico's en voordelen

Sparen in een andere valuta werkt het best voor mensen met een hoge risicotolerantie en de bereidheid om wisselkoersen te volgen en indien nodig snel te handelen. Valutamarkten zijn extreem volatiel, met waarden die gemiddeld tussen de 1% en 3% per dag veranderen. Er is potentieel voor grote winsten op een buitenlandse spaarrekening, maar er is ook potentieel voor grote verliezen.

Alternatieven voor buitenlandse spaarrekeningen

Hoewel er enkele aansprekende redenen kunnen zijn om uw spaargeld toe te vertrouwen aan een buitenlandse rekening, biedt de Amerikaanse aandelenmarkt ook beleggingen die meer verdienen dan een binnenlandse spaarrekening, maar zonder wisselkoerskosten. Bovendien betaalt u alleen belasting tegen de koerswinst, in plaats van tegen het normale tarief van de inkomstenbelasting.

Als u op zoek bent naar een veiligere plek om uw geld te sparen en rente te verdienen, overweeg dan om te investeren in een CD bij een Amerikaanse bank. Cd's hebben een gegarandeerd rendement op de investering tegen een hogere rente dan een traditionele spaarrekening en zijn FDIC verzekerd tot $ 250.000.

De bottom line

Als u in het buitenland woont, is het hebben van een buitenlandse spaarrekening waarschijnlijk overduidelijk praktische waarde. Voor U. S. ingezetenen is de aantrekkingskracht van een buitenlandse spaarrekening het potentieel om te profiteren van een gunstige wisselkoers en een rekening te hebben die hogere rentes betaalt dan bij een Amerikaanse bank. Het hoge risico dat verbonden is aan vreemde valuta - en de belastingen en kosten die verband houden met buitenlandse financiële transacties - maakt buitenlandse spaarrekeningen een risicovolle (en potentieel dure) plaats om uw geld op te slaan.