Ongeacht uw politieke opvattingen over de Affordable Care Act van maart 2010 (ACA) - beter bekend als Obamacare - is er goed nieuws als u een ziektekostenverzekering voor uzelf of uw gezin moet kopen voor 2016. De website hosting van de Health Insurance Marketplace, of Exchange, waar u een aanvraag voor een verzekering kunt indienen, is voortgekomen uit de vroege problemen en heeft nieuwe functies toegevoegd die het gemakkelijker te gebruiken maken.

Bijvoorbeeld, dit jaar kunt u op de federale beurs eenvoudig een voorbeeld bekijken van het beleid, de tarieven en belastingkredieten (van tevoren aangevraagd) waarvoor u in aanmerking komt door slechts een paar vragen te beantwoorden voordat u het formele aanvraagproces doorloopt. Dertien staten plus het District of Columbia hebben hun eigen uitwisselingen en de rest vertrouwen op de federale uitwisseling; uw staat binnen gaan in HealthCare. Gov brengt je naar de juiste.

Eigenaren van kleine bedrijven met 50 of minder werknemers kunnen hun werknemers verzekeren. Degenen met minder dan 25 voltijdmedewerkers kunnen in aanmerking komen om belastingkredieten te ontvangen via de SHOP-uitwisseling (Small-Employer Health Option Program). De beloofde "employee choice" -optie waarmee de werknemers van een bedrijf konden kiezen uit een verscheidenheid aan plannen in een geselecteerde laag was beschikbaar in 14 staten voor 2015. En het zou voor 2016 moeten komen in 18 federale uitwisselingsstaten.

De toekomst op lange termijn en de vorm van de ACA is nog steeds een werk in uitvoering. Maar voor vandaag zijn de federale verzekeringsmarktplaatsen en die geïmplementeerd door verschillende staten in gebruik. Ongeveer 9. 9 miljoen mensen kochten een ziekteverzekering volgens de ACA voor 2015.

Toepassen is een vrij complex proces en het is een goed idee om nu te beginnen. De inschrijving is gestart op 1 november 2015, omdat de dekking begint op 1 januari 2016 (als u zich inschrijft op of vóór 15 december 2015). 31 januari 2016, is de laatste dag om je in te schrijven voor de dekking van 2016. Klik hier voor een volledige lijst met datums.

Hier zijn vijf belangrijke dingen die individuen en families moeten weten om frustratie te voorkomen en de verzekering te krijgen die ze nodig hebben.

1. Wees zeker U komt in aanmerking

Of u nu een 26-jarige bent die net van het beleid van uw ouders afkomt, een ouder die een betaalbare dekking voor uw gezin nodig heeft, of een 55-jarige die zijn baan heeft verloren en / / of ziektekostenverzekering, u zou een geschikte verzekeringspolis moeten kunnen vinden en in aanmerking komen voor aanzienlijke belastingverminderingen (vooruitbetaald in de vorm van lagere premies) om u te helpen dit te veroorloven.

Mensen die de marktplaats niet kunnen gebruiken, zijn mensen die een door de werkgever gesponsord gezondheidsplan hebben, inclusief COBRA - of die Medicare, Medicaid of TRICARE voor militaire families hebben.

2. Gezondheidscondities verhogen de tarieven niet

De grote zegen van de Affordable Care Act is dat verzekeraars aanvragers niet kunnen afwijzen of meer in rekening kunnen brengen vanwege reeds bestaande gezondheidsproblemen of geslacht.De tarieven variëren afhankelijk van de leeftijd, waar u woont, of u nu een persoon of een gezin bestrijkt en of de aanvrager tabak gebruikt.

3. Verzamel belangrijke informatie voordat u begint

Wanneer u een verzekering aanvraagt ​​of een voorbeeld van de tarieven en belastingvoordelen bekijkt, wordt u gevraagd naar uw gezinsgrootte en inkomen. Hoewel deze vragen als eenvoudige vragen kunnen lijken, zijn er veel verwisselingen, dus zorg ervoor dat je deze controleert voordat je ze beantwoordt.

'Huishoudensgrootte' is een verkeerde benaming omdat het in feite 'afhankelijken' betekent, niet het aantal mensen dat bij u in de buurt woont. Als uw ouders of ongehuwde partner of zijn / haar kinderen bijvoorbeeld bij u wonen, maar niet afhankelijk zijn van uw belastingaangifte, tellen ze niet mee. Bovendien moet iedereen die afhankelijk is maar niet bij u woont, worden opgenomen.

"Inkomen" is nog ingewikkelder. Als uw loonstrook "federaal belastbaar loon" weergeeft, is dit het cijfer dat moet worden gerapporteerd als inkomen. Tijdens uw sollicitatie kunt u ook bepaalde inhoudingen, zoals alimentatie die u betaalt of schoolgeld, vermelden. Andere items, zoals kinderbijslag en opbrengsten van leningen, hoeven niet als inkomen te worden opgenomen.

