De uitdaging voor gepensioneerden is om een ​​inkomensportefeuille te creëren die een levenslange inkomsten genereert in het licht van de stijgende pensioenkosten. Met spaarrendementen die net boven nul zweven, zijn veilige beleggingen zoals cd's en geldmarktfondsen geen optie, behalve om te voorzien in kortetermijnbehoeften. Om een ​​inkomen te genereren dat hun levensstijl kan ondersteunen, moeten gepensioneerden kijken naar een reeks beleggingsmogelijkheden die, door samen te werken, hun inkomen kunnen laten groeien met behoud van hun kapitaal. Dat kan alleen worden bereikt door een goed gediversifieerde investeringsportefeuille. Fidelity Investments, een van de grootste en oudste beleggingsmaatschappijen voor beleggingsfondsen in de Verenigde Staten, biedt een breed scala aan fondsen waarmee een gediversifieerde pensioeninkomingsportefeuille kan worden opgebouwd. Door samen te werken in een gediversifieerde portefeuille, kunnen de volgende vijf Fidelity-fondsen levenslang inkomen bieden.

Fidelity Short-Term Bond Fund

Het doel van het Fidelity Short-Term Bond Fund is om een ​​hoog niveau van lopende inkomsten te genereren met behoud van kapitaal. Het fonds belegt ongeveer 80% van zijn vermogen in schuldinstrumenten van beleggingskwaliteit van binnenlandse en buitenlandse uitgevende instellingen met een gemiddelde looptijd van drie jaar of minder. Het effect van deze strategie is om een ​​hoger niveau van inkomsten te genereren dan CD's of geldmarktfondsen met de bedoeling om prijsstabiliteit te handhaven. Vanwege de korte looptijd van de onderliggende schuldinstrumenten is het Fidelity Short-Term Bond Fund minder gevoelig voor stijgende rentetarieven die de prijs van obligaties kunnen drukken. Tot en met december 2015 is het fonds iets minder dan 1% geretourneerd voor het jaar en bedroeg het gemiddeld 1,2% over de afgelopen vijf jaar. Het heeft een lage kostenratio van 0. 45%. Ongeveer 7 tot 10% van een pensioenportefeuille moet worden toegewezen aan een kortlopend fonds.

Fidelity Total Bond Fun

Een portefeuille met pensioen moet in de kern een obligatiefonds van beleggingskwaliteit hebben. Het Fidelity Total Bond Fund is een hoog aangeschreven fonds met meer dan $ 20 miljard aan activa die een hoge huidige opbrengst willen genereren met behoud van kapitaal. Het primaire bezit bestaat uit Amerikaanse staatsobligaties en investment-grade bedrijfsobligaties, maar het heeft de flexibiliteit om high-yield- en opkomende markten te combineren. De hogere rendementen verkregen op het kleine deel van risicovollere obligaties, tot 20% van de portefeuille, creëren een compensatie voor prijsdalingen in de bredere portefeuille wanneer de rente stijgt. Met ingang van december 2015, levert het fonds 2. 9% op en het behaalde een gemiddeld jaarlijks rendement van slechts 4. 97% in het afgelopen decennium. De kostenratio is 0. 45%. Ongeveer 20% van een pensioenportefeuille moet worden toegewezen aan een obligatiefonds van beleggingskwaliteit.

Fidelity Strategic Return Fund

Het vastrentende deel van een pensioeninvesteringsportefeuille moet een inflatiehedge omvatten. Het Fidelity Strategic Return Fund maakt gebruik van een gediversifieerde strategie om te beleggen in een reeks activa die is ontworpen om gelijke tred te houden met de inflatie. Het richt zich op vier beleggingscategorieën: tegen inflatie beschermde schuldeffecten zoals Treasury Inflation-Protected Securities (TIPS), leningen met variabele rentevoet, commodity-linked beleggingen en vastgoedbevaks (REIT's). De strategie tracht te profiteren van de niet-correlerende relaties tussen deze activaklassen om de volatiliteit laag te houden en te streven naar inflatiegecorrigeerde rendementen. Tot en met december 2015 is het fonds de afgelopen 10 jaar met 2. 09% teruggekeerd. De kostenratio is een beetje aan de hoge kant met 0,77%. Als inflatiehedge verdient dit fonds een toewijzing tussen 8 en 10%.

Fidelity Large-Cap Stock Fund

Om de inkomstengroei op lange termijn te verzekeren, moet elke portefeuille met pensioenfondsen een large-cap aandelenfonds hebben als kernbelang. Gelukkig heeft Fidelity een van de beste met zijn Large Cap Stock Fund. Haar beleggingsdoelstelling is kapitaalgroei op lange termijn bij aandelen met grote marktkapitalisaties. Het maakt gebruik van een gemengde beleggingsstijl in zowel groei- als waardevoorraden van binnenlandse en buitenlandse bedrijven. Vanaf december 2015 presteerde het fonds bovengemiddeld in zijn categorie, terugkerend 12. 59% over de afgelopen drie jaar en 13. 69% over de afgelopen vijf jaar. De kostenratio is 0. 88%.

Fidelity Spartan Total Market Index Advantage

Fidelity heeft een reputatie opgebouwd als actieve fondsbeheerder, maar het heeft ook een aantal solide indexfondsen met lage kosten gecreëerd, waaronder het Spartan Total Market Advantage Fund. Met meer dan 3 000 aandelen biedt dit fonds een pensioenportefeuille met een brede blootstelling aan aandelen tegen lage kosten. Omdat de portefeuille aandelen met een kleine of middelgrote kapitalisatie omvat en deze altijd volledig is belegd, heeft deze mogelijk een groter verlies dan actief beheerde fondsen. Maar dit geeft het ook de potentie om beter te presteren dan het typische large-cap aandelenfonds. Het fonds heeft het afgelopen decennium beter gepresteerd dan de meeste van zijn concurrenten door 7% jaarlijks terug te geven. Met ingang van december 2015 bedroeg dit gemiddelde 18,1% over de afgelopen vijf jaar. De kostenratio voor het Spartan Total Market Index Fund "Investor Class" met een minimuminvestering van $ 2, 500 is 0. 10%, en het is 0. 07% voor de Fidelity "Advantage Class" met een minimuminvestering van $ 10.000. Spartan Total Market Advantage Fund zou een kernbelang kunnen zijn voor een portefeuille met pensioeninkomsten met een toewijzing van 15 tot 20%.

Andere Fidelity Funds om te overwegen voor een gediversifieerde pensioenportefeuille

• Fidelity International Discovery Fund - Elke langetermijnbelegging strategie moet wereldwijde spreiding omvatten.

• Fidelity Strategic Income Fund - Dit fonds breidt het vastrentende deel van een portefeuille uit naar buitenlandse posities.

• Fidelity Intermediate Municipal Income Fund - Voor gepensioneerden in hoge belastingschalen kan dit fonds genereren hoge rendementen na belasting.