Twee John Hancock-levenscyclusfondsen met verschillende pensioendata zullen hieronder worden behandeld. Wat meteen opvalt, is dat een van hen de andere sinds de aanvangsdatums aanzienlijk heeft overtroffen. Dit zou je kunnen doen geloven dat dit de beste optie is in de toekomst, maar de reden dat het beter presteerde dan de andere is omdat het gedurende die periode een veel grotere blootstelling aan aandelen heeft gehad en de aandelenmarkt in bull-modus is geweest gedurende de meerderheid van de tijd. van die tijd. Laten we kijken. (Voor meer informatie over dit onderwerp, zie: Voors en tegens van streefdatum fondsen .)

JHancock-pensioenkeuze om 2045 1

De JHancock-pensioenkeuze op 2045 1 (JRVOX) is bedoeld voor beleggers die van plan zijn om met pensioen te gaan op of rond 2045. Het voert een strategie voor assetallocatie in die steeds conservatief in de tijd. Naarmate de pensioendatum nadert, is er meer aandacht voor inkomen dan waardering. (Zie voor meer: ​​ Life-Cycle Funds: kan het eenvoudiger? )

Netto-activa: $ 547. 37 miljoen (alle nummers zijn vanaf 11 november 2015)

Dividendopbrengst: 2. 13%

Prestatie gedurende één jaar: -0. 28%

Startdatum: 29 april 2010

Prestatie sinds oprichting: 38. 30%

Kostenratio: 0. 29%

Kostenratio Categorie Gemiddeld: 0. 46%

Algemene toewijzing Breakdown

Aandelen: 78. 21%

Obligaties: 17 21%

Cash: 3. 86%

Aandelen Sectorallocatie Uitsplitsing (top 3)

Financiële diensten: 17. 15%

Technologie: 14. 90%

Gezondheidszorg: 13. 73%

Obligatiebeoordelingen

AAA: 27. 73% > AA: 3. 89%

A: 12. 90%

BBB: 15. 97%

BB: 16. 97%

B: 17. 05%

Beneden B: 4 96%

Overig 0. 53%

Analyse: met een pensioendatum van 2045 kunnen beleggers overwegen om de markt de komende jaren te negeren, wat aanzienlijke uitdagingen zou kunnen opleveren. Hoewel dit fonds de komende jaren op een bepaald moment tijdelijk een hit kan krijgen, moeten financiële diensten, technologie en gezondheidszorg kansen op de lange termijn bieden. Financiële diensten zullen waarschijnlijk profiteren van eventuele renteverhogingen. Regionale banken moeten echter veiliger zijn dan grote banken. Technologie is altijd een groter deel van ons leven aan het worden en de grootste spelers zouden moeten opveren vanuit elke bearmarktomgeving. En de gezondheidszorg zou moeten profiteren van een vergrijzende bevolking. (Zie voor meer informatie:

Beleggingsfondsen die vaak worden aangetroffen in pensioenplannen .) JHancock-pensioenkeuze per 2015 1

De JHancock-pensioenkeuze op 2015 1 (JRFOX) heeft een pensioendatum van 2015, dat is de reden waarom dit fonds zo zwaar gewogen is naar obligaties.

Netto-activa: $ 401. 42 miljoen

Dividendopbrengst: 1.72%

Prestaties over één jaar: 0.78%

Startdatum: 29 april 2010

Prestatie sinds oprichting: 13. 84%

Kostenratio: 0. 55%

Kostenratio Categorie Gemiddeld: 0. 44%

Algemene toewijzing Uitsplitsing

Aandelen: 13. 53%

Obligaties: 83. 39%

Cash: 2. 89%

Overig: 0. 10%

Aandelens Sectorverdeling Verdeling (top 3) > Gezondheidszorg: 15. 96%

Financiële diensten: 14. 48%

Technologie: 13. 29%

Obligatiebeoordelingen

AAA: 35. 92%

AA: 7. 56% < A: 28. 37%

BBB: 22. 72%

BB: 2. 40%

B: 2. 31%

Beneden B: 0. 63%

Andere: 0. 11%

Analyse: als uw verwachtingen niet te hoog zijn, moet u tevreden zijn. (Zie voor meer: ​​

Kiezen voor kwaliteit beleggingsfondsen

.)

The Bottom Line De zware blootstelling van JRVOX aan aandelen is logisch voor zijn lange tijdshorizon, maar kan de komende paar jaar enig gevaar opleveren . Maar eventuele treffers zouden tijdelijk moeten zijn, aangezien de grootste aandelenblootstelling de stevigste sectoren financiële dienstverlening, technologie en gezondheidszorg is. Een ander positief punt is een lage kostenratio en een behoorlijke opbrengst. Opnieuw kunnen er zware jaren voor de boeg zijn, maar met 2045 als pensioendatum blijft het potentieel voor de lange termijn intact. Als u op zoek bent naar meer veiligheid, dan zou u misschien JRFOX willen overwegen, dat veel meer is blootgesteld aan obligaties van beleggingskwaliteit dan aandelen, wat logisch is voor de focus op kapitaalbehoud en inkomsten. (Zie voor meer informatie: 5 best beoordeelde beleggingsfondsen voor uw pensioenportefeuille

.)

Dan Moskowitz heeft geen posities of banden met bovengenoemde fondsen.