De meltdown van de huizenmarkt en de daaropvolgende grote recessie van 2008 en 2009 leerden veel Amerikanen een waardevolle les: koop geen huis dat u zich niet kunt veroorloven. De huizencrash leidde immers in een tijdperk van recordontwikkelingen en shortverkopen. Zelfs vandaag in deze meer conservatieve omgeving zijn huizenkopers moeite om hun hypotheek te betalen. Voor sommigen bracht het banenverlies hen in de problemen, terwijl anderen voor hun schulden en een weelderige levensstijl de hachelijke situatie hadden gecreëerd. Wat de reden ook is, er is een groep huiseigenaren die in gebreke blijft bij hun woningkredieten. Hoewel afscherming misschien de enige optie lijkt wanneer u uw hypotheek niet kunt betalen, zijn er dingen die u kunt doen door weg te lopen. En het begint allemaal met praten met uw geldschieter. (Lees hier meer: ​​ Wat is het verschil tussen een hypotheekverstrekker en een hypotheekadviseur ? )

Neem direct contact op met uw kredietverstrekker

Het eigenwoningbezit is voor veel mensen de Amerikaanse droom, maar als u in moeilijkheden komt, kan het niets dan een grote nachtmerrie lijken. Het is gemakkelijk om je hoofd in het zand te begraven en te doen alsof je gemiste hypotheeklasten niet omhoog gaan. Maar het probleem negeren en uw geldschieter zal het probleem niet laten verdwijnen. Het gaat u ook geen plezier doen met uw leningservicer.

Zodra u zich realiseert dat u uw hypotheek niet kunt betalen, dient u contact op te nemen met uw kredietgever. Dit is van vitaal belang, tenzij het je niet uitmaakt om je huis te verliezen en je credit score te vernietigen. Ga een paar maanden zonder uw hypotheekbetaling te maken en uw lening zal waarschijnlijk in gebreke blijven. Doe geen moeite om de situatie aan te pakken en ontwijk de oproepen van uw geldschieter en u kunt binnenkort worden geconfronteerd met gedwongen verhindering. Uitsluiting bij u thuis zal uw credit score zeven jaar lang doen slinken, waardoor u geen auto kunt kopen, een appartement kunt huren en zelfs bepaalde banen kunt krijgen. Maar als u de telefoon zo vroeg mogelijk ophaalt, kunt u met uw geldverstrekker samenwerken om een ​​oplossing te bedenken die werkt voor alle betrokken partijen. Zelfs de Federal Trade Commission dringt er bij de huiseigenaren op aan niet uit te stellen, en hoe langer je wacht, des te minder opties je hebt. (Lees meer, hier: Uw huis opslaan van afscherming .)

Lenders Will not your home

Lenders zijn in de hypothecaire kredietverlening om geld te verdienen en willen niet dat hun klanten hun woning afschermen. Immers, niet alleen is hun onderhoud en onderhoud waarmee ze te kampen hebben, er is de mogelijkheid dat het huis in de markt wegkwijnt en onnodige kosten met zich meebrengt voor de geldschieter. Daarom zijn de meeste kredietverstrekkers bereid om met hun klanten samen te werken die in de problemen komen met hun hypotheek. In het kielzog van de woningcrash hebben leningaanbieders de beschikbare opties voor leners uitgebreid.Moeilijke huiseigenaren kunnen bijvoorbeeld in aanmerking komen voor een leningaanpassing onder het Making Home Betaalbaar Modificatieprogramma of HAMP. (Lees meer, hier: Wat u moet weten over het huisaanpassingsplan .) Dit is beschikbaar voor huiseigenaren wiens huis hun hoofdverblijf is, zij zijn niet meer dan $ 729, 750 verschuldigd op hun eerste hypotheek, de de hypotheek is vóór 1 januari 2009 afgesloten en de betaling bedraagt ​​meer dan 31% van het huidige bruto inkomen. De lener moet laten zien dat hij of zij de hypotheek niet kan betalen vanwege financiële problemen.

Als u niet in aanmerking komt voor HAMP, betekent dit niet dat uitsluiting de enige optie is. Uw geldschieter kan u tolerantie bieden waarin uw hypotheeklasten voor een bepaalde periode worden verlaagd of stopgezet. Daarna hervat je het maken van extra betalingen en gedeeltelijke betalingen voor de gemiste maanden totdat de lening geldig is. Lenders kunnen ook terugbetalingsplannen aanbieden waarbij de servicer u een vaste hoeveelheid tijd geeft om het bedrag dat u achterloopt terug te betalen door een deel ervan toe te voegen aan uw normale betaling. Een leningaanpassing, een andere optie, gebeurt wanneer de beheerder akkoord gaat om de voorwaarden van de hypotheek te wijzigen om de betalingen beter beheersbaar te maken. Dit kan bijvoorbeeld een renteverlaging zijn of een verlenging van de leenvoorwaarden.

Verzamel al uw informatie Neem contact op met uw kredietverstrekker

Als u contact wilt opnemen met uw geldverstrekker, wilt u niet blindelings in het proces stappen. Je moet tenslotte je eigen advocaat zijn als je je geldschieter ertoe brengt om met je samen te werken. Dat betekent dat ik een lijst moet opstellen van de uitgaven, inkomsten en vermogen die u thuis hebt. Volgens de FTC wilt u ook bereid zijn om een ​​aantal belangrijke vragen te beantwoorden over waarom u hypotheekbetalingen mist, hoe lang u verwacht dat het probleem zich zal voortzetten en wat u zou willen dat de uitkomst zou zijn. U wilt ook zoveel documentatie verzamelen als u kunt om een ​​back-up van uw claims te maken.

Een oplossing is niet van de ene op de andere dag en het zal geduld en doorzettingsvermogen vereisen, wat betekent dat u mogelijk meerdere telefoontjes moet plegen aan de kredietgever. Het is een goed idee om notities van het hele proces bij te houden, inclusief met wie u op elk moment communiceert en op welke manier. Zorg ervoor dat je elke deadline haalt en reageer op je servicer. Hoewel je misschien denkt dat het zal helpen om uit je huis te komen en het te huren om inkomen te genereren terwijl je met je geldschieter werkt, zal dat je uitsluiten van deelname aan hulpprogramma's, dus blijf op je plaats. (Lees meer, hier: Korte verkoop en verhinderingen: wanneer het tijd is om er een te verhuizen. )

De bottom line

Het eigenwoningbezit kan snel veranderen in een nachtmerrie als u uw hypotheeklasten niet kunt betalen . Of een gezondheidscrisis of een baanverlies het probleem veroorzaakt, het is niet onomkeerbaar. De geldschieters van deze tijd hebben de mogelijkheden voor huiseigenaren die het moeilijk hebben uitgebreid. Maar de sleutel tot het krijgen van hulp is om contact op te nemen met uw geldschieter zodra u een vleugje problemen krijgt.