Een goede financieel adviseur kan tonnen waarde toevoegen aan uw financiële welzijn en uw kwaliteit van leven verbeteren. "Goed" kan een subjectieve term zijn, in dit geval betekent goed iemand die gekwalificeerd is om u te helpen en wiens persoonlijkheid u het vertrouwen geeft om hun advies op te volgen.

Bij het evalueren van de laatste, is hier een lijst met zes dingen die financiële adviseurs doen, wat kan betekenen dat ze niet de juiste adviseur voor u zijn.

Ze negeren je echtgenoot

Hoewel dit bij zowel mannelijke als vrouwelijke adviseurs kan voorkomen en de genegeerde echtgenoot of de echtgenoot of de vrouw kan zijn, zijn de meeste verslagen van dit soort gedrag meestal met mannelijke adviseurs alles behalve het negeren van de vrouw. Er zijn verschillende verslagen geweest van weduwen die de adviseur verlieten die hen diende terwijl ze getrouwd was om precies deze reden. Als u werkt met een adviseur die u negeert, moet u bij uw echtgenoot aandringen dat u van adviseur wisselt. Een adviseur die zijn zout waard is, moet dus van tevoren weten dat hij of zij de belangen van beide echtgenoten gelijkelijk dient. (Zie voor meer: ​​ Hoe financiële adviseurs vrouwen mishandelen (en wat vrouwen eraan kunnen doen en Wat vrouwen willen van een financieel adviseur .)

--2- ->

Ze praten met u

Niet alle klanten zijn financieel gesofisticeerd, of zelfs geïnteresseerd in hun financiële zaken. Toch is het de plicht van de adviseur om u uit te leggen waarom hij een suggestie doet bepaalde handelwijze of een bepaald financieel product op een manier die voor u logisch is. Als dit niet het geval is, wees dan assertief of schakel adviseurs en laat nooit iemand die u betaalt, tegen u praten of u dom doen voelen (voor meer , zie: Waarom klanten financiële adviseurs ontslaan .)

Ze hebben hun interesses vóór u gemaakt

Dit is misschien het meest gebruikelijk bij financiële adviseurs die worden gecompenseerd geheel of gedeeltelijk via commissies uit de verkoop van financiële producten. Zijn ze het aanbevelen van beleggingsfondsen, annuïteiten of verzekeringsproducten die hun bottom line ondersteunen, maar misschien niet b e het beste product voor jou? U moet vragen stellen en begrijpen hoe uw adviseur wordt vergoed en of dit resulteert in belangenconflicten voor hen om u te adviseren. (Zie voor meer informatie: Wat u moet weten over de Fiduciaire standaard .)

Zij zullen uw telefoontjes of e-mails niet beantwoorden

Een goede financieel adviseur is waarschijnlijk bezig, maar als u niet belangrijk genoeg voor hen om een ​​reactie te beoordelen in een redelijke hoeveelheid tijd is dit niet juist. Hoewel de meeste adviseurs een verhaal kunnen vertellen over een klant die elke dag belt, is mijn ervaring dat de meeste klanten redelijke verzoeken doen en een snel antwoord op hun vragen verdienen. Als iemand die u betaalt om u financieel advies te geven, niet op uw telefoontjes reageert waarom blijft u ze betalen?(Zie voor meer informatie: Tips voor het oplossen van geschillen met uw financieel adviseur .)

Zij stellen voor dat u geen externe beheerder nodig hebt

Kunt u Madoff zeggen? Als u ooit in de ontmoeting bent met een financieel adviseur die suggereert dat u uw rekening niet bij een externe beheerder zou moeten hebben, zoals Fidelity Investments, Charles Schwab Corp. (SCHW SCHWCharles Schwab Corp44, 65-0. 38% Created with Highstock 4. 2. 6 ), een bank, een makelaarskantoor of een soortgelijke entiteit, je beste zet is om de vergadering te beëindigen, op te staan ​​en weg te rennen (niet lopen) . Madoff had zijn eigen custodian en dit was een belangrijk onderdeel van zijn fraude tegen zijn klanten. Een externe bewaarder stuurt u verklaringen onafhankelijk van de adviseur en biedt doorgaans ook online toegang tot uw account. Ponzi-schema's en soortgelijke fraudes doen het goed in situaties waarin de klant geen gemakkelijke toegang tot zijn accountgegevens heeft. (Zie voor meer informatie: Hoe weet ik dat ik op mijn financieel adviseur kan vertrouwen? )

Ze spreken hun verstand niet

Een belangrijk aspect van een gezonde relatie tussen cliënt en financieel adviseur is eerlijk en open communicatie. Dit gaat in beide richtingen. Cliënten kunnen de wens uiten om een ​​bepaalde financiële zet te doen of te beleggen in een bepaald aandeel of beleggingsfonds voor de adviseur. Een goede adviseur zal de cliënt vertellen of hij het niet eens is met deze suggestie als dat het geval is en de redenen waarom zij het niet eens zijn. Om dit niet te doen is de klant een enorme dienst bewijzen. Uiteindelijk is het het geld van de klant en kunnen zij ermee doen wat ze willen. Maar een goede financieel adviseur zal een klant nooit vertellen wat hij of zij wil horen, alleen maar om commissies of commissies te verdienen. (Zie voor meer: ​​ Winkelen voor een financieel adviseur en Waarom de beste financieel adviseur u zou kunnen zijn .)

De bottom line

De zes hierboven geschetste kenmerken zijn van Natuurlijk niet tentoongesteld door alle financiële adviseurs, maar eerder zijn naar mijn mening de zes slechtste kenmerken die een adviseur kan hebben in de omgang met een klant. Als uw adviseur een van deze eigenschappen consistent vertoont, kan dit een teken zijn dat het tijd is om een ​​nieuwe financieel adviseur te vinden. (Zie voor meer informatie: 7 stappen voor het evalueren van een financieel adviseur .)