Wilt u een huis kopen, maar is uw krediet niet zo goed als u zou willen? Dat maakt het krijgen van een hypotheek een lastige klus, maar dat betekent niet dat je geen geluk hebt.

Voordat u een redelijke kans heeft om te worden goedgekeurd voor een conventionele hypotheek, heeft u een FICO-score van minimaal 620 nodig (zie Wat is een goede kredietscore? ) en waarschijnlijk 12 maanden van tijdige betalingen van al uw rekeningen. Bovendien is uw verhouding tussen schulden en inkomsten, waarbij het bedrag van uw maandelijks inkomen naar schuldbetalingen gaat, waarschijnlijk niet hoger dan 43% van uw bruto maandinkomen. Natuurlijk zijn er weinig regels hard en snel, dus neem deze als algemene richtlijnen. Als je dichtbij bent, kan het geen kwaad om toe te passen.

Wat als uw tegoed niet goed genoeg is voor een conventionele hypotheek? Er zijn nog twee andere opties om te overwegen.

FHA-lening

De Federal Housing Administration, of FHA, maakt deel uit van het Amerikaanse ministerie van Volkshuisvesting en Stedelijke Ontwikkeling. De FHA helpt huizenkopers een huis te kopen zonder te voldoen aan de strenge eisen van een conventionele hypotheek. Omdat veel van dergelijke kopers niet financieel in staat zijn om de soms hoge initiële kosten van een hypotheek te betalen, komt een FHA-lening vaak met lagere aanbetalingen - zo laag als 3,5% - lagere sluitingskosten en lagere kredietvoorwaarden.

De FHA maakt echter geen lening. Het bureau werkt samen met banken en verzekert een deel van de lening. Als u de lening niet zou betalen, betaalt de FHA het gegarandeerde deel, waardoor banken risico's kunnen nemen op kredietnemers die zich anders misschien niet kwalificeren.

U kunt mogelijk in aanmerking komen voor een FHA-lening met een kredietscore van slechts 580, maar kredietverlenende banken nemen nog steeds de uiteindelijke beslissing en hoeven aanvragers met een zo lage score niet goed te keuren. De meeste hebben een hogere credit score nodig, maar misschien niet zo hoog als een conventionele lening.

Sinds de hypotheekcrisis die de schuld kreeg van het feit dat Amerika in 2008 in een recessie was terechtgekomen, hebben geldschieters hun normen aanzienlijk aangescherpt, maar laten ze je er niet van weerhouden een lening aan te vragen. Zie Belangrijkste redenen om een ​​FHA-lening aan te vragen en 7 dingen die u moet weten over FHA-woningleningen .

Lease to Own

Misschien is uw credit score gewoon te laag om in aanmerking te komen voor een lening of is een aanbetaling van 3% niet iets dat u zich kunt veroorloven. Als een huiseigenaar zijn huis niet kon verkopen tegen de prijs die ze vroegen, kunnen ze een lease-naar-eigen optie overwegen.

Lease to own, ook wel 'rent to own' genoemd, betekent gewoon dat een deel van uw maandelijkse leasebetaling gaat naar het kopen van het huis terwijl de rest een huurbetaling is. Deze optie kan u tijd geven om te sparen voor een vooruitbetaling, uw kredietgeschiedenis opnieuw samenstellen en het huis uitproberen voordat u tot aankoop overgaat. Lease-to-own contracten duren vaak twee tot vijf jaar en hebben een optie om onder bepaalde voorwaarden van huis weg te lopen.

U zult waarschijnlijk niet veel huizen vinden met een lease-to-own optie, maar als u met een makelaar werkt, kan hij of zij veel van het onderzoek voor u doen. Zie Rent-to-own homes zoeken voor meer manieren om er een te vinden.

De onderste regel

Soms worden uw kredietscore door gebeurtenissen in het leven sterk teruggedrongen. Je was niet van plan het te laten gebeuren, maar je bent toch in de situatie. Als dat het geval is, moet u misschien huren totdat u uw financiële foto opnieuw kunt opbouwen.

Als u in aanmerking komt voor een lening, verwacht dan dat de rente en andere voorwaarden minder gunstig zijn dan wanneer uw credit score hoger zou zijn.

Voordat u een hypotheek aanvraagt, besteedt u tijd aan het samenstellen van uw score en sparen voor een aanbetaling. Soms kan dat een jaar of langer duren. Gelukkig is de markt ondertussen vol met kwalitatief goede huizen te huur.