Als u een financieel adviseur of financiële planner bent die van plan is om in het volgende decennium met pensioen te gaan, bent u niet de enige. Volgens de Certified Financial Planner Board zijn 48% van de gecertificeerde leden ouder dan 50 jaar, wat betekent dat veel van deze adviseurs waarschijnlijk van plan zijn met pensioen te gaan in de komende twee decennia.

Wat betekent dit voor u? Het is misschien tijd om je eigen pensioen te starten of na te denken over je bedrijfsopvolging, zodat je een voorsprong kunt krijgen op andere planners die op zoek zijn naar kopers. Met meerdere adviseurs die tegelijkertijd willen verkopen, hoe langer u wacht, hoe moeilijker het zal zijn om te vertrekken wanneer u maar wilt. Als u het proces van opvolgingsplanning vroeg begint, vergroot u ook uw kansen om een ​​gekwalificeerde koper te vinden.

Anders dan de eigenaar van een pizzeria, kun je het verkoop- en adviesproces niet starten en de deal binnen een kort tijdsbestek sluiten. Vanwege uw verantwoordelijkheid jegens uw klanten en de aard van de financiële planning, zijn er verschillende stappen om een ​​verkoop voor te bereiden, uit te voeren en af ​​te ronden. Hopelijk heb je langdurige relaties met klanten opgebouwd op basis van vertrouwen en historische prestaties, dus het kan jaren duren voordat een goed geplande verkoop plaatsvindt.

Als klanten de planner die het overneemt niet vertrouwen, of denken dat ze niet zo goed presteren als in het verleden, zullen ze waarschijnlijk vertrekken. Ze kunnen zelfs vertrekken voordat je ze verkoopt, als ze het gevoel hebben dat je je niet adequaat voorbereidt op je eigen pensioen, wat de waarde van je beoefening kan verminderen. Klanten willen niet worden overrompeld als het gaat om het beheer van hun financiën.

Om dit te voorkomen, volgen hier een paar tips voor hoe je een voorsprong kunt krijgen met plannen om je training te verlaten. (Zie voor gerelateerde raadplegingen: Een bedrijfssuccesplan maken.)

Retirement Planning voor uzelf

Voordat u op zoek gaat naar iemand om uw bedrijf te kopen, moet u eerst precies bepalen wat u wilt met pensioen gaan. Dit onderwerp bespreek je de hele tijd voor je klanten, maar het is waarschijnlijk dat je zelden gaat zitten en je eigen pensioen evalueert. Wil je de hele dag golfen? Parttime werken? Reizen? Wat wil je partner doen? (Zie voor verwante literatuur: Welke adviseurs, klanten moeten een toekomst met weinig rendement verwachten.) Als u het antwoord op deze dingen weet, kunt u bepalen wat voor soort verkoop u voor uw praktijk wilt regelen. Het zal uw klanten ook laten zien dat u elk aspect van deze transitie hebt doordacht en niet zomaar in een opwelling weggaat.

Manieren om uw praktijk te verkopen

Er zijn twee hoofdsoorten verkoop, intern en extern.Een interne verkoop is gericht op een gezinslid of een werknemer. Een externe verkoop vindt plaats wanneer u uw bedrijf verkoopt aan een ander bedrijf of een persoon die geen persoonlijk of professioneel contact met u heeft. Laten we elk van deze opties van dichterbij bekijken om beter te begrijpen hoe ze werken. (Voor gerelateerd, lezen, zie: Smart Beta ETF's: nieuwste trends en een vooruitblik.)

Bij een interne verkoop moet u gewoonlijk eerder beginnen met plannen dan met een externe verkoop. Aangezien de nieuwe eigenaar hoogstwaarschijnlijk een junior-partner is, moet u hem of haar trainen om het bedrijf te runnen en ervoor te zorgen dat zij ook alle onderdelen van het financiële planningsproces kunnen verwerken.

U moet ook zeker weten dat het bedrijf over de juiste processen beschikt om zonder u te werken. Veel bedrijfseigenaren houden alles opgeslagen in hun hoofd - haal uw bedrijfsprocessen op papier. U moet er ook voor zorgen dat uw klanten vertrouwd zijn met de nieuwe eigenaar die binnenkort zal zijn.

