Personal finance-experts maken alarm: studentenleningen zijn uit de hand gelopen. Sommigen zeggen zelfs dat het opblazen van studentenschuld de volgende financiële crisis kan zijn die het land in een recessie brengt.

Maar bij een heerlijke ommekeer veranderen sommige leners die trend, en dat zorgt ervoor dat sommige geldschieters zich een beetje bedrogen voelen.

Dit is wat mensen die moeite hebben om studieleningen terug te betalen, kunnen leren van slimme afgestudeerden die weten hoe ze sneller uit de schulden kunnen komen. (Zie ook Studieleningen: uw schuld sneller uitbetalen .)

Herfinanciering van studieleningen

De rentetarieven voor federale studentenleningen liggen momenteel tussen 4. 29% en 6. 84%. Toen ze een kans zagen, startten online geldverstrekkers zoals SoFi, Darien Rowayton Bank (DRB), CommonBond en Earnest met het verhandelen van herfinanciering van studentenlening met een rente zo laag als 2,13%. De sleutel tot zulke lage tarieven was om kredietnemers te targeten die hun leningen het meest waarschijnlijk op tijd zouden betalen, dus online geldschieters gingen na afgestudeerden van Ivy League en high-profile scholen en degenen met een hogere opleiding. Het deed zeker geen kwaad dat deze scholen met hogere prijskaartjes kwamen, waardoor de leningen groter werden en omdat hun grads vaak hogere betaalde banen hadden, was er weinig kans op in gebreke blijven.

Maar nu lijkt het erop dat het plan op de geldschieters werkt - en niet omdat de gradiënten in gebreke blijven. In tegendeel. Diezelfde leners met hun hogerbetaalde banen hebben meer besteedbaar inkomen en zijn opgegroeid in een klimaat dat ze belazerd maakt om schulden te dragen. Ze betalen hun studentenschuld sneller terug, waardoor er weinig winst is voor de geldschieters.

Niet alleen is er geen vervroegde aflossingstraf, de rentetarieven zijn zo laag dat kredietnemers tienduizenden dollars van de totale kosten van hun lening in de loop van de tijd kunnen betalen. Dat op zijn beurt verhoogt het vermogen van de lener om het sneller af te betalen.

Geen taak met zes cijfers? Geen probleem

Wat kan de gemiddelde kredietnemer doen om het terugbetalen van studieleningen te versnellen als hij of zij geen hoogbetaalde baan heeft en een diploma van een hoge universiteit? Dat is de vraag die we aan drie verschillende deskundigen hebben gesteld. Dit zijn de strategieën die zij aanbevelen.

'Maak uw maandelijkse lening een week voor de vervaldatum', zegt Mark Kantrowitz, uitgever en VP van de strategie bij Cappex. com. "De betaling wordt toegepast op het leenbedrag wanneer het wordt ontvangen, dus als u het een week te vroeg maakt, bespaart u een rente van een week op het belangrijkste deel van de uitbetaling van de lening. "Hij adviseert ook om voor een belastingvrije 501 (c) (3) te werken gedurende 10 jaar. "Aan het einde van 10 jaar, terwijl u uw studieleningen terugbetaalt in een inkomensafhankelijk afbetalingsplan, wordt het overblijvende leningsaldo geannuleerd. Deze lening vergiffenis is belastingvrij volgens de huidige wetgeving, "zegt Kantrowitz.

Overweeg vrijwilligerswerk, suggereert Jesse Harrison, oprichter en CEO van Zeus Legal Loans. "Ik heb vrijwilligerswerk gedaan om mijn studieleningen af ​​te lossen," zegt hij. "Er zijn veel websites die dit soort werk mogelijk maken. Je kunt bedrijven helpen die een handje nodig hebben, en in ruil daarvoor gaan je studieleningen omlaag totdat ze verdwijnen. "Bekijk sites als sponsorwijziging. org en nulpunt. com om meer te leren over hoe dit werkt.

Vermijd consolidatie van leningen, raadt Andrew Josuweit, CEO van Student Loan Hero. "Consolidatie middelt alle rentetarieven samen. Na consolidatie [met een directe consolidatielening] kunnen leners de sneeuwbal- of lawinemethoden voor schulden niet gebruiken om leningen te targeten met de hoogste rentetarieven en / of saldi met eventuele extra betalingen. Ze missen de kans om eerst hun duurste leningen af ​​te betalen. "

Josuweit beveelt ook aan om weg te blijven van op inkomsten gebaseerde terugbetalingsplannen, omdat ze de terugbetaling vertragen. "Het is vrij eenvoudig, omdat de betalingen vaak worden verlaagd in vergelijking met het standaard 10-jarige afbetalingsplan. Deze plannen zijn bedoeld voor leners die maandelijkse betalingen moeten verlagen, leningen niet sneller moeten aflossen. "

Hoe zit het met die internetfinanciers die niet al te blij zijn met alle verantwoordelijke leners? Zijn ze een tweede blik waard?

Zeker, zeggen sommige van onze experts. Het wegnemen van een paar punten van uw rentetarief vertegenwoordigt enorme besparingen en u kunt nog steeds in aanmerking komen voor de belastingvoordelen die samenhangen met de studielening. De enige vangst? Als u voor een non-profitorganisatie werkt om uw leningen in tien jaar tijd te laten vergeven, moet u niet herfinancieren tenzij het met de overheidsfinanciers is.

The Bottom Line

De beste manier om de banken te verslaan, is om je budget terug te dringen, zoveel mogelijk geld te besparen en grotere betalingen te doen aan je schuld. Als u dat kunt doen, kunt u tienduizenden dollars besparen gedurende de looptijd van de leningen.

Zie voor meer informatie over het onderwerp 10 tips voor het beheren van uw schuldenlening en Schuldvergeving: hoe u uw studieleningen kunt betalen.