Als u uw kind naar de universiteit wilt sturen, kunt u beter beginnen met sparen. De stijgingen van collegegeld en collegegeld lopen momenteel hoger uit dan de inflatie en deze trend zal naar verwachting doorzetten. Een openbare vierjarige collegegeld kost gemiddeld $ 7, 020 per jaar voor in-state collegegeld en kosten. Vermenigvuldig dat aantal met vier jaar en de ouders van vandaag kijken naar $ 28, 080 per graad. Naar een privéschool gaan is meestal nog duurder. (Bespaar duizenden euro's aan collegegeld met deze trucs en weinig bekende programma's. Voor meer informatie, zie Betaal voor universiteit zonder een nier te verkopen.)
snel vooruit 18 jaar en diezelfde schoolervaring - voor collegegeld en kosten alleen - kost $ 105, 347, ervan uitgaande dat de jaarlijkse collegegeldverhoging ongeveer 7% zal zijn. Denkt u aan vier jaar aan een privéschool? In 18 jaar, kun je verwachten ongeveer $ 394, 271 te betalen. Behalve sparen voor het pensioen, zal het wegscheppen van genoeg geld voor het (schoolgeld) onderwijs van je kind de grootste financiële uitdaging van de ouders zijn. En net als sparen voor uw pensioen, hoe eerder u begint met plannen voor de hbo-opleiding van uw kind, hoe beter. Een collegebesparingenplan kan gezinnen helpen bij het voorbereiden en reserveren van geld voor toekomstige collegekosten.
529 Plannen
Een spaarplan van de universiteit van 529 is een fiscaal plan dat gezinnen in staat stelt te sparen voor toekomstige collegekosten. Dit zijn doorgaans door de staat gesponsorde investeringsplannen en elke staat heeft andere vereisten en voordelen, waaronder belastingvoordelen. Elke staat heeft ten minste één 529-plan en u hoeft geen inwoner van de staat te zijn om in zijn plan te investeren. Sterker nog, je zou in New York kunnen wonen, in Florida kunnen investeren en je kind naar school kunnen sturen in North Carolina. Er zijn twee soorten 529-plannen: spaar- en prepaid-plannen.
529 Spaarplannen
Deze plannen werken op dezelfde manier als andere investeringsplannen, zoals 401 (k) s en IRA's, omdat uw bijdragen zullen worden belegd in beleggingsfondsen of andere beleggingsproducten. Als staatsgeïnvesteerd investeringsplan coördineert de staat met een vermogensbeheerder (zoals Vanguard) de investering volgens de plankenmerken van de staat. De eigenaar van het account (dat wil zeggen de ouders) doet rechtstreeks zaken met het vermogensbeheerbedrijf, eerder dat met de staat. De begunstigde (bijvoorbeeld uw kind) is de persoon voor wie het account is opgezet en die het geld voor de universiteit zal gebruiken.
529 Prepaid Collegegoed
Prepaid collegegeldplannen, ook wel gegarandeerde spaarplannen genoemd, worden beheerd door staten en instellingen voor hoger onderwijs. Met deze plannen kunnen gezinnen zich voorbereiden op de universiteitskosten door het vooraf betalen van collegegeld dat is gekoppeld aan het collegegeld van vandaag.Het programma betaalt vervolgens toekomstige collegegeld en verplichte kosten bij een van de in aanmerking komende instellingen van de staat. Als de student naar een niet-statelijke of particuliere hogeschool of universiteit gaat, wordt een gelijk bedrag verdeeld. Collegegeld kan worden gekocht in termen van jaren of eenheden, hetzij als een eenmalig forfaitair bedrag of door maandelijkse afbetalingen. Het programma bundelt alle bijdragen en doet investeringen om het plan te laten groeien. (Voordat je een van deze onderwijsbesparende voertuigen financiert, moet je ervoor zorgen dat je de verschillen kent.) Lees voor meer informatie A 529 Plan geschikt voor een Ivy League-onderwijs en Het juiste 529 onderwijsbesparingsplan kiezen .)
Specifieke aspecten zoals minimale initiële bijdrage, minimale maandelijkse / jaarlijkse bijdragen en belastingvoordelen variëren van staat tot staat en zelfs tussen plannen binnen elke staat. Alle opnames voor gekwalificeerde onderwijsuitgaven van 529 plannen zijn vrij van federale inkomstenbelasting en in veel gevallen ook vrij van staat inkomstenbelasting. Er kunnen andere stimuleringsmaatregelen van de staat bestaan, waaronder aftrek van bijdragen, matching van beurzen en mogelijkheden voor beurzen.
Waarvoor kan het geld worden gebruikt?
Opnames van 529 spaarplannen kunnen worden gebruikt voor gekwalificeerde uitgaven voor hoger onderwijs, inclusief collegegeld, kosten, boeken, benodigdheden en alle apparatuur die het college nodig heeft. Kamer en kamer kunnen een gekwalificeerde kost zijn als de aanwezigheid van de student aan de gestelde eisen voldoet. Bepaalde kosten voor studenten met speciale behoeften komen mogelijk ook in aanmerking. Opnames van 529 vooruitbetaalde lesplannen kunnen alleen voor lesgeld en verplichte kosten worden gebruikt.
Moeten studenten een in-state college kiezen?
No. Middelen uit 529 plannen kunnen worden gebruikt bij elke instelling die in aanmerking komt om deel te nemen aan de studentenprogramma's van het Amerikaanse ministerie van Onderwijs.
Wat gebeurt er met het geld als de begunstigde nooit naar de universiteit gaat?
