Het verdelen van een groot nestei aan erfgenamen is een groot probleem, maar een groeiend aantal rijke families vreest dat een te grote nalatenschap nadelig kan zijn, blijkt uit onderzoek van Merrill Lynch Wealth Management. Ouders willen hun kinderen genoeg geven om te genieten van een comfortabel leven, maar blijven goede stewards met een passie en een doel in het leven, waarvoor een goed evenwicht tussen prioriteiten en zorgvuldige planning vereist is. (Zie voor meer informatie: Tips voor gezinsoverdrachten .)

Hoewel veel miljonairs mensen zijn die goed functioneren, neigen ze naar uitstellers als het gaat om het bespreken van problemen met familie-overerving. Merrill Lynch ontdekte dat meer dan een derde geen tijd had om hun plannen te overdenken, een derde vreesde voor een verstoorde gezinsharmonie en de rest had geen duidelijkheid over het beoogde doel van hun vermogen. Gelukkig zijn financiële adviseurs op een geweldige plek om deze problemen op te lossen door middel van verbeterde communicatie.

Model voor communicatie

Merrill Lynch ontdekte dat meer dan een derde van de beleggers gelooft dat een vertrouwde adviseur die betrokken is bij het proces van familie-erfenis, hun zelfvertrouwen zou vergroten, wat suggereert dat financiële adviseurs zouden kunnen spelen een grote rol bij het oplossen van deze problemen. Bij het bespreken van deze zaken zijn er verschillende belangrijke factoren waarmee u rekening moet houden: (Zie voor meer informatie: Tips voor estate planning voor financieel adviseurs .)

• Definieer waarden. Financiële adviseurs moeten de waarden van de klant bespreken in termen van hun geschiedenis, werkethiek en goede doelen. Door deze waarden simpelweg schriftelijk vast te leggen, zullen ze in een betere positie zijn om hun vermogen in de loop van de tijd te beheren.
• Beoordeling van volwassenheid. Financiële adviseurs moeten de volwassenheid van mogelijke ontvangers van een erfenis beoordelen. Als een familielid een geschiedenis van onverantwoordelijke uitgaven heeft, kunnen ze afhankelijk worden van het geld, terwijl een rationeel gezinslid hetzelfde geld kan gebruiken om onafhankelijker te worden door zijn eigen doelen na te streven.
• Plan vooruit. Financiële adviseurs moeten samenwerken met individuele ontvangers van de nalatenschap om een ​​plan te ontwikkelen dat realistische doelen en doelstellingen bevat. In het bijzonder kunnen adviseurs in staat zijn om diegenen zonder een plan te helpen er een te ontwikkelen voordat ze de rijkdom erven.
• Weet hoe. Financiële adviseurs moeten cliënten helpen bij het bedenken van een plan om hun vermogen zo fiscaal efficiënt mogelijk te verdelen, bijvoorbeeld door tijdens het leven van de klant geld te geven in plaats van tot de dood te wachten om het te verdelen.

Naast deze stappen moeten financieel adviseurs het belang benadrukken van het vroegtijdig opleiden van familieleden met betrekking tot het rentmeesterschap van grote sommen rijkdom. Veel rijke families leven in een wereld van overvloed zonder veel grenzen, wat verwarrend kan zijn voor degenen die gepositioneerd zijn om de rijkdom te erven, die ervan uitgaan dat ze hetzelfde zullen kunnen doen.(Zie voor meer informatie: Welke adviseurs kunnen leren van ultrarijke klanten .)

Potentiële wegversperringen

Familieovererving kan om verschillende redenen lastig zijn om te bespreken. Hoewel de beste manier om deze problemen te omzeilen, is om ze vroegtijdig te bespreken, zijn er enkele gevallen waarin overnamebeslissingen binnen families problemen kunnen veroorzaken. Een goed voorbeeld is wanneer een groter geschenk gaat naar een onderwijsfonds voor de ene ontvanger of een reis- en ervaringsfonds voor een ander, geeft Merrill als voorbeeld. Dit kan van tevoren een gesprek over eerlijkheid noodzakelijk maken.

Financiële adviseurs moeten ook de technische details bespreken van het uitdelen van nalatenschappen, inclusief de fiscale implicaties, tijdlijnen en andere overwegingen. Vaak worden deze kwesties aan de zijlijn gezet tot het te laat is en dan betalen de erfgenamen onnodige kosten. De zogenaamde doodsbelasting kan duur blijken te zijn, terwijl kleinere geschenken gedurende een heel leven kunnen worden uitgegeven zonder aanzienlijke belastinggevolgen, waardoor het in veel gevallen een betere keuze is. (Zie voor meer informatie: Een blik op hoe de ultra-rijke investering .)

Ten slotte is het belangrijk voor vermogende particulieren om met een aantal verschillende partijen te werken bij de bespreking van hun successieplannen. Deze partijen moeten een gecertificeerde openbare accountant (CPA) bevatten die bekend is met belastingwetgeving, een gecertificeerde financiële planner (CFB) die gebonden is aan de ethische normen van de CFP Board om investeringsopties te bespreken, en mogelijk een gerespecteerde advocaat die juridisch papierwerk kan opstellen dat is nodig om de plannen officieel te maken.

The Bottom Line

Financiële adviseurs bevinden zich in een uitstekende positie om vermogende particulieren van tevoren hun plannen voor erfgenamen effectief te communiceren om problemen te voorkomen. Er zijn veel belangrijke overwegingen als het gaat om het nemen van deze beslissingen, variërend van het definiëren van waarden tot het beoordelen van de volwassenheid van ontvangers. Vermogende personen kunnen veel voorkomende valkuilen vermijden door ruim van tevoren te plannen en de technische details bespreken voordat ze een probleem worden. (Zie voor meer informatie: Waarom financiële adviseurs het GVB-merk verdienen .)