Elke industrie heeft zijn stralende sterren en slechte appels. De hypotheekindustrie is geen uitzondering. Voor de meeste consumenten is een hypotheek de grootste afzonderlijke aankoop die ze in hun leven maken. Dit maakt het kiezen van de juiste hypotheekverstrekker nog belangrijker. Hoe weet je welke bedrijven je moet vermijden? Zoek naar deze veelbetekenende tekens.

Scam Signs

1. Geen rekening houden met uw vermogen om te betalen

Uw hypotheekbetaling mag niet meer bedragen dan 28% van uw bruto maandinkomen. Het is niet de taak van de hypotheekverstrekker om uw huishoudbudget te maken, maar het moet veel vragen over uw financiën hebben. Als dat niet het geval is, is het waarschijnlijk niet een bedrijf waarmee u te maken wilt krijgen.

2. De optie krijgt geen aankooppunten

Een "punt" of "kortingspunt" is als vooruitbetaling van uw hypotheekrente. Leners kopen punten om het bedrag van de rente die zij zullen betalen op de lening te verlagen. Uw geldschieter zou u de optie moeten geven om uw rentevoet door de aankoop van punten te verlagen.

3. Excessieve leenkosten

Veel van de leenkosten zijn vast ongeacht hoeveel u leent. Verwacht voor een grotere hypotheek dat de afsluitingskosten van uw hypotheek tussen de 2% en 5% bedragen. Als u minder dan $ 150.000 leent, kunnen de kosten meer dan 5% bedragen. Sommige geldschieters werken de kosten in de lening in de vorm van een hogere rente, maar de kredietgever moet dat duidelijk aan u bekendmaken. Praat altijd met meerdere geldschieters over de totale kosten van de lening die ze voorstellen. En als de kosten veel hoger zijn dan 5%, vraag dan waarom voordat u instemt met de lening.

4. Vooruitbetalingsstraffen

Lenders mogen geen boete in rekening brengen als u uw lening vervroegd aflost. Gewetenloze geldschieters kunnen boetes van 5% of meer van toepassing zijn. Deze kosten zijn nu illegaal in koopwoningen. Als je het ziet, is de lening absoluut een scam.

5. Makelaars en geldverstrekkers die niet duidelijk aangeven hoe ze worden betaald

Vraag, als u met een hypotheekmakelaar werkt, hoe hij of zij wordt betaald. Makelaars ontvangen een percentage van de totale lening en moeten bekendmaken wat zij verdienen. Hypotheekbankiers, banken en directe geldschieters kunnen extra kosten in rekening brengen zonder te onthullen wat ze maken. Zie Voordelen en nadelen van het gebruik van een hypotheekmakelaar .

6. "Slecht krediet doet er niet toe. "

Als u dit ziet, moet u niet bellen, niet e-mailen en zegt u nergens iets tegen als het bedrijf u benadert. Deze leningen zijn waarschijnlijk "roofzuchtig" van aard en zullen vrijwel zeker vreselijke voorwaarden bevatten. Dit type leningen richt zich normaal gesproken op mensen met een laag inkomen, die eerder een kredietschuld hebben.

7. Ballonbetalingen.

Een ballonbetaling is een forfaitair bedrag aan het einde van de looptijd van de lening. Soms kan de ballonbetaling zo hoog zijn als het oorspronkelijk gefinancierde bedrag. Ballonbetalingen zijn niet langer legaal op door de eigenaar bewoonde woningen, maar zijn nog steeds legaal op vastgoedbeleggingen.Beoordeel zorgvuldig of een ballonbetaling geschikt voor u is.

8. Inkomsten of Home Value Inflatie

Een geldschieter moet u niet helpen in aanmerking te komen voor een lening door uw inkomen of de waarde van het huis op te peppen. Ten eerste is het niet ethisch of legaal en ten tweede kun je de lening hoe dan ook niet betalen. Als ze bereid zijn om te liegen voor , zijn ze bereid om te liegen tot jou. Geen bedrijf waarmee u zaken wilt doen.

9. No Good Faith Schatting

Binnen drie werkdagen na ontvangst van uw hypotheekaanvraag moet een kredietverstrekker een schatting van de goede trouw geven. (GFE). De GFE biedt u basisinformatie over de lening inclusief geschatte kosten van de lening. De schatting komt op een gestandaardiseerde HUD-GFE-vorm die moet worden gebruikt. Als het op een ander formulier komt, of als u de GFE niet binnen drie dagen ontvangt, mag u dat bedrijf niet gebruiken.

10. Andere vergoedingen dan de GFE

Uw schatting van uw goede trouw bevat een gespecificeerde lijst met kosten die aan de hypotheek zijn gekoppeld, met enkele zeer exacte cijfers. Op basis van bepaalde factoren zal deze niet noodzakelijkerwijs ongewijzigd blijven wanneer u de definitieve hypotheekrekeningen ontvangt om te ondertekenen. Sommige vergoedingen mogen met wel 10% veranderen. Anderen zouden helemaal niet moeten veranderen. Lees de uitleg van vergoedingen van de Consumer Financial Protection Bureau door hier te klikken. Lees ook Zijn de goede trouwschattingen (GFE's) juist?

The Bottom Line

Het oude gezegde luidt nog steeds. Als het te mooi klinkt om waar te zijn, is het dat wel. Val niet voor roofbouwleningtactieken die je in een lening kunnen stoppen die je je niet kunt veroorloven en die vreselijke voorwaarden kent.

Gebruik de vele websites die speciaal zijn bedoeld om u te helpen de juiste hypotheek te vinden. Neem ook contact op met uw bank of kredietvereniging en lees Hoe u een roofzuchtige geldverstrekker kunt opsporen en, als u een van deze advertenties target, 5 omgekeerde hypotheekschuld .