De accounteigenaar kan de begunstigde wijzigen in een ander lid van de familie van de begunstigde. De fondsen kunnen ook worden ingetrokken als een niet-gekwalificeerde uitkering en de inkomsten worden belast door de staat en de federale overheid, plus een federale belastingbate van 10% op de inkomsten.
Wat gebeurt er als de begunstigde een studiebeurs verdient?
Het geld kan worden gebruikt om uitgaven te dekken die niet door de beurs worden gedekt, maar die nog steeds in aanmerking komen als uitgaven voor hoger onderwijs, zoals kost en inwoning. Elk bedrag dat wordt ingetrokken voor niet-gekwalificeerde uitgaven wordt belast tegen het belastingtarief van de beursreferent, maar de federale belastingboete van 10% is niet van toepassing. Voor prepaid-abonnementen kunnen de studietoelagen worden overgedragen aan een ander lid van het gezin of per semester aan de koper worden terugbetaald. Beide plannen kunnen ook worden bewaard voor toekomstig gebruik. (Financiering van uw onderwijs beveiligen is niet altijd het gemakkelijkste om te doen, maar er zijn enkele manieren om hulp te krijgen. Woon gratis Grad School bij .)
Wat als ik ' Ben je niet blij met de investering in een spaarplan?
U kunt de beleggingsoptie één keer per kalenderjaar wijzigen (bijvoorbeeld een agressief plan wijzigen in een meer conservatief plan).Elke keer dat u een bijdrage doet, kunt u een nieuwe beleggingsoptie kiezen voor het "nieuwe" geld.
Wat zijn de andere belastingvoordelen?
Individuen kunnen een bijdrage leveren tot welbepaalde dollarlimieten per jaar en getrouwde stellen die gezamenlijk een aanvraag indienen, kunnen dubbel zoveel geven zonder schenkbelasting te betalen of een schenkingsaangifte in te dienen. Bovendien kunnen gedurende een jaar per begunstigde vijf jaar jaarlijkse bijdragen worden betaald, wat in bepaalde situaties van voordeel kan zijn.
Wat zijn de risico's verbonden aan 529-plannen?
De risico's verschillen afhankelijk van het type plan. Prepaid-plannen worden meestal gegarandeerd of ondersteund door de staat. Spaarplannen zijn echter niet gegarandeerd en zijn onderhevig aan het marktrisico. Met andere woorden, de investering kan geen winst maken of zelfs geld verliezen. Verschillende plannen bieden verschillende gradaties van risico.
Welke soorten retouren kan ik verwachten?
Net als bij elke investering, kan wat u verwacht en wat u daadwerkelijk verdient twee verschillende dingen zijn. Je kunt de historische prestaties van elk plan onderzoeken door een beetje huiswerk te maken. Vanguard geeft bijvoorbeeld zijn plannen en bijbehorende prestatiestatistieken op zijn bedrijfswebsite.
De bottom line
Het is ontmoedigend om je voor te stellen dat de collegekosten zullen blijven stijgen, en dat tegen de tijd dat een nu eenjarige klaar is om te studeren, een vierjarige graad haalt bij een openbare, in-state instelling zal meer dan $ 100.000 kosten. College spaarplannen laten families toe om een actieve benadering van sparen te nemen voor toekomstige uitgaven, terwijl ze profiteren van bepaalde belastingvoordelen. Als een gezin besluit dat een 529 spaarplan of prepaid collegegeld voor hen geschikt is, is het belangrijk om te stoppen met uitstellen en de bal aan het rollen brengen. Hoe eerder u zich inschrijft, hoe eenvoudiger het zal zijn om uw financiële doelen voor universiteitsbesparingen te behalen.
Als u op zoek bent naar meer informatie over programma's om colleges op te slaan, neemt Ask Over Advisor van Investopedia dit onderwerp over door een van onze gebruikersvragen te beantwoorden.
Mijn oude bedrijf biedt een 401 (k) -plan en mijn nieuwe werkgever biedt alleen een 403 (b) -plan. Kan ik het geld in het 401 (k) -plan omgooien naar dit nieuwe 403 (b) -plan?
Het hangt ervan af. Hoewel de regels wel toestaan dat activa tussen 401 (k) -plannen en 403 (b) -plannen worden gewisseld, hoeven werkgevers geen rollovers toe te staan aan de plannen die zij onderhouden. Bijgevolg beslist het ontvangende plan (of de werkgever die het plan sponsort / onderhoudt) uiteindelijk of het overrolbijdragen van een 401 (k) of ander plan zal accepteren.
Ik ben een leraar in een openbaar schoolsysteem en ik don ' Het heeft op dit moment een 403 (b) -plan, maar ik heb wel wat geld in een Roth IRA en ook een zelf-gerichte IRA. Kan ik mijn IRA-fondsen in een nieuw geopend 403 (b) -plan rouleren, aangezien ik momenteel in dienst ben bij de school sy
Als u een 403 (b) -rekening opmaakt onder het 403 (b) -plan van de school, mag de traditionele IRA-activa naar de 403 (b) -rekening rollen. Zoals u wellicht weet, kan de rollover van de Traditionele IRA naar de 403 (b) geen bedragen of bedragen na belasting bevatten die de vereiste minimale uitkeringen vertegenwoordigen.
Aandelen met hoge P / E-ratio's kunnen te duur zijn. Is een aandeel met een lagere P / E altijd een betere investering dan een aandeel met een hogere?
Het korte antwoord? Nee. Het lange antwoord? Het hangt er van af. De koers-winstverhouding (P / E-ratio) wordt berekend als de huidige aandelenkoers van een aandeel gedeeld door de winst per aandeel (EPS) voor een periode van twaalf maanden (meestal de laatste 12 maanden, of de daaropvolgende twaalf maanden (TTM)). ).