Wat de sociale zekerheid betreft, zijn de veranderingen die in 2015 opdoemt niet zo belangrijk. Het zijn de uitdagingen die nog maar een paar jaar voor de boeg liggen en die er serieuzer uitzien.

De cheque van de gemiddelde gepensioneerde zal in 2015 met 1,7% stijgen, zegt de socialezekerheidsadministratie. De gemiddelde gepensioneerde in januari 2015 ontvangt $ 1, 328, een stijging van $ 1, 306. Voor werknemers zullen de eerste $ 118, 500 van inkomsten worden onderworpen aan sociale zekerheid, een stijging van 1. 3% ten opzichte van $ 117.000 in 2014. Dat is de de kleinste sprong sinds de periode tussen 2009 en 2011, toen het belastinginkomen helemaal niet steeg.

Cliënten die verwachten voordelen te claimen bij het bereiken van de volledige pensioengerechtigde leeftijd in 2015 komen in aanmerking voor een maximum van $ 2, 685, 50 per maand. Dat is gestegen van $ 2, 642 dit jaar en is gebaseerd op wijzigingen in de berekening van het voordeel dat uw salaris per jaar vergelijkt met de lonen van de sociale zekerheid. Als u uitkeringen uitstelt na de volledige pensioengerechtigde leeftijd, neemt de uitkering met ongeveer 8% per jaar toe tot de 70e verjaardag van een cliënt, waarna de toename stopt.

Sociale zekerheid is de hoeksteen van pensionering in de middenklasse en speelt een verrassend grote rol voor zelfs relatief welvarende gepensioneerden, rapporteert het beleggingsfonds. In 2013 zorgde het voor 57% van het pensioeninkomen van Amerikanen en meer dan 85% van het pensioen voor senioren met inkomens in de laagste 40% van de bevolking. Zelfs voor gepensioneerden in het topinkomenkwintiel zorgde de sociale zekerheid voor een derde van het pensioeninkomen in 2013 en verving het 29% van het gemiddelde leveninkomen.

De schattingen zijn gebaseerd op een cohort van gepensioneerden en bijna-gepensioneerden geboren in de jaren 1940, zegt het instituut.

Stichting Pensioenbesparingen

De ICI, een brancheorganisatie voor beleggingsfondsen, stelt dat het traditionele concept van pensioen als een driepotige ontlasting ondersteund door sociale zekerheid, pensioenen en spaargelden, overbodig is. In plaats daarvan zijn de werkelijke financiën van bijna gepensioneerden meer een piramide, met de sociale zekerheid als essentiële onderlaag.

"Voor de meeste huishoudens is een van de meest waardevolle hulpmiddelen hun socialezekerheidsuitkeringen", schreef het ICI in een recent rapport. "" Deze bron is echter meestal niet opgenomen in de maatstaven van het vermogen van huishoudens. "

Voordelen zijn voldoende om ongeveer 36% van de gemiddelde jaarlijkse inkomsten voor welgestelde gezinnen te vervangen, en zelfs 58% voor een laagbetaalde werknemer, het instituut zegt: "Volgens de huidige wetgeving zullen deze vervangingsratio's naar verwachting stabiel blijven", zegt het rapport. (Zie voor meer: ​​

Top 6 mythen over socialezekerheidsuitkeringen .) Een stijgend aandeel van de Uitkeringen

De betalingen van de sociale zekerheid, die in de jaren zeventig aanzienlijk stegen en gecorrigeerd werden voor de inflatie sinds de formules voor uitkeringen in 1983 werden aangepast, vormen volgens de ICI een nog groter onderdeel van de balans van de gepensioneerden.Voor gezinnen in het onderste kwintiel staat de geactiveerde waarde van hun verwachte baten gelijk aan 82% van hun vermogen. In het midden vijfde van de bevolking, de verwachte voordelen van de sociale zekerheid uit te werken tot 41% van hun rijkdom, en zelfs voor het topkwintiel (met uitzondering van de top 1%), sociale zekerheid is nog steeds het equivalent van 14% van de activa.

Ter vergelijking: volgens de rapportage is het woningvermogen ongeveer 22% tot 23% van het totale vermogen voor gezinnen in de top drie van kwintielen. Toegezegdebijdragenregelingen, zoals 401 (k) s en Individuele pensioenrekeningen, dragen tussen 11% en 18% hoger uit, en slechts 3% voor de armste gepensioneerden. (Zie voor meer informatie:

Uw socialezekerheidsuitkeringen maximaliseren .) Stabiel … Voor nu

Het systeem is voorlopig stabiel, maar niet in een langetermijnevenwicht, aldus het ICI. En een brede bewustwording van dat feit schuilt in een lange discussie over voorstellen die de kloof kunnen dichten tussen de langetermijnverplichtingen van de sociale zekerheid en de verwachte stroom van belastinginkomsten.

Volgens conservatieve critici, zoals Forbes-medewerker Jamie Hopkins, zou een doelwit kunnen kiezen voor strategieën om de socialezekerheidsuitkeringen te maximaliseren door werknemers die op hun 66e een uitkering aanvragen, waardoor hun echtgenoten de voordelen van hun echtgenote kunnen ontvangen, maar schorten hun eigen voordelen op totdat ze zijn 70, wat toekomstige uitbetalingen met maar liefst 8% verhoogt. (Zie voor meer informatie deze video:

Wanneer zouden mijn partner en ik onze voordelen moeten nemen .)

Bridging the Gap

De meer liberale National Academy of Social Insurance zegt dat publieke opiniepeilingen die in opdracht zijn gegeven laten zien dat Amerikanen er de voorkeur aan geven het grootste deel van de financieringskloof tussen de sociale zekerheid te sluiten door de loonheffingen te verhogen die nu zijn ongeveer 6. 2% van het inkomen, betaald door elk van de werknemer en de werkgever, tot ongeveer 7. 2%, en door het elimineren van de bovengrens van het inkomen onderworpen aan socialezekerheidsbelastingen.

De hogere belasting zou een gemiddelde werknemer ongeveer 50 cent per week kosten, en slechts ongeveer 6% van de werknemers maakt nu meer dan de inkomstenlimiet, zei de groep. De belastingstijging zou een verandering in de kosten van levensonderhoud mogelijk maken om meer gewicht te geven aan de inflatie in de gezondheidszorg, die historisch gezien hoger is dan de algemene inflatie waar de sociale zekerheid nu op is gebaseerd. (Zie voor meer: ​​

4 ongebruikelijke manieren om de voordelen van sociale zekerheid te verhogen .)

De sociale zekerheidsuitkeringen bedroegen volgens de academie in 2012 5% van het bruto binnenlands product. Tegen 2035, wanneer de jongste babyboomers 70 zijn geworden, worden de baten van de sociale zekerheid naar verwachting 6%. 2% van het BBP, rapporteert de academie. Die winst, voor alle politieke controverse die het inspireert, is minder dan de helft zo groot als de toename in onderwijsuitgaven toen Baby Boomers kinderen waren, zegt de academie.

De bottom line

De voordelen zullen in 2015 stapsgewijs stijgen, net zoals de voordelen van de sociale zekerheid steeds belangrijker worden voor de pensioenbegroting. Ondertussen wordt nog steeds gediscussieerd over het omgaan met de fiscale ongelijkheid op de lange termijn van de sociale zekerheid. (Zie voor meer informatie:

Uitstel van sociale zekerheid kan optellen.)