Soms gebeurt er het leven. Misschien heb jij of je partner een baan verloren, een gezondheidsuitdaging meegemaakt of een bedrijf mislukt. Of misschien heeft de economie getankt en toen het stof zich vestigde, werd je in een onmogelijke financiële positie achtergelaten.

Als u of iemand die u kent zichzelf met een credit score bevond die hen heel weinig opties biedt om een ​​krediet te verkrijgen, is het tijd om met het herbouwproces te beginnen. Als je geduldig bent, perfecte financiële gewoonten oefent en niet voor jezelf loopt, zal het niet lang duren voordat je significante verbetering van je credit score ziet.

Waarschijnlijk begint u met een creditcard. Uw kredietlimiet zal waarschijnlijk niet hoog zijn en de voorwaarden zullen, laten we zeggen, beperkend zijn, maar het is een eerste stap om uw tegoed opnieuw vast te stellen.

Beveiligde creditcards

Prepaid-creditcards zullen u nergens brengen als u probeert uw FICO-score te verhogen, maar een beveiligde creditcard wel. Nog nooit gehoord van een beveiligde kaart? Het is makkelijk. Uw kredietlimiet is rechtstreeks gekoppeld aan het saldo dat u in een bepaald account hebt. Betaal een borg en ontvang een kredietlimiet die aan de aanbetaling is gekoppeld. Als u meer geld stort, neemt uw kredietlimiet toe. Lees voor meer informatie over deze kaarten Een beveiligde creditcard en beveiligde creditcards .

Toppen van veel "beste creditcard" -lijsten is Capital One. De eenvoudige voorwaarden en klantvriendelijke kaarten van het bedrijf zijn redenen dat het een van de meest geliefde creditcarduitgevers ter wereld is.

Hoofdlettergevoelig beveiligde MasterCard . De vereiste borg voor deze kaart is slechts $ 49 en de kredietlimiet zo hoog als $ 3, 000, afhankelijk van uw kredietgeschiedenis.

Jaarlijkse kosten op beveiligde kaarten zijn vaak hoog, maar de Capital One-kaart rekent slechts $ 29. De APR op de kaart is een hoge 22. 9%, maar, zoals je zou verwachten, is de APR hoger voor mensen met een beschadigd krediet.

Het bedrijf neemt ook geen deel aan de kosten. Als u te laat betaalt (laat dit niet gebeuren), is de vergoeding slechts $ 19 en is er geen boete-APR. Het bedrijf helpt u ook uw score te volgen met gratis onbeperkte toegang tot uw credit score samen met andere gratis tools.

DCU Visa Platinum beveiligde creditcard. Als u op zoek bent naar een lagere APR, bekijkt u deze kaart. Niet alleen heeft de APR een lage 11. 5%, er is geen jaarlijkse vergoeding.

In tegenstelling tot de meeste andere kaarten, is er geen vergoeding of hogere APR voor contante voorschotten of saldo-overdrachten, en de kaart bevat veel van de voordelen die worden geleverd met beloningen, zoals gratis dekking voor schade aan auto-aanvaringsschade, visakantdiensten, en een verlengde garantie op de meeste aankopen.

Als u echter te laat betaalt, betaalt u tot $ 35 per keer voor een te late betaling en kan uw APR naar de limiet van 18% gaan - nog altijd lager dan veel andere beveiligde kaarten.

Nadat u de uitgever van de kaart hebt bewezen dat u een verantwoordelijke kredietnemer bent, vraagt ​​u het bedrijf om u te upgraden naar een onbeveiligde creditcard. Onbeveiligde kaarten op dit creditcardniveau kunnen nog steeds worden geleverd met minder aantrekkelijke prijzen en APR's, maar u hoeft geen saldo te houden in een ander account.

Niet-beveiligde kaarten

De meeste creditcards zijn onbeveiligd, maar als uw krediet nog steeds als beschadigd wordt beschouwd, is uw enige alternatief voor een beveiligde kaart waarschijnlijk een onbeveiligde kaart in de categorie die subprime wordt genoemd. Verwacht een lage kredietlimiet en minder aantrekkelijke voorwaarden, waaronder meer kosten dan de meeste kaarten in rekening brengen, zoals een vergoeding wanneer u zich aanmeldt voor het account. Gebruik deze kaart op een verantwoorde manier en u ziet uw credit score stijgen. Uiteindelijk zul je in aanmerking komen voor een kaart met betere voorwaarden.

Er is een zeer beperkte keuze in deze categorie.

Totaal Visa-creditcard. Hier heb je waarschijnlijk nog nooit van gehoord. De totale Visa-kaart wordt geleverd met een initiële kredietlimiet van $ 300, een 29,99% APR en een $ 89 gratis verwerking om het account te openen.

