Hoeveel geld heb ik nodig om met pensioen te gaan? Het is een vraag die investeerders heeft geplaagd en financiële adviseurs tientallen jaren in dienst heeft gehouden. Het heeft boeken, artikelen uit tijdschriften, krantenkolommen, televisiecommentaren, radioshows en eindeloze speculaties bij would-be-gepensioneerden voortgebracht. Natuurlijk is het enige dat iedereen weet dat je minder uitgeeft tijdens je pensionering dan je tijdens je werkjaren hebt doorgebracht. Rechts? Misschien niet.

AD:

KIPPERS en dure hypotheken
Historisch gezien had het argument dat beleggers tijdens hun pensionering minder geld nodig hadden dan tijdens hun werkjaren enige verdienste. Lege nesters hadden geen kinderen meer om te ondersteunen en hypotheken werden uiteindelijk afbetaald. Met de meeste kredietverstrekkers aanbevelen dat de vier componenten van een hypotheek - hoofdsom, rente, belastingen en verzekering (gezamenlijk bekend als PITI) - niet meer dan 28% van iemands bruto inkomen zijn, en veel leners meer dan 30% of zelfs 40%, eenvoudig het betalen van de hypotheek kan de maandelijkse uitgaven van een gepensioneerde drastisch verminderen.

AD:

Maar de tijden zijn veranderd. Een toenemend aantal volwassen kinderen verhuist niet uit hun ouderlijk huis of, in veel gevallen, verhuizen ze terug naar huis - soms met hun eigen gezin op sleeptouw en verwachtingen voor een uitreiking van vader en moeder. Dit fenomeen heeft aanleiding gegeven tot de term "KIPPERS", een afkorting voor "kinderen in de zakken van de ouders die pensioensparen uithollen". Een onderzoek uit 2005 van de BBC suggereert dat 25% van de huishoudens in het Verenigd Koninkrijk volwassen kinderen heeft die bij de ouders wonen. In Japan worden kinderen die nooit van huis gaan "parasiet-alleenstaanden" genoemd. In Italië worden ze 'mamma's boys' genoemd, en in de VS worden ze vaak 'boomerangers' genoemd. Noem ze wat je wilt, deze volwassen kinderen zijn een extra last voor mama en papa.

AD:

Ook betalen steeds meer gepensioneerden hypotheken. Sterker nog, meer Amerikanen dragen hypotheken met pensioen dan ooit tevoren. Een USA Today analyse van de Amerikaanse censusgegevens uit 2000 toonde aan dat 28. 3% van de huiseigenaars van 65 jaar of ouder nog steeds hypotheekbetalingen deden. Dat is een stijging van 20. 7% in 1990 en 18. 9% in 1980. Gegevens gepubliceerd door de Federal Reserve begin 2006 laten zien dat de hypotheekschuld in de afgelopen vijf jaar met 75% groeide, waarmee de 71% -groei in de waarde van het huishouden werd overtroffen onroerend goed. De gemiddelde uitstaande hypotheekschuld op een hoofdverblijfplaats in eigendom van een gepensioneerde was $ 31.000, - een aanzienlijk bedrag aan schulden voor iemand die met een beperkt inkomen leeft.

Gepensioneerden maken ook gebruik van eigen vermogen om bestedingsgeld te genereren. Als gevolg hiervan neemt de schuld toe. Volgens de enquête van de Federal Reserve uit 2004 over consumentenfinanciën had 40% van de huishoudens onder leiding van iemand van 75 jaar of ouder schulden in 2004, tegenover 29% in 2001. Niet alleen betalen veel mensen nog steeds de hypotheek af op hun primaire woningen, maar sommigen van hen hebben vakantiehuizen gekocht en tweede hypotheken aangegaan.Het Amerikaanse volksbureau noemde in 2003 6. 6 miljoen vakantiehuizen in de Verenigde Staten. De typische koper, volgens de National Association of Realtors, is 55 jaar of ouder.

Retirement Lifestyle
Als u al uw dagen aan het werk bent, kunt u zich als een tijd terugtrekken in uw schommelstoel en ontspannen, maar met de stijgende levensverwachting is er geen actieve levensstijl de vraag. Hoewel het onwaarschijnlijk is dat je plotseling op 65-jarige leeftijd gaat bungeejumpen of skiën, kun je waarschijnlijk meer tijd besteden aan het doen van dingen die je altijd al had willen doen, zoals reizen. Natuurlijk, op weg naar Hawaï of het maken van die cross-country reis door een Winnebago is niet bepaald een goedkope manier om je nieuwe vrije tijd door te brengen.

Een lang leven heeft ook zijn kosten, waarbij de gezondheidszorg 20% ​​van het gemiddelde inkomen van de gepensioneerde voor zijn rekening neemt volgens de Health and Retirement Study, een studie die wordt gesponsord door het National Institute on Aging. Dat is een aanzienlijke kostenpost waar de meeste mensen tijdens hun werkjaren niet eens aan denken. Net als al het andere zullen de kosten voor gezondheidszorg naar verwachting met de tijd alleen maar stijgen.

Waaraan kan het allemaal worden toegevoegd?
Simpel gezegd, uw eerste jaar met pensioen (en misschien ook de andere jaren) zou minstens evenveel, zo niet meer, kunnen kosten dan het bedrag dat u tijdens uw laatste jaar op de arbeidsmarkt hebt verdiend. Een enquête naar het pensioenverbruik, uitgevoerd door het TIAA-CREF Institute en gepubliceerd in 2005, gaf aan dat 20% van de gepensioneerden tijdens hun pensioen meer uitgeeft dan tijdens hun werkjaren. Slechts 30% van de gepensioneerden besteedde minder aan geld terwijl ze met pensioen gingen dan tijdens het werken. Als je echt wat nadenkt over de kwestie, is het logisch dat pensioen meer zou kosten dan je werkjaren. Waarom zou je tenslotte het grootste deel van je leven alleen willen werken om een ​​meer zuinige levensstijl te leiden, juist wanneer je vrije tijd een all time high bereikt?

Conclusie
Als je jezelf wilt voorbereiden op een comfortabel pensioen, moet je goed nadenken over de levensstijl die je in de toekomst wilt hebben. Volg uw huidige uitgaven om te bepalen hoeveel het kost om uw huidige levensstijl te behouden. Gebruik die cijfers om de kosten van uw pensioen te schatten, inclusief uitgaven die nog niet in uw leven bestaan.

Zodra u de levensstijl die u wilt en de hoeveelheid geld die levensstijl vereist, hebt bedacht, is de volgende stap om uw financiën onder de loep te nemen. De grote uitdaging hier is om te bepalen hoe groot uw nestei moet zijn om uw dromen waar te maken.