Wanneer u zich aanmeldt, wordt u ook gevraagd om uw inkomsten voor 2016 in te schatten en worden uw belastingverminderingen op dat cijfer gebaseerd. Loop voorzichtig. Als u meer geld verdient dan u schat, zou u uiteindelijk een deel van de belastingvermindering moeten terugbetalen wanneer u uw volgende belastingaangifte indient.

4. Kies het juiste plan voor u

Alle plannen moeten dezelfde 'essentiële gezondheidsvoordelen' bieden, waaronder dekking voor ambulante zorg, hulpdiensten, ziekenhuisopname, zwangerschap, zwangerschap en pasgeboren zorg, diensten voor geestelijke gezondheid en middelengebruik, geneesmiddelen op recept, en laboratorium- en wellnessdiensten.

De verschillen tussen de plannen betreffen premieprijzen en de omvang van eigen risico's en co-assurantie. Openbaarmaking is heel duidelijk en omvat het belastingkrediet waarvoor u in aanmerking kunt komen en het maximale bedrag aan contante uitgaven (inclusief aftrekbare bedragen, co-assurantie en co-betaalt) die u voor een jaar zou moeten betalen.

In veel gebieden is een duizelingwekkende hoeveelheid plannen beschikbaar. Zo waren er in 2014 94 plannen beschikbaar voor een gezin van Florida met vier (45, 43, 10 en 6 jaar) met een inkomen van $ 60.000, die in aanmerking kwamen voor aanzienlijke belastingverminderingen voor alle plannen. Hier is een greep uit de reeks plannen:

Voorbeeldplannen voor een gezin van vier personen in Florida

Plan	Maandelijkse premie	Aftrekbaar	Maximale out-of-pocket kosten
Humana Bronze 6300 / South Florida HUMx (HMOx)	$ 369	$ 12, 600	$ 12, 600
United Healthcare Silver Compass 4000	$ 695	$ 8000	$ 13, 300
Florida Blue (BlueOptions All Copay 1424	$ 1572	$ 0	$ 4000

U kunt ook plannen zoeken in "metalen niveau" -categorieën: brons, zilver, goud en platina, wat aangeeft hoeveel van de totale kosten van de gemiddelde zorg van een persoon die zij betalen. Bijvoorbeeld, met een bronsplan betaalt u ongeveer 40% van de zorgkosten, en met een platinaplan betaalt u gemiddeld 10%.Een afzonderlijke categorie catastrofale plannen, die minder dan 60% van de kosten betalen, is alleen beschikbaar voor mensen onder de 30 jaar en mensen met een ontberingstekort. (Zie voor meer informatie Kies uit Brons, Zilver, Goud en Platinum-gezondheidsplannen .)

5. Voorkom straffen om niet verzekerd te zijn

De individuele verantwoordelijkheidsvereiste (bekend als het "individuele mandaat") in de wet op betaalbare zorg vereist dat alle burgers een minimale standaard ziektekostenverzekering moeten afsluiten vanaf 2014. Zoals u waarschijnlijk op uw belastingformulieren voor 2014 heeft ontdekt, is uw belastingaangifte vraagt ​​nu om informatie over uw ziekteverzekering.

In 2016 is de boete voor het niet hebben van een ziekteverzekering $ 695 voor elke volwassene en $ 347. 50 voor elk kind, tot $ 2, 085 per gezin, of 2. 5% van het gezinsinkomen, dat ooit hoger is. Bepaalde groepen mensen zijn vrijgesteld van de boete.

De bottom line

Als het idee van het kopen van een ziekteverzekering op een website je hoofd draait, bedenk dan dat veel verzekeringsagenten en makelaars je kunnen helpen met het proces. Als u denkt dat u in aanmerking komt voor belastingvermindering, moet u ervoor zorgen dat ze u inschrijven voor een marktplaatsplan.

Om een ​​plan op HealthCare te vinden. gov, u kunt zoeken op "metalen niveau" -categorieën voor de hoeveelheid dekking die u wenst. Of bekijk alle plannen waarvoor u in aanmerking komt en sorteer ze in volgorde van aftrekbare of premiebedragen. Als je moeite hebt met inschrijven, bel dan 24/7 hotline 1-800-318-2596. Voor verdere hulp, voert u uw postcode in bij HealthCare. gov om een ​​lijst met lokale communitygroepen te vinden die je kunnen helpen. Als u eenmaal een abonnement hebt gekocht, blijf dan alert op aankondigingen voor de "open inschrijvingsperiode" voor 2017, wanneer u uw plannen kunt vernieuwen of van abonnement kunt veranderen.

Ondertussen, voor meer informatie, zie 5 dingen die u moet weten over de marktplaats voor ziektekostenverzekeringen .