Er is geen manier om het te verliezen: verlies van geld voelt vreselijk, en wanneer verliezen beginnen op te stapelen, is het de menselijke aard om iemand te zoeken die de schuld krijgt. Voor veel beleggers is de voor de hand liggende boosdoener de makelaar of financieel adviseur. Hier richten we ons op mogelijke geschillen met uw financiële professional en hoe u met deze problemen kunt omgaan. (Zie Is uw makelaar in uw belang? )

Ken uw rechten!
Wanneer u uw geld toevertrouwt aan een financiële professional, heeft hij of zij de plicht om volgens een bepaalde norm te presteren. Met andere woorden, als belegger heeft u een aantal rechten. De North American Securities Administrators Association (NASAA) geeft uw rechten in de beleggersreferentie. De kans is groot dat als een van deze rechten is geweigerd door je makelaar of adviseur, je misschien een zaak hebt.

Wanneer u investeert, hebt u de volgende rechten:

• Informatie vragen en ontvangen van een bedrijf over de werkgeschiedenis en achtergrond van de persoon die uw account behandelt, evenals informatie over de bedrijf zelf
• Om volledige informatie over de risico's, verplichtingen en kosten van een investering te ontvangen alvorens te investeren
• Om aanbevelingen te ontvangen die in overeenstemming zijn met uw financiële behoeften en beleggingsdoelstellingen
• Om een ​​kopie van alle ingevulde rekeningformulieren en overeenkomsten te ontvangen < Accountoverzichten ontvangen die juist en begrijpelijk zijn
• Om de voorwaarden en bepalingen van transacties te begrijpen die u onderneemt
• Om uw tegoeden tijdig te raadplegen en informatie over beperkingen of beperkingen van toegang te ontvangen
• Om te bespreken account problemen met de filiaalmanager of compliance-afdeling van het bedrijf en om snelle aandacht en een eerlijke afweging van uw zorgen te ontvangen
• Om volledige informatie te ontvangen over commissies, verkoopkosten, nance- of servicekosten, transactie- of inkoopkosten en boetes
• Neem contact op met uw nationale of provinciale effectenagentschap om de volgende redenen: om de arbeids- en disciplinaire geschiedenis van een effectenverkoper en het bedrijf van de verkoper te controleren, om te achterhalen of een belegging mag worden verkocht en klachten worden ingediend
• Bron: Financial Industry Regulatory Authority
  

Niet op het pistool springen

Een belangrijk punt is dat het simpelweg verliezen van geld op een investering niet betekent dat u uw adviseur kunt vervolgen voor slecht advies. Denk eraan, nergens in de Bill of Rights staat dat beleggers een rendement gegarandeerd zijn! Markten zijn van nature riskant. Wanneer u investeert, moet u een risico aangaan waartegen geen wet of regelgeving bescherming kan bieden. U dient alleen een klacht in te dienen als u denkt dat u bent bedrogen - gewoon geld verliezen is niet voldoende.(Voor meer informatie, raadpleeg
Underonful Dishonest Broker Tactics .) Volgens de Financial Industry Regulatory Authority (FINRA) zijn de meest voorkomende klachten tegen makelaars en adviseurs een onjuiste voorstelling van zaken en ongeschiktheid:

Verkeerde voorstelling van zaken

• - leugen of nalaten van feiten met betrekking tot een belegging. Dit is een klassiek geval van een cliënt die gelooft dat hij of zij één ding is verteld en er vervolgens achter komt dat wat hij of zij als waar heeft niet het geval was. Ongeschiktheid
• - wanneer een financieel adviseur of makelaar het geld van een klant belegt in een beveiliging die niet geschikt is voor de beleggingsdoelstellingen van de klant. Een voorbeeld hiervan is een adviseur die grote sommen geld belegt in effecten met een hoog risico voor een persoon die 75 jaar is en een lage risicotolerantie heeft. (Zorg ervoor dat u de beste service krijgt door geïnformeerd en betrokken te blijven, lees Uw makelaar beoordelen .) Klacht indienen

Als u denkt dat u een legitiem geschil hebt met uw makelaar of adviseur, er zijn een paar stappen die u kunt nemen. Als uw klacht tegen een effectenmakelaar is gericht, dient u een geschil in te dienen bij de Securities and Exchange Commission (SEC) of FINRA.
Veel financiële professionals zijn lid van een charterorganisatie (meestal kunt u de afkorting achter hun naam vermelden). Deze organisaties hebben ook normen en gedragscodes, dus het is de moeite waard om ook een klacht bij hen in te dienen. Als uw klacht bijvoorbeeld tegen een Certified Financial Planner (CFP) is, kunt u een dossier indienen bij de Certified Financial Planner Board of Standards. Als het tegen een Chartered Financial Analyst (CFA) is, kunt u contact opnemen met de Association of Investment and Research.

Contact opnemen met uw staats- of provinciale effectencommissie is een andere mogelijkheid. Elke staat of provincie heeft een afdeling die klachten behandelt tegen tussenpersonen, adviseurs en financiële planners.

Als deze opties niet werken, is uw laatste stap om een ​​advocaat aan te nemen.

De juiste makelaar kiezen

De beste manier om gewetenloze of frauduleuze makelaars te vermijden, is om van tevoren huiswerk te maken. Controleer altijd de achtergrond van het bedrijf en de makelaar of planner op eventuele disciplinaire problemen in het verleden. Vraag de planner naar zijn of haar beleggingsstijl en welke stijl volgens hen het beste bij u past. Door deze vragen te stellen, krijgt u niet alleen een beter inzicht in de makelaar, maar krijgt u ook iets om op terug te vallen als u denkt dat uw geld is geplaatst in investeringen die niet samenvallen met uw oorspronkelijke doelstellingen.
Effectenregulatoren in de Verenigde Staten hebben het merendeel van deze informatie relatief toegankelijk gemaakt via de Central Registration Depository (CRD), een disciplinaire en werkgelegenheidsdatabase die beschikbaar is via de NASD-verordening. Op de FINRA-website kunt u online zoeken naar bepaalde informatie en verzoeken om een ​​gedetailleerd rapport naar u te verzenden.

Tot slot, misschien wel het belangrijkste dat een belegger kan doen, is eerlijk zijn.Als uw makelaar of adviseur een investering voorstelt die u niet begrijpt, zeg dat dan. Een eerlijke en geloofwaardige adviseur is iemand die de tijd zal besteden om ervoor te zorgen dat u vooraf een investering volledig begrijpt.

Ga voor meer informatie naar

Je eerste makelaar zoeken .