Een interne verkoop wordt doorgaans gefinancierd door de adviseur die eigenaar is van de praktijk en wordt gedurende een langere periode geïmplementeerd. U kunt dit zelfs als een vorm van pensioen structureren door tijdens uw pensionering betalingen te ontvangen over de zakelijke lening. Doorgaans verkoopt u het bedrijf op basis van een veelvoud van de inkomsten, omdat de volgende eigenaren alle bestaande infrastructuur zullen behouden.

In een externe verkoop zijn er veel manieren om met de transactie om te gaan. U kunt het bedrijf met de overdracht van uw boek meteen verkopen terwijl u de overgang gedurende zes tot twaalf maanden overziet. U kunt ook een gedeeltelijke boekverkoop doen, waarbij u slechts een deel van uw klanten overdraagt ​​en enkele voor uw praktijk behoudt. Dit gebeurt meestal als u en de koper binnen hetzelfde netwerk van broker-dealers zitten, als u een transitie probeert uit te proberen om te zien hoe dit werkt, of als u sommige klanten wilt behouden door een gedeeltelijke pensionering. De laatste optie is een fusie met een ander bedrijf. U zou rond kunnen blijven en een salaris ontvangen, maar uw bedrijf zou worden opgenomen door de andere praktijk en iemand anders zou elk aspect van bedrijfsbeheer overnemen. (Voor gerelateerde informatie, zie: Toptips om uw adviespraktijk op de verkoop voor te bereiden.)

Een externe verkoop is meestal geprijsd op een volgende 12-maands omzetwaarde, omdat u deze waarschijnlijk zou verkopen aan iemand die al heeft een bestaand bedrijf. Deze verkopen hebben meestal een aanbetaling en worden na enkele jaren afbetaald, afhankelijk van de optie die u kiest. Andere betalingsstructuren zijn betalingen ineens, een door de verkoper gefinancierd biljet of zelfs een earn-outregeling.

De juiste koper vinden

Als u een interne verkoop gaat doen, moet u beslissen welke medewerker gereed is en in staat is om het over te nemen, ervoor te zorgen dat u de praktijk wilt kopen en vervolgens tot een akkoord komt over het prijskaartje. Als deze persoon nog niet in je team zit, zou je moeten beginnen met het inhuren van hen zodat je tijd hebt om ze voor te bereiden op hun toekomstige rol.

Het vinden van een externe koper kan meer onderzoek vereisen.U kunt een zakenmakelaar inhuren om dit proces voor u te beheren, of u kunt contact opnemen met andere lokale planners die mogelijk geïnteresseerd zijn. Kom dan in de loop van de tijd een gesprek met hen aan en zorg ervoor dat ze geschikt zijn voor uw klanten, met respect voor zowel de persoonlijkheid als de beleggingsstijl. In het geval van een fusie, moet u ook overwegen of deze toekomstige nieuwe eigenaar compatibel is met uw huidige werknemers en bedrijfsprocessen.

Tot slot, onderhandel een deal, vul het vereiste papierwerk in en begin officieel met het verkopen van je praktijk. (Zie voor gerelateerde informatie: Managementtips van de beste financiële adviseurs.)

De overgang beheren

Een van de belangrijkste componenten van een soepele overgang is continue communicatie met alle geïnteresseerde partijen, waaronder klanten, uw personeel en de nieuwe eigenaar. Als u over een periode van meerdere jaren overgaat, zal het helpen om de overnamestrategie op papier uit te schrijven en het open te stellen voor herziening en herziening indien nodig. Zorg ervoor dat u deze strategie bijwerkt als de zaken vorderen of als er belangrijke wijzigingen zijn. Wanneer er iets gebeurt dat niet overeenkomt met uw oorspronkelijke plan, moeten mensen weten waar ze aan toe zijn en hoe ze worden behandeld. Het risico dat klanten weggaan - en de bijbehorende problemen - zal aanzienlijk afnemen naarmate u meer communiceert.

De bottom line

Het is onverantwoord om een ​​financiële planningspraktijk uit te voeren zonder een plan voor hoe het zal doorgaan nadat u met pensioen bent gegaan. Ga eerst zitten en bepaal wat je wilt van je pensioen, en vind dan een opvolgingsplan dat je droomreceptionisme tot een realiteit maakt en zorg voor goede service en advies voor je klanten als je weg bent. (Zie voor verwante literatuur: adviseurs lopen tekort bij de opvolgingsplanning.)