De kaart wordt ook het eerste jaar met een jaarlijkse vergoeding van $ 75 geleverd. Omdat het wordt beoordeeld voordat u de kaart gebruikt, is uw beschikbare kredietlimiet eigenlijk $ 225 totdat u de vergoeding betaalt. Na het eerste jaar bedraagt ​​de vergoeding $ 48 per jaar. Er is ook een $ 6. 25 servicekosten per maand na het eerste jaar en een toeslag van maximaal 37 dollar als u niet op tijd betaalt.

Credit One Bank Credit Card. Dit product is vergelijkbaar met de totale Visa-kaart, maar met een mogelijk lagere APR en hogere kredietlimiet, de reden waarom we deze hebben opgenomen in deze lijst. Als uw krediet niet zo beschadigd is als het zou kunnen zijn, kunt u in aanmerking komen voor een APR van slechts 17,3%, maar voor degenen met een zeer slecht krediet, kan het oplopen tot 23,9%. Er zijn ook forse lidmaatschaps- en aanmeldingskosten, volgens rapportagesites voor creditcards.

In tegenstelling tot de meeste sites van creditcards, biedt de site van deze kaart echter heel weinig informatie over de voorwaarden en tarieven totdat u zich daadwerkelijk voor deze kaart aanmeldt en het bedrijf uw naam en andere informatie over u heeft. Dit is geen manier om consumenten het best te behandelen; wees op je hoede.

Als u een redelijk tot gemiddeld krediet hebt

Voor degenen met een zwaar beschadigd tegoed, zijn de voordelen die worden geleverd bij het gebruik van een creditcard niet beschikbaar. Zodra uw krediet verbetert tot wat als eerlijk wordt beschouwd, worden beloningspunten, reisvoordelen en meer een reële mogelijkheid.

Credit één creditcard met gasbeloningen. Zodra uw credit score het gemiddelde van de 600 bereikt, kunt u deze kaart krijgen met onbeperkte 1% cashback gasbeloningen. De APR is 17. 9% tot 23. 9% en er is een jaarlijkse contributie van $ 35 tot $ 99 op basis van kredietwaardigheid en kredietscores. Kaarthouders met een openstaande betalingsgeschiedenis kunnen een toename van de kredietlimiet ontvangen. Er is echter een aanmeldingskosten die, net als de jaarlijkse kosten, worden gefactureerd wanneer u de kaart voor het eerst gebruikt.

Capital One's QuicksilverOne ^® Beloningen. Deze kaart voor mensen met een gemiddeld beltegoed biedt 1,5% contant geld bij elke aankoop.Het inleidende APR-tarief is 0% tot december 2015, daarna gaat het omhoog naar 22. 9%, maar de jaarlijkse vergoeding van $ 39 zonder een van de andere onderhoudskosten of borgsommen maakt het een veel betere deal, zelfs als het JKP ongeveer hetzelfde is zoals sommige kaarten die worden aangeboden aan mensen met een slechte kredietwaardigheid.

Deze kaart zal niet gemakkelijk te krijgen zijn tot je een score haalt in het midden van de 600, volgens Credit Karma, maar als je je tegoed voldoende hebt heroverd om in aanmerking te komen voor deze kaart, kun je jezelf rekenen tussen mensen die een betrouwbare kredietstatus in de ogen van financiële instellingen.

The Bottom Line

Er zijn geen magische oplossingen voor het opnieuw opbouwen van uw tegoed. Ondanks de s die beweren dat je je krediet snel weer opbouwt, zal het niet van de ene dag op de andere gebeuren.

Het Playbook gaat ongeveer als volgt: zorg eerst voor een beveiligde creditcard. Laad alleen zoveel als u aan het eind van de maand op tijd kunt betalen. Naarmate uw krediet verbetert, kijkt u naar een onbeveiligde kaart en later naar kaarten voor mensen met een betere kredietwaardigheid.

Als u altijd op tijd betaalt, verbetert uw score omdat de meeste van deze kaarten elke maand rapporteren aan de drie belangrijkste kredietbureaus. Lees Wat is een goede credit score? om te zien wat u target.

Tot slot, wees eerlijk en vraag jezelf af wat je in de positie bracht van een slechte kredietwaardigheid. Soms zijn gebeurtenissen in het leven buiten je controle, maar als de trigger overmatig gebruik van creditcards veroorzaakte, is een kaart met een zeer lage limiet of helemaal geen creditcard de beste manier om je financiële toekomst te beschermen. Zie voor meer informatie Creditcards voor mensen met een slecht krediet en (zelfs als u dit nog niet hebt gedaan) Faillissementsconsequenties voor informatie over het opnieuw opbouwen van uw tegoed.